Como funcionam as milhas do cartão de crédito - e quais são as melhores
Milhas de cartão de crédito são pontos que você acumula após fazer compras qualificadas com seu cartão de crédito. Quando você tiver o suficiente, poderá reservar acomodações de viagem com desconto (às vezes até grátis). O cartão de crédito certo para você depende de seus hábitos pessoais.
Acumular milhas de passageiro frequente é um passatempo lucrativo para os guerreiros da estrada e viajantes ocasionais – pegue um voo, ganhe milhas aéreas e, eventualmente, colete o suficiente para resgatar um bilhete grátis.
Milhas de cartão de crédito – a mesma coisa que pontos de cartão de crédito – são a moeda dos programas de fidelidade associados a determinados cartões de crédito de recompensas de viagem .
Com esses cartões de crédito de recompensas, você ganha milhas ou pontos de recompensa que podem ser trocados posteriormente por passagens aéreas, estadias em hotéis ou outras despesas de viagem.
Na maioria dos programas, você ganhará milhas ou pontos para cada dólar gasto, bem como milhas de bônus (ou pontos de bônus) por gastar em determinadas categorias ou gastar uma quantia mínima de dinheiro dentro de um determinado período de tempo após a abertura de uma nova conta.
As milhas de cartão de crédito são diferentes das milhas de passageiro frequente específicas da companhia aérea. Ambos, no entanto, podem ser resgatados para viagens gratuitas.
As milhas aéreas de cartão de crédito genérico podem ser resgatadas com praticamente qualquer companhia aérea, rede de hotéis ou operadora de viagens.
Os cartões de crédito com a marca da companhia aérea concederão milhas de passageiro frequente que só são válidas para viagens nessa companhia aérea específica .
Por exemplo, os cartões Delta SkyMiles American Express ganham SkyMiles que podem ser resgatados para voos da Delta ou de companhias aéreas parceiras. Existem outras maneiras de resgatar SkyMiles, mas você está limitado às empresas com as quais a Delta tem parceria. Você pode pensar em cartões como este como um programa de fidelidade para sua companhia aérea favorita.
Em geral, as milhas de cartão de crédito oferecem muito mais flexibilidade quando você vai resgatá-los, mas tende a ter um valor fixo por milha.
Com milhas de passageiro frequente, você está sujeito a restrições como companhias aéreas individuais e datas bloqueadas, mas pode resgatar o mesmo número de milhas por uma recompensa mais valiosa, como uma passagem internacional de classe executiva.
Com um cartão de crédito de viagem, você está limitado a resgatar pontos ou milhas em compras relacionadas a viagens, enquanto outros cartões devolvem o dinheiro que você pode aplicar em qualquer compra em seu extrato ou até mesmo transferir para sua conta bancária.
Então, por que você escolheria milhas de cartão de crédito em vez de dinheiro de volta?
Os cartões de crédito com reembolso são simples e diretos – ganhe dinheiro e use-o para qualquer coisa. Mas os cartões de crédito de milhas podem oferecer mais pelo seu dinheiro se você souber como usá-los.
Em média, uma milha de cartão de crédito vale aproximadamente um centavo.
Um centavo por milha – essa é a referência. Portanto, na maioria dos programas, se você tiver 10.000 milhas, terá US$ 100 em recompensas.
Não importa se você está ganhando milhas, pontos ou dinheiro de volta, se você ganhar 1% em cada compra, precisará gastar $ 1.000 em seu cartão de viagem para ganhar $ 10 em recompensas.
Alguns cartões de crédito de recompensa baseados em pontos inferiores fazem com que você gaste mais pontos para obter recompensas em dinheiro ou equivalentes em dinheiro (por exemplo, um cartão-presente Visa) do que para obter cartões-presente ou mercadorias de marca, diminuindo o valor dos pontos. Não, obrigado.
