O que são finanças pessoais?

Finanças pessoais são o processo de planejamento e gerenciamento de atividades financeiras pessoais, como rendaRenda anual A renda anual é o valor total da renda obtida durante um exercício fiscal. A receita anual bruta refere-se a todos os ganhos antes de quaisquer deduções serem geradas, gastos, salvando, investingInvesting:um guia para iniciantes O guia Investing for Beginners daCFI lhe ensinará os princípios básicos de investimento e como começar. Aprenda sobre diferentes estratégias e técnicas de negociação, e proteção. O processo de gestão das finanças pessoais pode ser resumido em um orçamento. Tipos de orçamentos. Existem quatro tipos comuns de métodos de orçamento que as empresas usam:(1) incremental, (2) baseado em atividades, (3) proposta de valor, e (4) ou plano financeiro. Este guia analisará os aspectos mais comuns e importantes da gestão financeira individual.

Áreas de finanças pessoais

Neste guia, vamos nos concentrar em detalhar as áreas mais importantes das finanças pessoais e explorar cada uma delas com mais detalhes para que você tenha um entendimento abrangente do tópico.

Como mostrado abaixo, as principais áreas de finanças pessoais são rendimentosRemuneraçãoRemuneração é qualquer tipo de remuneração ou pagamento que um indivíduo ou empregado recebe como pagamento pelos seus serviços ou pelo trabalho que realiza para uma organização ou empresa. Inclui qualquer salário base que um funcionário receba, junto com outros tipos de pagamento que se acumulam durante o curso de seu trabalho, que, gastos, salvando, investindo, e proteção. Cada uma dessas áreas será examinada com mais detalhes a seguir.

Renda nº 1

A renda refere-se a uma fonte de entrada de dinheiro que um indivíduo recebe e usa para sustentar a si mesmo e sua família. É o ponto de partida para nosso processo de planejamento financeiro.

Fontes comuns de renda são:

• Salários
• Bônus
• Salário por hora
• Pensões
• DividendosDividendosDividendos são uma parcela dos lucros e lucros retidos que uma empresa paga aos seus acionistas. Quando uma empresa gera lucro e acumula lucros retidos, esses ganhos podem ser reinvestidos no negócio ou pagos aos acionistas como dividendo.

Todas essas fontes de renda geram dinheiro que um indivíduo pode usar para gastar, Salve , ou investir. Nesse sentido, a receita pode ser considerada o primeiro passo em nosso roteiro de finanças pessoais.

# 2 Gastos

Gastos incluem todos os tipos de despesas que um indivíduo incorre relacionadas à compra de bens e serviços ou qualquer coisa que seja consumível (ou seja, não é um investimento). Todos os gastos se enquadram em duas categorias: dinheiro (pago em dinheiro) e crédito (pago pedindo dinheiro emprestado). A maior parte da renda da maioria das pessoas é alocada para gastos.

Fontes comuns de gastos são:

• Renda
• Pagamentos de hipotecasMortgageUma hipoteca é um empréstimo - concedido por um credor hipotecário ou um banco - que permite a um indivíduo comprar uma casa. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum conseguir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa.
• Impostos
• Comida
• Entretenimento
• Viajar por
• Pagamentos com cartão de créditoOutros artigos que abrangem outros tópicos de finanças, desde Warren Buffett a estratégias de fundos de hedge. Esses outros tópicos de finanças são uma leitura interessante

As despesas listadas acima reduzem a quantidade de dinheiro que um indivíduo tem disponível para economizar e investir. Se as despesas forem maiores do que a receita, o indivíduo tem um déficit. Gerenciar despesas é tão importante quanto gerar receita, e normalmente as pessoas têm mais controle sobre suas despesas discricionárias do que sobre suas receitas. Bons hábitos de consumo são essenciais para uma boa gestão das finanças pessoais.

# 3 Salvando

Poupança refere-se ao excesso de caixa retido para investimentos ou gastos futuros. Se houver um superávit entre o que uma pessoa ganha como renda e o que gasta, a diferença pode ser direcionada para economias ou investimentos. Gerenciar economias é uma área crítica das finanças pessoais.

As formas comuns de economia incluem:

• Dinheiro físico
• Poupança conta bancária
• Verificando conta bancária
• Títulos do mercado monetárioMercado monetário O mercado monetário é um mercado de câmbio organizado onde os participantes podem emprestar e tomar empréstimos de curto prazo, títulos de dívida de alta qualidade.

A maioria das pessoas guarda pelo menos algumas economias para administrar seu fluxo de caixa e a diferença de curto prazo entre suas receitas e despesas. Ter muitas economias, Contudo, pode realmente ser visto como algo ruim, pois gera pouco ou nenhum retorno em comparação com os investimentos.

# 4 Investimentos

O investimento está relacionado à compra de ativos que se espera gerar uma taxa de retorno, com a esperança de que, com o tempo, o indivíduo receba de volta mais dinheiro do que o que originalmente investiu. Investir traz riscos, e nem todos os ativos acabam produzindo uma taxa de retorno positiva. É aqui que vemos a relação entre risco e retorno.

