Principais contas de gerenciamento de caixa para 2026:maximize suas economias

Construir um fundo de emergência e estabelecer poupanças é fundamental para a sua estabilidade financeira. Mas o rendimento percentual médio anual (APY) nas contas de poupança não é tão bom, mesmo quando é alto em relação ao que normalmente é.

As contas de gestão de caixa (CMAs) são alternativas úteis às contas de poupança tradicionais. Dependendo da conta escolhida, você poderá se qualificar para um APY várias vezes superior à taxa média das contas poupança, para que seu dinheiro possa crescer mais rapidamente.

Aprenda como funcionam as contas de gerenciamento de caixa e algumas das principais opções para ajudá-lo a economizar.

Como avaliamos os produtos

Selecionamos as principais contas de gestão de caixa com base nos seguintes fatores:

• Depósito mínimo necessário para abrir uma conta: Procuramos contas que possam ser abertas com US$ 100 ou menos, porque é importante poder economizar onde quer que você esteja.
• Taxas de serviço mensais: Nós nos concentramos em contas sem taxas mensais, pois elas poderiam prejudicar os ganhos de juros.
• APYs: Para fazer parte da nossa lista, as contas de gestão de caixa precisavam ter taxas de juros altas, iguais ou melhores do que as das melhores contas de depósito de alto rendimento disponíveis (não apenas hoje, mas historicamente).
• Limites de seguro FDIC: Priorizamos contas de gerenciamento de caixa com cobertura de seguro além do limite padrão de US$ 250.000.

Conta de gerenciamento de caixa em destaque

O que é uma conta de gestão de caixa?

Para dinheiro que você não deseja investir em ações ou títulos, como dinheiro que você está economizando para emergências ou para o pagamento de uma casa, uma conta de gerenciamento de caixa pode ser uma ferramenta útil.

As contas de gestão de caixa funcionam de forma semelhante às contas de poupança:você deposita seu dinheiro e a conta rende juros. Tal como acontece com as contas de poupança, o APY da conta pode mudar conforme as flutuações do mercado, mas os CMAs podem obter taxas que superam a inflação.

Essas contas geralmente são oferecidas por corretoras ou aplicativos de investimento, e não por bancos. Eles tendem a oferecer mais recursos do que contas poupança, muitas vezes incluindo a opção de sacar dinheiro preenchendo um cheque ou usando um cartão de débito.

Como funcionam as contas de gerenciamento de caixa

Ao contrário de uma conta poupança tradicional em um banco ou cooperativa de crédito, as contas de gerenciamento de caixa podem assumir diferentes formas. As duas mais comuns são contas bancárias e de varredura do mercado monetário.

• Varredura bancária: A corretora ou empresa emissora transfere seu dinheiro para uma conta de depósito em um ou mais bancos ou instituições financeiras parceiras. Seu dinheiro pode ser distribuído por vários bancos, o que pode gerar taxas mais altas.
• Varredura do mercado monetário: Alguns CMAs combinam gestão de caixa com investimento. Em vez de transferir seu dinheiro para uma conta poupança, a conta de gerenciamento de caixa transfere seu dinheiro para fundos mútuos do mercado monetário de baixo risco.

Compare as melhores contas de gestão de caixa de maio de 2026

Veja como se comparam as principais contas de gerenciamento de caixa que recomendamos.
Melhor para Taxas da conta APY Depósito mínimo Conta em dinheiro Wealthfront 2

A conta Wealthfront Cash é oferecida pela Wealthfront Brokerage LLC, membro da FINRA/SIPC. A Wealthfront Brokerage não é um banco. Transferimos fundos para bancos parceiros que aceitam e mantêm depósitos, fornecem a taxa de juros e fornecem seguro FDIC. A taxa está sujeita a alterações.

Obtendo um alto rendimento$03,50%3

Os dados do produto e do rendimento percentual anual (APY) exibidos neste site são coletados de várias fontes e podem não refletir todas as ofertas disponíveis em sua área. Embora nos esforcemos para fornecer os dados mais precisos possíveis, não podemos garantir a sua exatidão. Sempre verifique os detalhes e a disponibilidade da conta com a instituição financeira antes de abrir uma conta.