O que você procura são oportunidades para resgatar milhas por mais de um centavo cada . Se você puder resgatar suas milhas a uma taxa de dois centavos por milha, isso é bom. Se você pode resgatá-los a uma taxa de três centavos ou mais por milha, você está entrando em grave território de hackers de viagem.
Esta é uma das razões pelas quais o cartão Chase Sapphire Preferred® tem sido tão popular entre os entusiastas dos cartões de milhas. Ele oferece um bônus de resgate de 25% se você resgatar pontos para viagens através do Chase Ultimate rewards®, aumentando o valor por milha para 1,25 centavos (60.000 pontos passam a valer US$ 750 quando você resgatar através do Chase Ultimate Rewards ® em vez de $ 600). Mas o cartão Chase Sapphire Preferred® também permite que você transfira pontos para determinados programas de passageiro frequente e hotel 1:1. E isso abre um campo de possibilidades.
Quer saber mais sobre hacking de viagens? Leia nosso artigo:Como começar a hackear viagens .
Embora as milhas de cartão de crédito geralmente valham cerca de um centavo por milha, o valor das milhas de passageiro frequente está em todo o mapa – tudo depende de como você as resgata e do programa de passageiro frequente específico em que você está inscrito .
O valor das milhas de passageiro frequente é um saco misto. Você consegue um bilhete-prêmio de 25.000 milhas no valor de US$ 300 ou mais? Talvez, embora não seja fácil. Se, no entanto, você usar milhas para viajar internacionalmente – ou, em assentos de primeira classe – as milhas de cartão de crédito podem valer US$ 0,05 ou mais cada.
As milhas de passageiro frequente valem mais por milha quando resgatadas para voos de longa distância e assentos de negócios ou de primeira classe.
Se você simplesmente resgatar milhas de passageiro frequente por uma passagem doméstica que normalmente custaria apenas algumas centenas de dólares, os resultados são terríveis – você ganha menos de um centavo por milha! Isso é pior do que se você acabasse de ganhar 1% em dinheiro de volta.
Mas veja o que acontece quando você troca milhas aéreas por uma passagem mais cara. O valor por milha sobe para um centavo e meio ou até três centavos se você os economizar para uma viagem pelo Pacífico em classe executiva. (Dependendo da rota e do horário, esses assentos podem ser vendidos por US$ 10 mil ou mais).
Apesar do maior valor potencial por milha, a menos que você voe com frequência e religiosamente em uma determinada companhia aérea, as milhas de cartão de crédito que podem ser usadas em qualquer companhia aérea podem ser mais valiosas do que as milhas específicas da companhia aérea.
Os cartões de crédito com a marca da companhia aérea concederão as milhas de passageiro frequente das companhias aéreas (por exemplo, os cartões Delta SkyMiles American Express ganham SkyMiles), enquanto outros cartões de crédito de recompensa de viagem concederão milhas de cartão de crédito que podem ser resgatadas para voos em qualquer companhia aérea, estadias em hotéis e mais.
Se você voa com frequência suficiente em uma companhia aérea específica, carregar o cartão de crédito da marca dessa companhia aérea pode fazer sentido. A maioria dos benefícios de um cartão de crédito de uma companhia aérea não vem das milhas que você ganha, mas de vantagens adicionais Curti:
Por exemplo, eu voo Delta o suficiente para que carregar um Delta SkyMiles Amex me leve ao nível Gold Medallion. Esse privilégio me dá atendimento prioritário ao cliente e – de vez em quando – um upgrade gratuito de primeira classe.
A menos que você seja um viajante frequente em busca do status elite, um cartão de crédito de recompensas de viagem que lhe dê milhas válidas em qualquer companhia aérea é provavelmente sua melhor aposta. A empresa de cartão de crédito com a qual você deve ir depende dos recursos que oferecem mais valor para você.
