Cartões de crédito Edward Jones:requisitos e benefícios de pontuação de crédito

Os cartões de crédito Edward Jones ocupam um nicho que a maioria dos cartões de recompensa não atinge. Em vez de ganhar pontos para viagens ou créditos de extrato, esses cartões são criados para canalizar recompensas diretamente para sua conta de investimento Edward Jones.

Para os investidores que já têm uma relação com Edward Jones, essa integração torna o cartão uma extensão natural da sua estratégia financeira mais ampla, em vez de apenas mais um pedaço de plástico na sua carteira.

Existem três cartas na programação, cada uma visando um tipo diferente de titular de cartão. Aqui está a pontuação de crédito necessária para cada um, o que mais Edward Jones avalia e o que torna esse processo de inscrição diferente de um cartão de crédito padrão.

Os três cartões de crédito Edward Jones

Cada cartão serve a um propósito diferente dentro do ecossistema Edward Jones.

O Edward Jones World Mastercard é o cartão pessoal básico. Ele ganha pontos em cada compra que podem ser trocados por dinheiro de volta, cartões-presente ou investimento direto em sua conta Edward Jones. O cartão também inclui seguro contra acidentes de viagem e serviços de concierge, que agregam valor modesto para viajantes ocasionais.

O Edward Jones World Plus Mastercard aumenta a taxa de ganhos com recompensas aceleradas em compras qualificadas de viagens e restaurantes. Os novos titulares de cartão que atingirem um limite inicial de gastos podem ganhar um bônus único, e o cartão adiciona acesso ao saguão do aeroporto e acesso Wi-Fi global como vantagens de viagem. Este cartão faz mais sentido para titulares de cartão que gastam regularmente nessas categorias e viajam com frequência suficiente para usar o benefício do lounge.

O Edward Jones Business Plus Mastercard foi projetado para proprietários de empresas que desejam direcionar despesas comerciais para seu portfólio de investimentos. Ele ganha recompensas por cada dólar gasto nas empresas, oferece suporte a cartões de funcionários com limites de gastos personalizáveis ​​e inclui ferramentas de gerenciamento de despesas. As recompensas são resgatadas da mesma forma que os cartões pessoais, sendo o investimento direto em uma conta Edward Jones a opção mais diferenciada.

Requisitos de pontuação de crédito para o cartão de crédito Edward Jones

Todos os três cartões geralmente exigem uma pontuação de crédito de 670 ou superior, colocando-os no nível de crédito bom. Isso é consistente com a maioria dos cartões de recompensa de nível intermediário emitidos por meio de grandes parcerias bancárias.

Uma pontuação de crédito de 670 deixa você dentro do alcance, mas os candidatos próximos de 700 ou mais tendem a ter experiências de aprovação mais tranquilas. Para os cartões World Plus e Business Plus, que oferecem pacotes de benefícios mais robustos, uma pontuação de crédito mais forte melhora suas chances de aprovação e o limite de crédito que você provavelmente receberá.

O requisito da conta de investimento

Isso é o que diferencia o cartão Edward Jones da maioria dos cartões de recompensa do mercado. Para se qualificar, você deve ter uma conta de investimento Edward Jones existente ou estar disposto a abrir uma no momento da inscrição. A estrutura de resgate de recompensas do cartão é construída em torno dessa conta, portanto a relação de investimento não é opcional.

Se você ainda não possui uma conta Edward Jones, pode abrir uma por meio do site ou entrando em contato com um consultor financeiro local antes de se inscrever. O processo de abertura de conta é simples, mas vale a pena levar em consideração seu cronograma se você planeja se inscrever em breve.

O que mais Edward Jones observa?

