Poupança mensal:um guia para iniciantes para alcançar suas metas financeiras

Do “centavo economizado” de Ben Franklin ao cofrinho de sua infância, a importância de guardar dinheiro para mais tarde é uma sabedoria familiar para muitos de nós.

Mas isso é tudo que a orientação tende a ir:economizar dinheiro. Ótimo, mas quanto é suficiente? Vamos dar uma olhada em quanto você deve economizar por mês para atingir suas metas financeiras.

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  Não cobramos nenhuma taxa de conta, serviço ou manutenção para Verificação e Poupança SoFi. Cobramos uma taxa de transação para processar cada transferência bancária de saída. A SoFi não cobra taxa por transferências eletrônicas recebidas, mas o banco remetente pode cobrar uma taxa. Nossa política de taxas está sujeita a alterações a qualquer momento. Consulte a tabela de taxas do banco SoFi para obter detalhes em sofi.com/legal/banking-fees/ .

• Receba seu salário com até dois dias de antecedência com depósito direto4

  O acesso antecipado a fundos de depósito direto é baseado no momento em que recebemos o aviso de pagamento iminente do Federal Reserve, que normalmente é até dois dias antes da data programada de pagamento, mas pode variar.

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Quanto você deve economizar por mês?

Infelizmente, não existe uma resposta única para a questão de quanto dinheiro você deve economizar a cada mês. No entanto, mesmo começar aos poucos pode aumentar com o tempo. Aqui estão algumas sugestões para ajudá-lo a começar.

O que muitos especialistas recomendam:20%

Muitos profissionais financeiros recomendam seguir a regra 50/30/20 e alocar 20% de sua renda mensal para suas metas de poupança de curto e longo prazo. Vamos dar uma olhada em como essa regra funciona.

O que é o orçamento 50/30/20 e como funciona

Com a regra 50/30/20, você distribuirá sua renda pelas seguintes categorias orçamentárias.

• Necessidades (50%): Os primeiros 50% de sua renda irão para cobrir suas necessidades ou despesas essenciais, como aluguel, serviços públicos e mantimentos.
• Desejos (30%): Os próximos 30% de sua renda serão destinados a custos não essenciais, como entretenimento, alimentação fora ou férias.
• Economia (20%): Com esse método, os 20% finais do seu salário líquido mensal devem ser destinados ao financiamento de suas metas de poupança de curto e longo prazo, como financiar a aposentadoria, criar um fundo de emergência ou pagar dívidas.

É uma boa opção para você?

A regra 50/30/20 pode ser um bom método orçamentário para alguns, mas pode não ser adequado para todos. Por exemplo, se você mora em uma área onde o custo de vida é alto, poderá achar difícil manter suas despesas essenciais limitadas a apenas 50% do seu orçamento.

Se for esse o caso, você pode ajustar as porcentagens de cada categoria para atender às suas necessidades.

Na dúvida, economizar alguma coisa é melhor do que não economizar nada.

O que é certo para você:quanto é suficiente?

Se você não tiver certeza de quanto economizar, siga estas quatro etapas para ajudá-lo a começar.

1. Calcule seu salário líquido: Esse valor é igual à sua renda mensal após a dedução de quaisquer impostos, benefícios e contribuições para a aposentadoria relacionadas ao trabalho.
2. Acompanhe suas despesas: Use um aplicativo ou planilha de orçamento para controlar suas despesas e ver para onde seu dinheiro está indo.
3. Categorize suas despesas: Depois de ter uma ideia de quanto está gastando, divida suas despesas em três categorias:necessidades, desejos e poupança/dívida.
4. Ajuste as porcentagens conforme necessário: Depois de experimentar o método 50/30/20 por um tempo, sinta-se à vontade para ajustar as porcentagens de cada categoria para melhor atender às suas necessidades.

Tipos de metas para as quais você deve economizar

Enquanto isso, se você não tiver certeza de que tipo de metas de economia deve atingir, aqui estão algumas metas comuns.

Economia para fundos de emergência

Como o nome sugere, os fundos de emergência destinam-se a ajudá-lo a financiar custos inesperados, como uma conta médica surpresa ou um pneu furado. Esse dinheiro deve ser guardado em algum lugar de fácil acesso, como uma conta poupança, para que você possa acessá-lo sempre que precisar.

Assim como outras metas financeiras, a quantidade de dinheiro que você deve manter em seu fundo de emergência varia. Alguns especialistas recomendam começar acumulando um pé-de-meia de US$ 1.000, especialmente se você acha que economizar dinheiro pode ser difícil.

Depois que você adquirir o hábito de guardar dinheiro, muitas instituições financeiras recomendam criar seu fundo de emergência para cobrir despesas de três a seis meses.