Existem várias vantagens em ganhar milhas de cartão de crédito de companhias aéreas:
A boa notícia é que você tem várias ótimas opções - a maioria das quais oferece bônus de inscrição generosos no valor de até $ 625, se você puder gastar uma certa quantia dentro de alguns meses após a inscrição.
Para encontrar o cartão que é melhor para você, confira nosso artigo:Os melhores cartões de crédito de recompensas de viagem:ganhe até US $ 1.000 em viagens.
Com um cartão de crédito de recompensas de viagem, você ganhará milhas de cartão de crédito a cada compra, que poderá resgatar para qualquer compra de viagem futura com esse cartão. Quando resgatadas como crédito no extrato, as milhas do cartão de crédito geralmente valem um centavo por milha.
As milhas de passageiro frequente que você ganha ao voar – ou usando o cartão de crédito da marca de uma companhia aérea – devem ser resgatadas quando você compra um bilhete-prêmio nessa companhia aérea ou em seus parceiros. Você é muito mais limitado em como resgatar milhas de passageiro frequente, mas elas podem valer muito mais do que um centavo cada, se você for estratégico.
Acumular milhas de passageiro frequente é um passatempo lucrativo para os guerreiros da estrada e viajantes ocasionais – pegue um voo, ganhe milhas aéreas e, eventualmente, colete o suficiente para resgatar um bilhete grátis.
Mas os hackers profissionais de viagens sabem que a melhor maneira de ganhar milhas é na prática, aproveitando um cartão de recompensas que concede milhas ao assinar -up e novamente com cada compra.
O que são milhas de cartão de crédito?
Milhas de cartão de crédito – a mesma coisa que pontos de cartão de crédito – são a moeda dos programas de fidelidade associados a determinados cartões de crédito de recompensas de viagem .
Com esses cartões de crédito de recompensas, você ganha milhas ou pontos de recompensa que podem ser trocados posteriormente por passagens aéreas, estadias em hotéis ou outras despesas de viagem.
Na maioria dos programas, você ganhará milhas ou pontos para cada dólar gasto, bem como milhas de bônus (ou pontos de bônus) por gastar em determinadas categorias ou gastar uma quantia mínima de dinheiro dentro de um determinado período de tempo após a abertura de uma nova conta.
As milhas de cartão de crédito são diferentes das milhas de passageiro frequente específicas da companhia aérea. Ambos, no entanto, podem ser resgatados para viagens gratuitas.
Milhas de cartão de crédito x milhas de passageiro frequente
As milhas aéreas de cartão de crédito genérico podem ser resgatadas com praticamente qualquer companhia aérea, rede de hotéis ou operadora de viagens.
Os cartões de crédito com a marca da companhia aérea concederão milhas de passageiro frequente que só são válidas para viagens nessa companhia aérea específica .
Por exemplo, os cartões Delta SkyMiles American Express ganham SkyMiles que podem ser resgatados para voos da Delta ou de companhias aéreas parceiras. Existem outras maneiras de resgatar SkyMiles, mas você está limitado às empresas com as quais a Delta tem parceria. Você pode pensar em cartões como este como um programa de fidelidade para sua companhia aérea favorita.
Em geral, as milhas de cartão de crédito oferecem muito mais flexibilidade quando você vai resgatá-los, mas tende a ter um valor fixo por milha.
Com milhas de passageiro frequente, você está sujeito a restrições como companhias aéreas individuais e datas bloqueadas, mas pode resgatar o mesmo número de milhas por uma recompensa mais valiosa, como uma passagem internacional de classe executiva.
Milhas de cartão de crédito x reembolso
Com um cartão de crédito de viagem, você está limitado a resgatar pontos ou milhas em compras relacionadas a viagens, enquanto outros cartões devolvem o dinheiro que você pode aplicar em qualquer compra em seu extrato ou até mesmo transferir para sua conta bancária.
Então, por que você escolheria milhas de cartão de crédito em vez de dinheiro de volta?