$1Reserva de dinheiro para melhoria 4

Betterment Cash Reserve ("Reserva de Dinheiro") é oferecida pela Betterment LLC. Os clientes da Betterment LLC participam do Cash Reserve por meio de sua conta de corretagem mantida na Betterment Securities. Nem a Betterment LLC nem qualquer uma de suas afiliadas é um banco. Através do Cash Reserve, os fundos dos clientes são depositados em um ou mais bancos (“Bancos do Programa”) onde os fundos ganham uma taxa de juros variável e são elegíveis para seguro FDIC. Cash Reserve oferece aos clientes da Betterment a oportunidade de ganhar juros sobre o dinheiro destinado à compra de títulos por meio da Betterment LLC e da Betterment Securities. O Cash Reserve não deve ser visto como uma opção de investimento de longo prazo.

Se você participar do Cash Reserve, você autoriza a Betterment, de forma discricionária, a direcionar os Betterment Securities quanto à alocação de seus fundos entre um ou mais Bancos do Programa. Os depósitos em cada Banco do Programa são segurados pelo FDIC até US$ 250.000 para cada capacidade segurável (por exemplo, individual ou conjunta). No total, os fundos depositados na Reserva de Dinheiro são elegíveis para até US$ 2.000.000 (ou US$ 4.000.000 para contas conjuntas) de seguro FDIC assim que os fundos cheguem a um ou mais Bancos do Programa (até US$ 250.000 para cada capacidade segurável – por exemplo, individual ou conjunta – em até oito Bancos do Programa). Mesmo que existam mais de oito Bancos do Programa, os clientes não terão necessariamente depósitos alocados de forma a fornecer seguro FDIC acima de US$ 2.000.000 (ou US$ 4.000.000 para contas conjuntas). O FDIC calcula os limites de seguro com base em todas as contas mantidas na mesma capacidade segurável em um banco, e não apenas no dinheiro em Reserva de Dinheiro. Embora certos tipos de contas, como contas fiduciárias, possam ser elegíveis para seguro FDIC adicional com base no número de beneficiários, os fundos serão alocados a cada Banco do Programa de forma a fornecer até US$ 250.000 de seguro FDIC para contas individuais, US$ 500.000 de seguro FDIC para contas conjuntas e US$ 250.000 de seguro FDIC para fundos fiduciários e outros tipos de contas corporativas, em cada caso por Banco do Programa. Caso você mantenha uma conta individual ou conjunta de Reserva de Dinheiro e seja beneficiário de uma conta fiduciária de Reserva de Dinheiro, a Betterment não oferece seguro FDIC com base em seu status como beneficiário. Se os clientes optarem por excluir um ou mais Bancos do Programa do recebimento de depósitos, o valor do seguro FDIC disponível por meio do Cash Reserve poderá ser menor. Os clientes são responsáveis ​​por monitorar seus ativos totais em cada Banco do Programa, incluindo os depósitos existentes mantidos em Bancos do Programa fora da Reserva de Dinheiro, para garantir que os limites de seguro do FDIC não sejam excedidos, o que poderia resultar na falta de seguro de alguns fundos. Para obter mais informações sobre o seguro FDIC, visite www.FDIC.gov. Os depósitos mantidos em Bancos do Programa não são protegidos pelo SIPC. Para obter mais informações, consulte os termos e condições completos e Formulário ADV Part da Betterment LLC 2 .

Investidores que procuram um robo-advisor$0Até 3,25% (em 24 de outubro de 2025)5

Taxa promocional atual; o rendimento percentual anual (variável) é de 5,00% APY em 2 de abril de 2024, mais um aumento de 0,50% disponível como uma oferta especial com depósito qualificado. Aplicam-se termos; se o APY base aumentar ou diminuir, você obterá um aumento de 0,50% na taxa atualizada. O Cash Reserve está disponível apenas para clientes da Betterment LLC, que não é um banco; transferências de dinheiro para bancos do programa realizadas através de contas de corretagem de clientes na Betterment Securities. 

