11 truques financeiros que você não deve cair neste Dia da Mentira

Descubra truques financeiros surpreendentes pelos quais você pode estar se apaixonando, além de dicas sobre como gerenciar seu dinheiro.




Mesmo que você ache que tem um controle forte sobre seu dinheiro, existem erros financeiros complicados à espreita em todos os lugares. E às vezes, você nem sabe que está se apaixonando por eles. É um caso clássico de “você não sabe o que não sabe”.

Vou descobrir alguns dos truques financeiros mais caros pelos quais você pode estar se apaixonando, além de mostrar exatamente como corrigi-los.

Supondo que o saldo de sua conta corrente esteja crescendo

As taxas de juros estão baixas há algum tempo. Embora seja uma boa notícia quando você precisa pedir dinheiro emprestado, essas taxas baixíssimas não estão ajudando seu dinheiro no banco. Não basta depositar dinheiro em sua conta corrente normal e assumir que você vai ganhar rendimentos significativos.

Em vez disso, mantenha dinheiro suficiente para cobrir cerca de dois meses de despesas de vida. O restante deve ir para uma conta poupança de alto rendimento para que seu saldo cresça por conta própria.

Pagar por mais seguro do que você realmente precisa

Pagar demais pelo seguro é um truque financeiro fácil de cair. Afinal, quanto mais sua casa ou carro estiver protegido, melhor – certo? Isso nem sempre é o caso; na verdade, é perfeitamente possível pagar a mais. Para garantir que sua cobertura seja a quantia certa, pesquise (pelo menos a cada seis meses) para comparar as taxas de seguro. Considere usar uma plataforma de comparação on-line como o Policygenius para obter várias ofertas de seguro com apenas um formulário de inscrição.

Procure também descontos fáceis, como agrupar apólices de casa e automóveis. Você também pode reduzir seus prêmios optando por uma franquia mais alta, especialmente se não espera fazer reivindicações frequentes em sua apólice.

Esperar até ganhar “dinheiro de verdade” para investir

Não fique preso pensando que investir é apenas para quem ganha muito. Na verdade, quanto mais cedo você começar a investir com qualquer quantia de dinheiro, mais tempo poderá aproveitar o crescimento composto de longo prazo.

Na verdade, existem alguns benefícios que você desfrutará se começar a investir agora, em vez de esperar para ganhar “dinheiro real”. Primeiro, até mesmo seus pequenos investimentos crescerão exponencialmente e poderão, eventualmente, ganhar mais do que você realmente contribui. Outra vantagem é que você monta o hábito de investir e tem suas contas prontas para ir aumentando seu valor à medida que ganha mais.

Por fim, você obterá uma melhor compreensão dos ciclos de mercado. Investir com quantias menores no início oferece mais experiência sobre como você gosta de investir sem arriscar tanto. Além disso, você começará a ver como o mercado pode cair e se recuperar, oferecendo uma melhor perspectiva de longo prazo em seu portfólio.

Somente fazendo pagamentos mínimos com cartão de crédito

Pode parecer que você está controlando suas finanças quando faz seu pagamento mínimo com cartão de crédito todos os meses, mas, na realidade, pode levar anos para pagar seu saldo se você pagar apenas o mínimo. Além disso, o custo total dos juros pode chegar a centenas ou até milhares de dólares. Isso sem contar as cobranças adicionais que você adiciona ao seu cartão com o passar do tempo.

Olhe para a sua dívida total de cartão de crédito e dedique o máximo de dinheiro que puder para fazer pagamentos extras a cada mês. Então você pode começar a desviar dinheiro para melhores metas financeiras, em vez de ver esse saldo continuar a crescer à medida que novos juros são cobrados a cada mês.

Falta de pagamentos para datas de vencimento de contas

Esquecer de pagar suas contas em dia pode parecer um mau hábito, mas na verdade traz várias consequências financeiras potenciais que podem corroer sua capacidade de economizar. Primeiro, você pode acumular rapidamente uma taxa de atraso cada vez que se esquecer de pagar uma fatura na data de vencimento. Algumas empresas podem ter períodos de carência, enquanto outras podem cobrar a taxa já no dia seguinte.

Outro impacto negativo de perder seus pagamentos é o dano que isso pode causar à sua pontuação de crédito. Isso normalmente se aplica a pagamentos de empréstimos e cartões de crédito. Os credores não relatam os pagamentos em seu relatório até que estejam 30 dias atrasados. Mas depois disso, você continuará acumulando entradas negativas para cada período de 30 dias em que a conta não for paga. Todas essas entradas causam maiores danos à sua pontuação de crédito.