Os cartões de crédito com reembolso são simples e diretos – ganhe dinheiro e use-o para qualquer coisa. Mas os cartões de crédito de milhas podem oferecer mais pelo seu dinheiro se você souber como usá-los.
Quanto vale uma milha de cartão de crédito?
Em média, uma milha de cartão de crédito vale aproximadamente um centavo.
Um centavo por milha – essa é a referência. Portanto, na maioria dos programas, se você tiver 10.000 milhas, terá US$ 100 em recompensas.
Não importa se você está ganhando milhas, pontos ou dinheiro de volta, se você ganhar 1% em cada compra, precisará gastar $ 1.000 em seu cartão de viagem para ganhar $ 10 em recompensas.
Alguns cartões de crédito de recompensa baseados em pontos inferiores fazem com que você gaste mais pontos para obter recompensas em dinheiro ou equivalentes em dinheiro (por exemplo, um cartão-presente Visa) do que para obter cartões-presente ou mercadorias de marca, diminuindo o valor dos pontos. Não, obrigado.
O que você procura são oportunidades para resgatar milhas por mais de um centavo cada . Se você puder resgatar suas milhas a uma taxa de dois centavos por milha, isso é bom. Se você pode resgatá-los a uma taxa de três centavos ou mais por milha, você está entrando em grave território de hackers de viagem.
Esta é uma das razões pelas quais o cartão Chase Sapphire Preferred® tem sido tão popular entre os entusiastas dos cartões de milhas. Ele oferece um bônus de resgate de 25% se você resgatar pontos para viagens através do Chase Ultimate rewards®, aumentando o valor por milha para 1,25 centavos (60.000 pontos passam a valer US$ 750 quando você resgatar através do Chase Ultimate Rewards ® em vez de $ 600). Mas o cartão Chase Sapphire Preferred® também permite que você transfira pontos para determinados programas de passageiro frequente e hotel 1:1. E isso abre um campo de possibilidades.
Quer saber mais sobre hacking de viagens? Leia nosso artigo:Como começar a hackear viagens .
Quanto vale uma milha de passageiro frequente?
Embora as milhas de cartão de crédito geralmente valham cerca de um centavo por milha, o valor das milhas de passageiro frequente está em todo o mapa – tudo depende de como você as resgata e do programa de passageiro frequente específico em que você está inscrito .
O valor das milhas de passageiro frequente é um saco misto. Você consegue um bilhete-prêmio de 25.000 milhas no valor de US$ 300 ou mais? Talvez, embora não seja fácil. Se, no entanto, você usar milhas para viajar internacionalmente – ou, em assentos de primeira classe – as milhas de cartão de crédito podem valer US$ 0,05 ou mais cada.
As milhas de passageiro frequente valem mais por milha quando resgatadas para voos de longa distância e assentos de negócios ou de primeira classe.
Valores hipotéticos de resgate de milhas aéreas
| Resgate | Valor em dinheiro | Milhas necessárias | Valor por milha |
|---|---|---|---|
| Recompensas em dinheiro | 300 | 30.000 | 1 centavo |
| Treinador doméstico | 300 | 40.000 | 0,75 centavos |
| Primeira classe doméstica | 1000 | 80.000 | 1,5 centavos |
| Treinador transatlântico | 1500 | 95000 | 1,6 centavos |
| Negócios transatlânticos | 3000 | 200000 | 1,5 centavos |
| Treinador EUA-Ásia | 2000 | 130000 | 1,5 centavos |
| Negócios EUA-Ásia | 2000 | 130000 | 3 centavos |
Se você simplesmente resgatar milhas de passageiro frequente por uma passagem doméstica que normalmente custaria apenas algumas centenas de dólares, os resultados são terríveis – você ganha menos de um centavo por milha! Isso é pior do que se você acabasse de ganhar 1% em dinheiro de volta.