US$ 10Conta de gerenciamento de caixa Fidelity Investir em um fundo do mercado monetário $ 01,84% (em 05/02/2026) para varredura de dinheiro
3,33% (em 05/02/2026) rendimento de sete dias para varredura de fundos do mercado monetário
$0Conta Vanguard Cash Plus Clientes Vanguard futuros ou existentes$0Até 3,35% (a partir de 07/01/2026)$0 para conta de varredura de dinheiro; US$ 3.000 para conta de varredura de fundos do mercado monetárioConta de dinheiro de alto rendimento M1 Casais $ 3, a menos que você atenda aos requisitos de saldo ou tenha $ 10.000 em ativos 3,60% (em 01/09/25) $ 100

Conta em dinheiro Wealthfront

Melhor para:Ganhar um alto rendimento





VENCEDOR DO PRÊMIO 2026 Melhores Poupanças para Grandes Depósitos

5,0



Os redatores e editores do FinanceBuzz avaliam produtos e empresas com base em uma série de características objetivas, bem como em nossa avaliação editorial especializada. Nossos parceiros não influenciam nossas classificações.

Conta de dinheiro Wealthfront

Conta Wealthfront Cash - 3,50% APY1

A taxa é atual em 07/11/2025.

Conta de gerenciamento de caixa de alto rendimento. Depósito mínimo de $ 1. Segurado FDIC.

Detalhes do produto

• Depósito mínimo: US$ 1
• Taxa de serviço mensal: US$ 0
• APY: 3,50%
• Privilégios para preencher cheques?: Sim
• Acesso ao cartão de débito?: Sim
• Cobertura FDIC: Até US$ 8 milhões

Além de sua taxa consistentemente alta, uma das coisas que achamos mais atraentes na Wealthfront Cash Account é sua versatilidade. É uma conta de varredura de dinheiro de alto rendimento com recursos de verificação que incluem a capacidade de enviar e depositar cheques e usar caixas eletrônicos (com dois reembolsos de taxas fora da rede todos os meses).

Os novos clientes da Wealthfront muitas vezes podem tirar vantagem de um APY promocional para ganhar uma taxa ainda mais alta do que os clientes existentes, e o APY da Wealthfront está geralmente entre os melhores para contas de gerenciamento de caixa, mesmo quando as taxas flutuam.

Uma desvantagem – o Wealthfront não permite que você deposite dinheiro. Se você trabalha em dinheiro, terá que depositar o dinheiro em outra conta corrente ou poupança e, em seguida, transferir o dinheiro para sua conta de gerenciamento de caixa.

Prós

• APYs geralmente competitivos
• Requisito de depósito mínimo baixo
• Grande rede de caixas eletrônicos

Contras

• Não há como depositar dinheiro
• Avaliações mistas no TrustPilot

Visite Wealthfront | Saiba mais em nossa análise da conta Wealthfront Cash

Reserva de caixa de melhoria

Melhor para:Investidores que procuram um consultor robótico

Detalhes do produto

• Depósito mínimo: US$ 10
• Taxa de serviço mensal: US$ 0
• APY: Até 3,25% (em 24 de outubro de 2025)
• Privilégios para preencher cheques?: Não
• Acesso ao cartão de débito?: Não
• Cobertura FDIC: Até US$ 2 milhões

A Betterment oferece contas de aposentadoria e investimento gerenciadas por robo-consultores líderes de mercado, tornando-a uma excelente opção para novos investidores e aqueles que preferem investir sem intervenção. A conta de varredura de caixa da corretora facilita a movimentação de dinheiro entre gastos, poupança e investimento.

Se você tem uma conta de investimento da Betterment ou deseja uma, abrir uma conta Betterment Cash Reserve pode fazer muito sentido. Você pode usar o Cash Reserve para economizar dinheiro não investido e sacar dinheiro sem penalidades. Assim como a Wealthfront, a Betterment geralmente oferece APYs promocionais para novos clientes.6

Não clientes pagos da Betterment. As visualizações podem não ser representativas. Veja mais avaliações na App Store e Google Play Store . Nenhuma garantia de desempenho ou sucesso futuro está sendo feita. Saiba mais sobre esse relacionamento.

A Betterment tem parceria com mais de 20 bancos para suas contas de gestão de caixa. Isso inclui o Forbright Bank, o Truist Bank, o Webster Bank e o Cross River Bank. Como resultado, pode oferecer muito mais seguros FDIC, garantindo depósitos de até US$ 2 milhões.