Economia para aposentadoria

A seguir, considere seu plano de poupança para aposentadoria. Esse dinheiro deve ser destinado para ajudá-lo a viver com conforto quando estiver pronto para parar de trabalhar. Normalmente, esses fundos são mantidos em contas especiais, como 401 (k) ou IRA, e você pode contribuir para eles por meio de seu empregador.

Quanto a quanto você deve economizar para a aposentadoria, a maioria das fontes recomenda reservar entre 10% e 20% de sua renda mensal, com o objetivo de ter sete a oito vezes sua renda anual economizada quando você chegar aos 60 anos.

Seus outros objetivos financeiros pessoais

Finalmente, você também deve considerar seus outros objetivos financeiros. Por exemplo, você pode querer economizar dinheiro para as férias ou reservar fundos para o pagamento de uma casa. Embora o valor que você precisará economizar para essas despesas varie de acordo com suas preferências, aqui estão algumas diretrizes gerais para lhe dar uma ideia melhor do que esperar.

• Adiantamento de uma casa: Normalmente, isso varia entre 5% e 20% do preço de compra da casa.
• Adiantamento de um carro: Geralmente custa cerca de 20% do preço de compra do carro.
• Custo das férias: O custo médio de férias de uma semana nos EUA é de cerca de US$ 1.991 por pessoa, de acordo com a análise de dados da Chime.

Onde economizar dinheiro todo mês

Agora que você tem uma ideia melhor de quanto economizar, é uma boa ideia pensar onde armazenar esses fundos. Vamos dar uma olhada em algumas opções.

Contas de poupança de alto rendimento

As contas de poupança de alto rendimento (HYSAs) oferecem taxas de retorno mais altas do que as contas de poupança tradicionais. A principal vantagem desse tipo de veículo de poupança é que ele mantém o seu dinheiro líquido, permitindo que você tenha acesso quando precisar.

No entanto, os HYSAs com as taxas mais altas são normalmente oferecidos por bancos online, o que pode dificultar o recebimento de assistência presencial. Os HYSAs devem ser usados ​​para reter fundos para suas metas de poupança de curto prazo, como seu fundo de emergência ou quaisquer outras metas pessoais que você possa ter.

Quando eu estava me preparando para comprar minha casa, usei um HYSA para guardar o dinheiro da minha entrada. Ao longo de um ano, ganhei $ 500 extras em juros que pude adicionar aos meus fundos de entrada.

Investimentos de baixo risco

Entretanto, investimentos de baixo risco, como títulos e notas do tesouro, podem ser uma forma decente de poupar para objectivos de médio prazo, como comprar uma casa. Esses instrumentos de poupança são emitidos pelo governo dos EUA e vêm com uma taxa de retorno garantida. Geralmente são considerados investimentos seguros porque apresentam baixo risco de inadimplência. No entanto, a inflação pode afetar até onde vai o seu lucro.

Contas de investimento para aposentadoria

As contas de aposentadoria devem ser investimentos de longo prazo. Essas contas ganham dinheiro investindo em ativos como ações e fundos. O principal benefício desses investimentos é que você pode obter retornos significativos. No entanto, ao contrário dos outros métodos de poupança que descrevemos, eles também podem perder dinheiro com o tempo.

Cada tipo de conta de aposentadoria tem suas próprias considerações, incluindo limites de contribuição anuais, penalidades por retirada antecipada e se suas contribuições têm vantagens fiscais.

Por exemplo, em 2026, os indivíduos podem contribuir com até US$ 24.500 para um plano 401(k) e US$ 7.500 para um plano IRA tradicional se tiverem menos de 50 anos. Esse limite sobe para US$ 8.000 para 401(k)s para aqueles acima dessa idade.

5 dicas para economizar mais dinheiro todos os meses

A seguir, veremos algumas maneiras práticas de ajudá-lo a adicionar dinheiro às suas economias todos os meses.

1. Acompanhe seus gastos e orçamento

Considere usar um aplicativo ou planilha para controlar seus gastos por um ou dois meses. Depois de ter uma ideia melhor de para onde está indo seu dinheiro, você poderá decidir quanto de sua renda pode economizar a cada mês.

Pessoalmente, dou uma olhada no meu orçamento a cada três meses. Anoto as categorias onde os gastos são altos e faço ajustes conforme necessário, cancelo assinaturas não utilizadas (mais sobre isso abaixo) e procuro outras maneiras de colocar mais dinheiro em minhas economias.

2. Pague-se primeiro

O método de orçamento “pague-se primeiro” vira o orçamento tradicional de cabeça para baixo, concentrando-se em financiar suas metas de poupança antes de cobrir suas despesas. O principal benefício é que ele pode permitir que você aumente suas economias rapidamente. Dito isso, se você não deixar dinheiro suficiente para cobrir suas despesas, pode ser necessário recorrer a essas economias para evitar endividar-se.