Gastos excessivos em compras do tipo "compre agora, pague depois"

Empréstimos on-line no ponto de venda podem ser atraentes, especialmente quando você faz o checkout do seu carrinho e descobre que pode distribuir os pagamentos nas próximas semanas. E embora esse recurso possa ser bom para algumas pessoas quando usado estrategicamente, também pode causar problemas se você não prestar atenção em quanta dívida de curto prazo está acumulando.

Evite esbanjar em coisas que você não pode pagar integralmente. Além disso, rastreie cuidadosamente vários saldos que você deve ou comprometa-se a fazer apenas uma compra “pagar depois” de cada vez.

Usando seu fundo de emergência para não emergências

Ter um fundo de emergência guardado é uma grande conquista, mas pode ser extremamente tentador usar o dinheiro extra para não emergências, como fazer compras ou se segurar até o próximo pagamento.

Mova esse dinheiro para uma conta em um banco diferente da sua verificação normal para que seja mais difícil de acessar. Isso o ajudará a ser mais disciplinado ao reservar esses fundos para momentos de verdadeira dificuldade, como uma visita inesperada à emergência ou conserto de carro. Além disso, lembre-se de reabastecer seu fundo de emergência sempre que usar esse dinheiro para estar preparado para o próximo evento inesperado.

Subestimando o custo da casa própria

Comprar uma casa pode ser uma grande jogada financeira, especialmente porque os valores dos imóveis tendem a se valorizar no longo prazo. Mas mudar do aluguel para a casa própria nem sempre é uma transição suave. Há muitos custos extras que você encontrará, como custos de fechamento no momento da compra, além de despesas contínuas, como manutenção e reparos, impostos e seguro residencial.

Ao obter cotações de hipoteca de um credor, observe o valor total do pagamento mensal, não apenas o principal e os juros. Além disso, espere guardar pelo menos 1% do valor da casa a cada ano para ir para projetos de manutenção da casa.

Deixando seus benefícios de seguro de saúde serem desperdiçados

Felizmente, você tem seguro de saúde. Se você fizer isso, você pode estar perdendo alguns benefícios comuns. As visitas anuais de bem-estar geralmente estão incluídas em sua cobertura, portanto, aproveite esse benefício anual. Além disso, procure tratamentos holísticos que possam ser cobertos pelo seu plano. Muitas políticas cobrem coisas como acupuntura, quiropraxia e massagem terapêutica. Verifique o que está incluído no seu plano e quantas visitas são cobertas a cada ano.

Manter a mesma taxa de juros para seus empréstimos

Fazer um empréstimo e nunca mais pensar em juros pode fazer com que você pague muito mais do que o necessário. As taxas de juros estão mudando constantemente e você pode refinanciar seus empréstimos, incluindo hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis particulares ou empréstimos pessoais, para obter uma taxa mais baixa.

Mantenha uma lista de suas taxas atuais em todos os seus saldos e acompanhe as notícias sobre taxas de juros a cada mês ou dois. O refinanciamento de um empréstimo geralmente vem com algum tipo de custo, então não é algo que você realmente faz todos os meses. Mas se você notar uma grande queda na taxa em comparação com o que está pagando atualmente, isso é um gatilho para investigar se um refinanciamento pode economizar dinheiro.

Viver no limbo financeiro

Uma armadilha financeira final a ser evitada é pensar apenas em seus problemas financeiros de curto prazo, como pagar suas contas este mês ou fazer o pagamento mínimo com cartão de crédito. Em vez disso, pense em seus objetivos de médio e longo prazo e identifique as etapas para ajudá-lo a alcançá-los.

Talvez esteja refazendo seu orçamento para pagar sua dívida de forma mais agressiva. Ou talvez esteja finalmente se inscrevendo no 401(k) da sua empresa para que você possa impulsionar suas economias de aposentadoria. Faça um plano financeiro passo a passo e comece a marcar esses itens de ação, um de cada vez.

Resumo

Gerenciar suas finanças não é brincadeira, por isso é importante sempre procurar maneiras de maximizar seu dinheiro. Pare de cair nesses truques e, em vez disso, prepare-se para uma perspectiva otimista em todas as suas contas.

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