No entanto, você só pode acessar fundos eletronicamente com Betterment. Você não tem a opção de sacar dinheiro em um caixa eletrônico ou emitir cheques.

A experiência do nosso escritor

"Eu uso o Betterment para minhas contas de aposentadoria, investimentos individuais e gerenciamento de caixa." - Kat Tretina, colaboradora

Prós

• APYs geralmente competitivos com promoções potenciais
• US$ 2 milhões em seguro FDIC
• Sem taxa de serviço mensal

Contras

• Não são permitidos depósitos ou saques em dinheiro
• Sem privilégios para preencher cheques

Saiba mais em nossa análise da Betterment Cash Reserve

Conta de gerenciamento de caixa Fidelity

Melhor para:Investir em um fundo do mercado monetário

Detalhes do produto

• Depósito mínimo: US$ 0
• Serviço mensal: US$ 0
• APY: 3,33% (em 05/02/2026) rendimento de sete dias para conta de varredura de fundos do mercado monetário; 1,84% (em 05/02/2026) APY na conta de varredura de dinheiro
• Privilégios para preencher cheques?: Sim
• Acesso ao cartão de débito?: Sim
• Cobertura FDIC: Até US$ 4 milhões para contas de varredura de dinheiro

Embora algumas empresas ofereçam apenas contas de varredura de dinheiro, a Fidelity oferece duas opções:varredura de dinheiro ou contas de varredura de fundos do mercado monetário. Se você optar por uma conta de varredura de fundos do mercado monetário, poderá ganhar um APY mais alto e vantagens como cartão de débito e reembolso de taxas de caixa eletrônico. Você também pode optar por abrir uma conta Fidelity Cash Management que investe seu dinheiro no Fidelity® Government Money Market Fund para obter benefícios fiscais potenciais e taxas mais altas. Se você já possui contas na Fidelity, vale a pena considerar esta conta.

Observe que a conta cash sweep da Fidelity tem um APY mais baixo do que alguns concorrentes. Embora a conta de varredura de dinheiro seja segurada pelo FDIC, a conta de varredura de fundos do mercado monetário não é. Em vez disso, este último é coberto pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que oferece até US$ 250.000 de cobertura se sua empresa de investimento falir.

Prós

• Oferece contas de varredura de fundos do mercado monetário e contas de varredura de dinheiro
• Reembolso de taxas de caixa eletrônico

Contras

• APY inferior ao de alguns concorrentes
• Suporte limitado para filiais

Saiba mais em nossa análise do Fidelity

Conta Vanguard Cash Plus

Melhor para:Clientes Vanguard futuros ou existentes

Detalhes do produto

• Depósito mínimo: $0 para conta de varredura de dinheiro; US$ 3.000 para conta de varredura de fundos do mercado monetário
• Taxa de serviço mensal :$0
• APY: Até 3,35% (a partir de 01/07/2026)
• Privilégios para preencher cheques?: Não
• Acesso ao cartão de débito?: Não
• Cobertura FDIC: Até US$ 1,25 milhão para contas de varredura de dinheiro

A Vanguard é uma das maiores empresas de investimento do mundo e uma popular gestora de planos de aposentadoria no local de trabalho. Se você tiver uma conta de investimento ou aposentadoria Vanguard, uma conta Cash Plus pode complementar suas outras contas.

Assim como o Fidelity, o Vanguard tem uma conta de varredura de caixa e uma conta de varredura de fundos do mercado monetário. Ambas as contas apresentam APYs acima da média, sem taxas mensais. No entanto, a conta de varredura de fundos do mercado monetário tem um depósito mínimo de $ 3.000.

Prós

• Sem depósito mínimo
• Conta de varredura de fundos do mercado monetário disponível

Contras

• Não oferece acesso a caixas eletrônicos nem privilégios para emissão de cheques
• APY inferior ao de alguns concorrentes

Conta em dinheiro M1 de alto rendimento

Melhor para:Casais

Detalhes do produto

• Depósito mínimo: US$ 100
• Taxa de serviço mensal: US$ 3
• APY: 3,60% (em 01/09/25)
• Privilégios para preencher cheques?: Não
• Acesso ao cartão de débito?: Não
• Cobertura FDIC: Até US$ 4,75 milhões

Para casais que desejam administrar seu dinheiro juntos, a conta M1 de alto rendimento pode ser uma boa opção. M1 oferece contas conjuntas de varredura de dinheiro, permitindo que duas pessoas compartilhem uma conta. Assim como Wealthfront e Betterment, muitas vezes você pode encontrar taxas promocionais com CMAs M1 como um novo cliente.