3. Automatize suas economias

Automatizar suas economias envolve configurar transferências automáticas para movimentar fundos de sua conta corrente para sua conta poupança. O lado positivo é que sua conta poupança praticamente se construirá sozinha, sem que você tenha que pensar nisso. Por outro lado, se você não receber uma renda regular, corre o risco de ser cobrado pelo seu banco taxas de cheque especial.

4. Seja agressivo com o pagamento da sua dívida

Estar endividado muitas vezes vem acompanhado do pagamento de juros caros. Ao pagar dívidas de forma agressiva, você minimizará essas cobranças e liberará mais dinheiro em seu orçamento para poder economizar.

Use métodos bem conhecidos de gerenciamento de dívidas, como o método da avalanche de dívidas ou o método da bola de neve da dívida, para fornecer uma estrutura a ser seguida enquanto você trabalha para pagar.

5. Libere algumas de suas despesas

Por último, ao monitorar seus gastos, considere procurar maneiras de liberar espaço extra em seu orçamento. Cortar despesas que não são mais essenciais deixará uma parte maior de sua renda disponível para atingir suas metas de poupança. Pense em encerrar serviços de assinatura não utilizados ou estabelecer um limite de quanto dinheiro você gasta comendo fora todos os meses.

Exemplos de metas de poupança de curto e longo prazo

Quanto você deve economizar em seis meses

Aqui estão alguns exemplos de metas de economia razoáveis para um período de seis meses.

• Fundo de emergência: US$ 600 a US$ 1.000
• Novo eletrodoméstico: US$ 250 a US$ 1.300

Quanto você deve economizar em um ou dois anos

Enquanto isso, em um ou dois anos, você poderá economizar para metas maiores, como:

• Entrada do carro: US$ 2.600 a US$ 5.200
• Férias planejadas: US$ 3.982 a US$ 7.964

Quanto você deve economizar em cinco anos

Considere economizar para as seguintes metas em um cronograma de cinco anos.

• Adiantamento de US$ 300.000: US$ 27.000 a US$ 69.000
• Casamento planejado: US$ 20.000 a US$ 35.000

Quanto você deve economizar em mais de 10 anos

Pense nessas metas de poupança em um horizonte superior a 10 anos.

• Educação universitária: US$ 47.800 a US$ 180.000
• Aposentadoria com salário de US$ 100.000: US$ 600.000 a US$ 1.100.000

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Perguntas frequentes

Quanto devo economizar para a aposentadoria por mês?

A maioria dos especialistas recomenda reservar de 10% a 20% de sua renda mensal para financiar suas economias para a aposentadoria. No entanto, se você não puder reservar esse valor, economizar qualquer valor é melhor do que nada, especialmente se isso o ajudar a aproveitar as vantagens de correspondências patronais ou outros incentivos.

Você consegue economizar muito dinheiro?

É possível economizar muito dinheiro se seus hábitos de poupança estiverem causando problemas para cobrir suas despesas mensais ao mesmo tempo. Ter uma conta poupança inchada não faz sentido se você não conseguir financiar as despesas de que realmente precisa.

Qual é o método de salvamento 3-6-9?

O método de poupança 3-6-9 é uma forma de determinar quanto dinheiro você deve manter em seu fundo de emergência. A regra afirma que você deve economizar pelo menos três meses em despesas se tiver um salário fixo e sem dependentes, seis meses em despesas se tiver filhos ou uma hipoteca e nove meses em despesas se você trabalha por conta própria.

Resultado

No final das contas, a quantidade de dinheiro que você deve economizar a cada mês dependerá de alguns fatores, incluindo sua renda e se você tem obrigações como hipoteca ou dependentes.

Embora seja verdade que economizar qualquer quantia é melhor do que nada, esforçar-se para economizar o que puder ajuda a prepará-lo para respirar mais facilmente no futuro.

Comece monitorando seus gastos e criando um orçamento que torne a economia de dinheiro um hábito regular. Você sempre pode fazer ajustes depois de criar uma estrutura, mas seu eu futuro agradecerá por fazer da poupança uma prioridade. 

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Os membros SoFi com depósito direto qualificado podem ganhar. Rendimento percentual anual de 3,30% (APY) em saldos de poupança (incluindo Vaults) e 0,50% APY em saldos correntes. Não há valor mínimo de depósito direto qualificado exigido para se qualificar para o APY de 3,30% para poupança (incluindo Vaults) e 0,50% APY. na verificação de saldos. As taxas de juros são variáveis e estão sujeitas a alterações a qualquer momento. Essas taxas são válidas em 23/12/25. Não há exigência de saldo mínimo. +0,70% APY Boost) por até 6 meses em novas contas. Aplicam-se termos.2

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Economias simplificadas e metas de economia com Vaults

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