Mas veja o que acontece quando você troca milhas aéreas por uma passagem mais cara. O valor por milha sobe para um centavo e meio ou até três centavos se você os economizar para uma viagem pelo Pacífico em classe executiva. (Dependendo da rota e do horário, esses assentos podem ser vendidos por US$ 10 mil ou mais).
Quando os cartões de crédito das companhias aéreas fazem sentido?
Apesar do maior valor potencial por milha, a menos que você voe com frequência e religiosamente em uma determinada companhia aérea, as milhas de cartão de crédito que podem ser usadas em qualquer companhia aérea podem ser mais valiosas do que as milhas específicas da companhia aérea.
Os cartões de crédito com a marca da companhia aérea concederão as milhas de passageiro frequente das companhias aéreas (por exemplo, os cartões Delta SkyMiles American Express ganham SkyMiles), enquanto outros cartões de crédito de recompensa de viagem concederão milhas de cartão de crédito que podem ser resgatadas para voos em qualquer companhia aérea, estadias em hotéis e mais.
Se você voa com frequência suficiente em uma companhia aérea específica, carregar o cartão de crédito da marca dessa companhia aérea pode fazer sentido. A maioria dos benefícios de um cartão de crédito de uma companhia aérea não vem das milhas que você ganha, mas de vantagens adicionais Curti:
- Balas despachadas gratuitas.
- Embarque prioritário.
- Alcançar o status de elite mais rapidamente.
- Créditos de pré-verificação de entrada global/TSA.
Por exemplo, eu voo Delta o suficiente para que carregar um Delta SkyMiles Amex me leve ao nível Gold Medallion. Esse privilégio me dá atendimento prioritário ao cliente e – de vez em quando – um upgrade gratuito de primeira classe.
As melhores milhas aéreas recompensam cartões de crédito
A menos que você seja um viajante frequente em busca do status elite, um cartão de crédito de recompensas de viagem que lhe dê milhas válidas em qualquer companhia aérea é provavelmente sua melhor aposta. A empresa de cartão de crédito com a qual você deve ir depende dos recursos que oferecem mais valor para você.
Existem várias vantagens em ganhar milhas de cartão de crédito de companhias aéreas:
- Milhas aéreas podem ser resgatadas como crédito no extrato para qualquer compra de viagem (bilhetes em qualquer companhia aérea, hotéis, aluguel de carros, cruzeiros, etc.
- Não há nenhuma restrição de datas ou outras restrições .
- Diferente de muitos programas de milhas de passageiro frequente, você não precisa acumular as milhas necessárias para um voo inteiro – você pode resgatar em parcelas tão baixas quanto $ 50 para custear suas compras de viagem.
- A maioria das milhas de cartão de crédito não expira enquanto sua conta estiver aberta e em situação regular . (Algumas milhas de passageiro frequente expirarão se você não pegar um voo nessa companhia aérea todos os anos.)
A boa notícia é que você tem várias ótimas opções - a maioria das quais oferece bônus de inscrição generosos no valor de até $ 625, se você puder gastar uma certa quantia dentro de alguns meses após a inscrição.
Para encontrar o cartão que é melhor para você, confira nosso artigo:Os melhores cartões de crédito de recompensas de viagem:ganhe até US $ 1.000 em viagens.
Resumo
Com um cartão de crédito de recompensas de viagem, você ganhará milhas de cartão de crédito a cada compra, que poderá resgatar para qualquer compra de viagem futura com esse cartão. Quando resgatadas como crédito no extrato, as milhas do cartão de crédito geralmente valem um centavo por milha.
As milhas de passageiro frequente que você ganha ao voar – ou usando o cartão de crédito da marca de uma companhia aérea – devem ser resgatadas quando você compra um bilhete-prêmio nessa companhia aérea ou em seus parceiros. Você é muito mais limitado em como resgatar milhas de passageiro frequente, mas elas podem valer muito mais do que um centavo cada, se você for estratégico.
Leia mais:
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