ANZ Bank multado em US$ 240 milhões:principais lições sobre má conduta corporativa

O ANZ Bank concordou em pagar uma multa recorde de A$ 240 milhões depois de admitir várias formas de má conduta que ocorreram “ao longo de muitos anos”.

Anunciada na segunda-feira, a multa marca o culminar de uma grande investigação levada a cabo pelo regulador empresarial da Austrália, a Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC), sobre múltiplas alegações de má conduta nas divisões institucionais e de retalho do banco.

Essa penalidade ainda depende de aprovação da Justiça Federal. Mas se parece uma soma exorbitante, é porque é a maior multa que a ASIC já pediu contra uma única empresa.

Então, do que se tratava esse escândalo? E o que poderá este resultado significar – tanto para a regulamentação corporativa como para os clientes?

O que ANZ admitiu?

De acordo com a ASIC, a penalidade recorde solicitada refere-se a admissões de má conduta em quatro questões principais por parte da ANZ. Estes são:

1. Lidando com um acordo de títulos do governo federal: Conduta “injusta” na gestão de um negócio de títulos governamentais de 14 mil milhões de dólares em Abril de 2023, e reporte incorrecto de dados de negociação de títulos ao governo federal, “exagerando os volumes em dezenas de milhares de milhões de dólares ao longo de quase dois anos”.

2. Dificuldades do cliente: Não responder a centenas de avisos de dificuldades de clientes, às vezes por dois anos ou mais, nem ter procedimentos de dificuldades adequados.

3. Taxas de juros: Fazer declarações falsas e enganosas sobre as taxas de juros da poupança, resultando no pagamento de taxas erradas a “dezenas de milhares de clientes”.

4. Clientes falecidos: “Não reembolsar as taxas cobradas a milhares de clientes falecidos” e “não responder aos entes queridos que tentam lidar com os bens falecidos dentro do prazo exigido”.

Uma multa enorme, mas não a máxima

De US$ 240 milhões, a multa anunciada é a maior que a ASIC já buscou contra uma empresa. No entanto, o montante que pode ser imposto às instituições financeiras por infracções à legislação sobre serviços financeiros, como a Lei ASIC e a Lei Nacional de Protecção do Crédito ao Consumidor, é astronomicamente elevado.

De acordo com as disposições em vigor a partir de 2019, a pena civil poderia ter sido fixada em 10% do volume de negócios anual do ANZ, atualmente limitado a 825 milhões de dólares por contravenção.

Um ponto de comparação é a multa de 125 milhões de dólares imposta contra a Volkswagen em 2019 por enganar os consumidores sobre as emissões (e posteriormente mantida em recurso). Notavelmente, esta foi uma contravenção, e não quatro, como é o caso da ANZ. E a contravenção da Volkswagen estava relacionada à proibição de conduta enganosa na Lei do Consumidor australiana.

ANZ concordou com a penalidade em vez de contestar a questão em tribunal. Dadas as sanções potencialmente mais elevadas que poderiam ter sido impostas, esta pode ser uma estratégia económica sensata, especialmente tendo em conta as poupanças nos custos de litígio.

Mas ainda podemos querer pensar no resultado para os consumidores e na vontade dos bancos de realmente mudarem os seus sistemas e processos.


O presidente da ASIC, Joe Longo, falando sobre a multa em entrevista coletiva na segunda-feira. Imagem PR/Fornecida por ASIC/John Appleyard via AAP

E os clientes?

O presidente da ASIC, Joe Longo, disse que a ANZ traiu a confiança dos australianos “uma e outra vez”.

Nomeadamente, muitas das questões em questão neste caso dizem respeito a má conduta que afeta os clientes retalhistas do ANZ. Na segunda-feira, o presidente do ANZ, Paul O’Sullivan, pediu desculpas aos clientes e disse que o banco tomaria medidas.

Mas a necessidade de uma melhor supervisão da conformidade face ao cliente foi levantada em 2019, na sequência da comissão real bancária. Uma das principais recomendações apresentadas foi a recomendação 5.6:“mudar a cultura e a governação”:

Este apelou aos prestadores de serviços financeiros, “tão frequentemente quanto razoavelmente possível”, a:

• avaliar a cultura e a governança da entidade
• identifique quaisquer problemas com essa cultura e governança
• lidar com esses problemas
• determinar se as alterações feitas foram eficazes.

O comunicado de imprensa da ASIC observou que o regulador já instaurou 11 processos de sanções civis contra o ANZ desde 2016, incluindo os anunciados hoje. ASIC tem investigado provedores de serviços financeiros que cobram taxas por nenhum serviço desde 2016.

Isso não parece um progresso, então os clientes podem razoavelmente perguntar o que essa penalidade realmente significa para eles.

Para onde vão os recursos da multa?

Uma questão em jogo é a compensação monetária para os clientes afetados. O valor da multa é pago à Commonwealth. Muitas vezes, a ASIC pede a um banco que remedie os clientes como parte de um acordo sobre a penalidade que será concedida.

Os documentos envolvidos no pedido ao tribunal sugerem que o ANZ está a concluir a reparação necessária. Às vezes, a aplicação da penalidade é seguida por litígios ou ações coletivas movidas por clientes insatisfeitos para obter compensação.

A outra questão é o que às vezes é chamado de “cultura corporativa”, mas na verdade significa cumprir a lei. Idealmente, se aprovada pelo Tribunal Federal, a dimensão desta penalidade deveria enviar uma mensagem forte a outros bancos e instituições financeiras sobre a importância de estarem em total conformidade com a lei.

Notavelmente, a ANZ anunciou que gastará 150 milhões de dólares na implementação de um plano para resolver deficiências nas suas práticas de gestão de riscos não financeiros.

Precisamos de sistemas e processos melhores

No resto do sector dos serviços financeiros, há também poder no sinal que a ASIC está a enviar:continuará a perseguir este tipo de má conduta e a perda de reputação decorrente de quaisquer contravenções.

No final das contas, a conformidade ocorre por meio de bons sistemas e processos capazes de identificar má conduta e responder em tempo hábil. Os bancos australianos não deveriam cometer “erros” desta escala.

Talvez os chatbots de IA que estão a ser implementados pelo sector empresarial também devam ser implementados para ajudar na supervisão jurídica e na protecção do consumidor, mantendo ao mesmo tempo uma supervisão humana robusta.