Além da sua pontuação de crédito e dos requisitos da conta de investimento, estes fatores moldam a decisão de aprovação:

• Histórico de crédito geral: Edward Jones procura um histórico de gestão de crédito responsável, em vez de apenas uma pontuação de crédito qualificada. Um histórico mais longo de contas bem gerenciadas fortalece significativamente seu aplicativo.
• Rácio dívida/rendimento: Os candidatos cujas obrigações de dívida mensais existentes deixam espaço significativo no seu orçamento apresentam um perfil de risco mais atraente do que aqueles que já estão próximos dos seus limites.
• Comportamento de pagamento recente: Pagamentos dentro do prazo consistentes nos últimos doze meses têm mais peso do que a média da sua vida. Um atraso no pagamento durante esse período pode complicar uma inscrição que de outra forma seria qualificada.
• Finanças empresariais para o cartão Business Plus: As inscrições para o Business Plus Mastercard podem envolver uma análise da receita e do histórico financeiro da sua empresa, juntamente com o seu perfil de crédito pessoal.
• Utilização de crédito: Saldos elevados em relação aos seus limites de crédito disponíveis em todas as contas sugerem dificuldades financeiras. Manter a utilização total abaixo de 30% apresenta uma imagem mais estável para o emissor.

Como funciona o resgate de investimentos

Resgatar recompensas diretamente em sua conta de investimento Edward Jones é o que torna este cartão genuinamente diferente de um cartão de devolução de dinheiro padrão. Em vez de receber um crédito no extrato, o valor da recompensa é depositado em sua conta de investimento e aplicado em seu portfólio. Com o tempo, esse efeito agravado pode aumentar significativamente o valor total das recompensas que você ganha em comparação com a retirada de dinheiro.

Para os investidores que já contribuem regularmente para a sua conta Edward Jones, o encaminhamento das recompensas do cartão de crédito da mesma forma transforma os gastos diários num crescimento incremental da carteira. Para alguém que deseja flexibilidade na forma como resgata recompensas, as opções de reembolso e cartão-presente oferecem um caminho mais familiar.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam os fatores que têm maior peso no processo de revisão do cartão Edward Jones:

• Abra sua conta Edward Jones antes de se inscrever: Se você ainda não tiver um, fazer isso antes de sua inscrição elimina um possível atraso do processo e confirma sua elegibilidade antes que uma consulta difícil chegue ao seu relatório de crédito.
• Aumente sua pontuação de crédito para 700 antes de se inscrever: A diferença entre 670 e 700 é mais importante para os cartões World Plus e Business Plus do que para o cartão World básico. Pagar saldos rotativos é o caminho mais rápido para preencher essa lacuna.
• Crie um registro limpo de pagamentos recentes: Seis meses consecutivos de pagamentos dentro do prazo em todas as contas apresentam uma imagem atraente, independentemente do que seu relatório de crédito mostra antes dessa janela.
• Verifique se há erros nos três relatórios de crédito: Obtenha seus relatórios de crédito da Equifax, Experian e TransUnion separadamente e conteste itens imprecisos diretamente com cada agência. Um erro em um relatório de crédito não aparecerá automaticamente nos outros.
• Mantenha as contas existentes abertas: Contas antigas contribuem para a extensão do seu histórico de crédito e para o crédito total disponível. Fechá-los antes de se inscrever aumenta sua taxa de utilização e, ao mesmo tempo, encurta seu histórico.

Pronto para tomar medidas em relação ao seu crédito?

Obtenha seu plano personalizado em 30 segundos. Gratuito, sem verificação de crédito.

Resumo

Os cartões de crédito Edward Jones fazem mais sentido para os clientes existentes da Edward Jones que desejam estender seu relacionamento de investimento aos seus gastos diários. A capacidade de resgatar recompensas diretamente em uma conta de investimento é a característica definidora do cartão e é mais valiosa para titulares de cartão que já estão comprometidos em aumentar seu portfólio ao longo do tempo.

Uma pontuação de crédito de 670 ou superior ultrapassa o limite em todos os três cartões, mas o requisito de conta de investimento é a qualificação mais distinta. Faça isso antes de se inscrever, combine seu cartão-alvo com seus hábitos de consumo e sua inscrição estará em uma posição forte desde o início.



Conheça o autor

Brooke Banks é redatora de finanças pessoais especializada em crédito, dívida e gestão inteligente de dinheiro. Ela ajuda os leitores a compreender seus direitos, construir um crédito melhor e tomar decisões financeiras seguras com conselhos práticos e claros.