Ao contrário de muitas outras contas de gerenciamento de caixa, o M1 exige um depósito mínimo de US$ 100 para começar a ganhar juros. E, se o saldo entre sua conta em dinheiro M1 e contas de investimento cair abaixo de US$ 10.000, você terá que pagar uma taxa mensal de US$ 3. Essas são desvantagens, com certeza, mas a experiência de investimento única e altamente personalizável do M1 pode valer a pena. Considere as contas à vista da corretora se você estiver interessado em investir também nas tortas personalizadas da M1.

Prós

• Contas conjuntas disponíveis
• Pode oferecer APYs promocionais

Contras

• Depósito mínimo exigido
• Aplicam-se taxas de conta

Saiba mais em nossa análise M1

A experiência do nosso editor

"Tenho uma conta M1 de alto rendimento com meu marido há alguns anos e estamos muito felizes com ela. Transferimos dinheiro de nossa conta corrente sem juros para esta conta regularmente e é fácil investir algum quando não queremos jogar com 100% de segurança. Cada um de nós tem contas de investimento separadas com M1 e é útil manter o controle em um só lugar. " - Lauren Graves, editora da equipe

Como as contas de gestão de caixa se comparam a outras contas de depósito

Não tem certeza se uma conta de gerenciamento de caixa é ideal para você? Aprenda o que eles têm em comum e como diferem das contas bancárias comuns.

Contas de gestão de caixa versus contas correntes

Contas correntes são contas de depósito que você abre em um banco, cooperativa de crédito ou empresa de tecnologia financeira. Eles devem ser usados ​​para despesas regulares, como pagar aluguel ou conta de luz, e receber pagamentos. Contas correntes raramente rendem juros, mas algumas ganham. No entanto, quando pagam juros, as suas taxas são muitas vezes muito baixas.

Algumas contas de gerenciamento de caixa têm recursos semelhantes aos das contas correntes, como a capacidade de emitir cheques ou sacar dinheiro em um caixa eletrônico, mas tendem a oferecer APYs muito mais elevados.
Contas de gerenciamento de caixa Verificar contas Requisito de depósito mínimo Normalmente de US$ 0 a US$ 100Normalmente de US$ 0 a US$ 100Taxa de serviço mensal $0 a $3+$0 a $15+Juros Taxas altas semelhantes às principais contas de poupança de alto rendimento Pouco ou nenhum interesseAcesso a dinheiro Varia de acordo com a contaCartão de débito, caixa eletrônico, cheques

Contas de gestão de caixa versus contas de poupança

As contas poupança servem para guardar dinheiro para economizar para objetivos futuros, como férias de sonho ou um carro novo. Eles ganham juros, mas geralmente exigem depósitos. A taxa de juros média nacional nas contas de poupança é de 0,38% (em 20/04/26), de acordo com o FDIC.

Embora existam algumas contas poupança com cartões de débito, a maioria limita a forma como você acessa o dinheiro e com que frequência. Geralmente, você não pode usar uma conta poupança para preencher cheques ou sacar dinheiro em um caixa eletrônico. Por outro lado, as contas de gestão de numerário proporcionam um acesso mais fácil e flexível ao numerário.
Contas de gerenciamento de caixa Contas poupança Depósito mínimo Normalmente de US$ 0 a US$ 100Normalmente de US$ 0 a US$ 100Taxa de serviço mensal $0$0 a $20+Remuneração de juros SimSimAcesso a dinheiro Varia de acordo com a contaGeralmente não inclui cartões de débito ou caixas eletrônicos, cheques (geralmente)Limites mensais de transações NenhumPode limitar transações/saques mensais (geralmente seis)

As contas de gestão de caixa são cobertas pelo seguro FDIC?

