IA generativa em finanças:transformando serviços e riscos para clientes

A IA generativa, incluindo plataformas como ChatGPT, está transformando as indústrias, tornando os processos mais simples, mais eficientes e mais fáceis de interagir. Contudo, no sector dos serviços financeiros, fortemente regulamentado, os benefícios também acarretam alguns riscos graves. Portanto, é vital que esta tecnologia emergente seja utilizada de forma responsável, a fim de manter a estabilidade e a confiança.

Os serviços financeiros não são estranhos aos avanços da tecnologia, mas a IA generativa apresenta um cenário inexplorado e complexo para a indústria. As informações sobre o seu potencial provêm frequentemente de relatórios de consultoria ou artigos de opinião académicos, que tendem a ser especulativos e carecem de dados do mundo real.

Essa lacuna na compreensão inspirou minha pesquisa recente. Através de entrevistas com gestores bancários e especialistas do setor, explorei os desafios e oportunidades associados à integração da IA ​​generativa nos serviços financeiros. Minha pesquisa também investiga como essa tecnologia transformadora está remodelando a experiência do consumidor.

A IA generativa vai muito além de usar ChatGPT para produzir texto ou DALL-E 3 para criar imagens. Pode ser usado para analisar o histórico financeiro e o comportamento de um consumidor para adaptar produtos como empréstimos, planos de investimento ou apólices de seguro para eles. E a IA generativa também pode ser usada para tomar decisões rápidas sobre pedidos de empréstimo.

Um consumidor pode estar acostumado a usar o chatbot do seu banco para obter informações sobre um produto. Erica, assistente financeira virtual do Bank of America, facilitou mais de dois bilhões de interações com 42 milhões de clientes. (Em média, Erica lida com dois milhões de consultas todos os dias.)

Mas ainda não sabemos quem é o responsável pelos conselhos e produtos sugeridos pela IA generativa. A responsabilidade cabe aos gestores dos bancos, à liderança ou à própria IA?

Por exemplo, se um consumidor depende de IA generativa para aconselhamento financeiro, não está claro se esse aconselhamento será credível e adequado. Os críticos citam preconceitos e sua falta de compreensão e julgamento diferenciados.

Ainda assim, é visto como um valioso “segundo par de olhos” para os gestores de património, com potencial para evoluir para uma ferramenta fiável também para investidores individuais.

A IA pode tornar a gestão de património mais acessível e eficiente. As plataformas de investimento robótico utilizam IA para criar estratégias de investimento personalizadas, gerenciando portfólios com base em objetivos e tolerância ao risco. Essa abordagem reduz custos e oferece monitoramento de portfólio 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem exigir supervisão humana direta.

Mas tendo em conta os altos riscos do sector financeiro e a rigorosa necessidade de precisão, as ferramentas de IA devem ser fiáveis e precisas. No entanto, a questão permanece:será que este nível de confiança e garantia poderá algum dia ser totalmente garantido?

Tornando-se pessoal

A personalização deverá se tornar uma pedra angular dos serviços financeiros. Minha pesquisa anterior analisou como as ferramentas de IA estão sendo usadas para criar e-mails de marketing e campanhas publicitárias personalizadas.

Com os bancos agora capazes de aceder a diversos conjuntos de dados de clientes e aproveitar o poder criativo da IA, o potencial para anúncios personalizados e produtos financeiros personalizados é imenso. Mas, ao mesmo tempo, o equilíbrio entre relevância e privacidade torna-se cada vez mais delicado.

E não se trata apenas de bancos e instituições que usam IA legitimamente. A IA generativa pode produzir anúncios enganosos ou mesmo fictícios, potencialmente inaugurando uma era de deepfakes que enganam os consumidores ou os deixam em dúvida sobre o que é real.

À medida que este cenário evolui, os consumidores precisam de permanecer alertas e avaliar criticamente as mensagens de marketing. A IA pode significar que os golpes parecem mais sofisticados – mas os métodos usuais de proteção, como verificar se as mensagens vêm de sites oficiais, e-mails ou contas verificadas, ainda se aplicam.

Cuidado com táticas de urgência do tipo “agir agora”, gramática inadequada ou URLs alterados (como, por exemplo, “paypa1.com” – com o dígito 1 – em vez de “paypal.com”). Só porque um anúncio online tem o seu nome não significa que ele se destina a você. Poderia ter sido gerado pela IA para convencê-lo a clicar – com consequências potencialmente desastrosas.

A IA generativa veio para ficar em todas as esferas de nossas vidas. Este é um novo cenário para os consumidores, por isso é vital que observem como se envolvem com anúncios, ferramentas e tecnologia. Embora os serviços financeiros sejam bem regulamentados, os consumidores devem garantir que utilizam apenas as ferramentas genuínas fornecidas pelo seu banco.

E embora o ChatGPT possa oferecer conselhos, seu desenvolvedor OpenAI não se responsabiliza pelas recomendações que faz. Se você quiser usar IA, é muito melhor usar o chatbot fornecido pelo seu banco. Dessa forma, você pode ter certeza de que está obtendo informações de uma fonte confiável.

O espaço regulamentado para prestadores de serviços financeiros, incluindo a utilização de chatbots, atribui aos bancos a responsabilidade de cumprir obrigações legais e de conformidade. Isso garante que eles protejam os consumidores, forneçam informações precisas e confiáveis ​​e permaneçam dentro dos padrões e regulamentações do setor. O mesmo nem sempre pode ser dito da IA ​​generativa de forma mais ampla.


Os reguladores terão de acompanhar a velocidade das mudanças para garantir que os consumidores permaneçam protegidos. T. Schneider/Shutterstock
Os reguladores também têm um papel a desempenhar para tranquilizar e educar os consumidores sobre as tendências emergentes da IA generativa. A Autoridade de Conduta Financeira e a Autoridade de Padrões de Publicidade devem garantir a existência de estruturas flexíveis que possam acompanhar os rápidos avanços na tecnologia de IA.

Isto envolverá a criação de diretrizes claras para o desenvolvimento, utilização e supervisão de sistemas generativos de IA, equilibrando a inovação com a proteção do consumidor.

O gênio da IA generativa não voltará para a garrafa. Continuará a tornar-se uma parte cada vez mais integrante da vida quotidiana – por isso os consumidores precisam de ser proactivos para se envolverem com esta tecnologia nova e em rápida evolução.