Como o seu dinheiro é frequentemente distribuído por vários bancos com uma conta de gestão de caixa, você pode ser elegível para um limite de seguro mais alto da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). De acordo com as regras padrão do FDIC, os depósitos são segurados até US$ 250.000 por banco, por depositante. Mas ao usar uma conta de gerenciamento de caixa, seu dinheiro é distribuído, o que pode qualificá-lo para mais seguros.

Essa vantagem pode não parecer grande coisa se você não tiver muito dinheiro no banco. Mas à medida que você aumenta suas economias e ativos, um limite FDIC mais alto pode proporcionar tranquilidade.

Prós e contras das contas de gestão de caixa

Prós do CMA

• As contas de gerenciamento de caixa geralmente têm APYs mais altos do que as contas de poupança tradicionais.
• Eles geralmente têm requisitos de depósito mínimo baixos.
• Eles podem oferecer cobertura estendida do FDIC.

Desvantagens do CMA

• As corretoras não podem oferecer suporte presencial.
• Os APYs nas contas de gestão de caixa são variáveis.
• Os recursos e as opções de acessibilidade variam de acordo com a conta de gerenciamento de caixa.

Desvantagens das contas de gestão de caixa e quando considerar alternativas

Embora as contas de gestão de caixa possam ser excelentes opções para aumentar o seu dinheiro, existem desvantagens. Em alguns casos, eles não serão a conta certa para você.

• Os recursos e a acessibilidade variam: Embora algumas contas de gerenciamento de caixa ofereçam vantagens como acesso a caixas eletrônicos ou privilégios para emissão de cheques, outras não. Se essas opções de acessibilidade ao dinheiro forem importantes para você, revise os recursos disponíveis antes de escolher uma. Contas correntes e contas de poupança do mercado monetário geralmente oferecem cartões de débito ou cheques e podem oferecer juros altos e/ou outras recompensas.
• Os APYs podem variar: Embora essas contas geralmente tenham APYs mais altos do que o normal, as taxas não são bloqueadas. Eles podem e vão mudar com as condições do mercado. Se você deseja garantir um APY mais alto, considere um certificado de depósito (CD) de alto rendimento de um banco ou corretora.
• O acesso pessoal é raro: Essas contas são oferecidas por meio de corretoras on-line e empresas de investimento, portanto, é difícil encontrar suporte presencial. Se você preferir visitar uma agência física, um banco tradicional ou cooperativa de crédito pode ser uma escolha melhor.

Perguntas frequentes

Vale a pena ter uma conta de gerenciamento de caixa?

Pode valer a pena abrir uma conta de gestão de caixa, dependendo dos seus objetivos, pois podem ter taxas melhores do que as contas poupança tradicionais (e acesso ao dinheiro). 

Quais são as desvantagens de uma conta de gestão de caixa?

Ao contrário de uma conta poupança, que você abre em um banco ou cooperativa de crédito, as contas de gerenciamento de caixa são normalmente oferecidas por corretoras e aplicativos de investimento online. Como resultado, você só conseguirá entrar em contato com o suporte por meio do aplicativo ou ligando para a empresa.

Como você abre uma conta de gerenciamento de caixa?

Normalmente, você pode abrir uma conta de gerenciamento de caixa online em poucos minutos. Para abrir uma conta, visite o site e crie um login online. A empresa solicitará seus dados pessoais e, se necessário, solicitará um depósito mínimo. Normalmente, você não precisa ser um cliente investidor existente para se qualificar para um CMA.

Resultado

À medida que você acumula suas economias, uma conta de gerenciamento de caixa é um dos melhores lugares para guardar dinheiro. Ele permite que você ganhe um APY competitivo com seu dinheiro e normalmente tem taxas baixas e requisitos de depósito mínimo. Além disso, muitas vezes você obtém proteção FDIC adicional para o seu dinheiro.

Wealthfront, Betterment e Fidelity oferecem algumas das melhores contas de gerenciamento de caixa. No entanto, existem outras opções que podem combinar melhor com base em suas outras contas ou objetivos financeiros. Considere quais recursos você precisa de uma conta de gerenciamento de caixa, requisitos de depósito e APYs para escolher a melhor opção, se houver.


Saiba mais
5,0



Os redatores e editores do FinanceBuzz avaliam produtos e empresas com base em uma série de características objetivas, bem como em nossa avaliação editorial especializada. Nossos parceiros não influenciam nossas classificações.



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