As formas comuns de investimento incluem:

• StocksStockO que é um estoque? Um indivíduo que possui ações em uma empresa é chamado de acionista e é elegível para reivindicar parte dos ativos e lucros residuais da empresa (caso a empresa seja dissolvida). Os termos "estoque", "compartilhamentos", e "equidade" são usados ​​indistintamente.
• BondsBondsBonds são títulos de renda fixa emitidos por empresas e governos para levantar capital. O emissor do título toma emprestado capital do detentor do título e faz pagamentos fixos a eles a uma taxa de juros fixa (ou variável) por um período especificado.
• Fundos mútuosFundos mútuosUm fundo mútuo é um pool de dinheiro coletado de muitos investidores com a finalidade de investir em ações, títulos, ou outros títulos. Os fundos mútuos são propriedade de um grupo de investidores e geridos por profissionais. Aprenda sobre os vários tipos de fundos, como eles trabalham, e os benefícios e compensações de investir neles
• Bens imóveis Bens imobiliários Os bens imóveis são bens imóveis que consistem em terrenos e benfeitorias, que incluem edifícios, luminárias, estradas, estruturas, e sistemas de utilidades. Os direitos de propriedade dão um título de propriedade à terra, melhorias, e recursos naturais, como minerais, plantas, animais, agua, etc.
• Empresas privadasAvaliação de empresas privadas3 técnicas de avaliação de empresas privadas - aprenda a avaliar um negócio mesmo que seja privado e com informações limitadas. Este guia fornece exemplos, incluindo análises comparáveis ​​de empresas, análise de fluxo de caixa descontado, e o primeiro método de Chicago. Aprenda como os profissionais valorizam uma empresa
• Guia de commodities para segredos de negociação de commoditiesOs comerciantes de commodities bem-sucedidos conhecem os segredos de negociação de commodities e distinguem entre os diferentes tipos de mercado financeiro. Negociar commodities é diferente de negociar ações.
• Arte

Investir é a área mais complicada das finanças pessoais e é uma das áreas em que as pessoas recebem mais aconselhamento profissional. Existem grandes diferenças de risco e recompensa entre diferentes investimentos, e a maioria das pessoas busca ajuda nessa área de seu plano financeiro.

# 5 Proteção

Proteção pessoal refere-se a uma ampla gama de produtos que podem ser usados ​​para proteger contra um evento adverso e imprevisto.

Produtos de proteção comuns incluem:

• Seguro de vida
• Plano de saúde
• Planejamento Imobiliário

Esta é outra área das finanças pessoais em que as pessoas normalmente procuram aconselhamento profissional e que pode tornar-se bastante complicada. Há toda uma série de análises que precisam ser feitas para avaliar adequadamente as necessidades de seguro e planejamento patrimonial de um indivíduo.

O processo de planejamento de finanças pessoais

Uma boa gestão financeira se resume a ter um plano sólido e segui-lo. Todas as áreas de finanças pessoais acima podem ser incluídas em um orçamento ou plano financeiro formal.

Esses planos são geralmente preparados por banqueiros pessoais e consultores de investimento que trabalham com seus clientes para entender suas necessidades e objetivos e desenvolver um curso de ação apropriado.

De um modo geral, os principais componentes do processo de planejamento financeiro são:

• Avaliação
• Metas
• Desenvolvimento do plano
• Execução
• Monitoramento e reavaliação

Orçamento de finanças pessoais - exemplo

Preparar um orçamento ou plano financeiro é fundamental para dar a você a melhor chance de alcançar seus objetivos pessoais e familiares. Abaixo está um exemplo de um modelo de previsão de fluxo de caixa mensal simples orçamento mensal Com um modelo de previsão de fluxo de caixa mensal móvel, o número de períodos na previsão permanece constante (por exemplo, 12 meses, 18 meses, etc.). que pode ser usado para gerenciar sua renda, despesas, poupança, e investimentos.

Como você pode ver no exemplo abaixo, existem três fontes potenciais de renda (salário, bônus, e outro), seguido por uma lista de despesas (aluguel, Comida, mercearias, restaurantes, entretenimento, custos de cuidados infantis, Férias, etc.), e a diferença entre os dois é o superávit ou déficit mensal da pessoa.

Se você gostaria de usar este modelo gratuito para ajudá-lo com suas finanças pessoais e planejamento, faça o download da planilha do Excel e edite-a conforme apropriado para atender às suas necessidades. Adicionalmente, você deve sempre consultar um consultor profissional antes de tomar qualquer decisão financeira ou de investimento.

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Carreiras em finanças pessoais

Existe uma vasta gama de carreiras relacionadas com aconselhamento e gestão financeira pessoal. Se você é apaixonado por algum dos tópicos mencionados neste guia, você pode querer considerar uma carreira na indústria.

Algumas das carreiras mais comuns incluem:

• Banco pessoal Descrição do trabalho do banqueiro pessoal Os banqueiros pessoais oferecem ajuda no gerenciamento e supervisão das necessidades financeiras da conta bancária pessoal de um cliente. Os detalhes da descrição do cargo de banqueiro pessoal incluem Ajuda aos clientes na abertura, gerenciar e otimizar suas contas bancárias e outros produtos, perseguir leads e clientes em potencial
• Gerente de riquezas
• Consultor de investimentos
• Consultor de seguros
• Conselheiro Fiscal
• Planejador imobiliário
• Consultor financeiro
• Corretor hipotecário

Para saber mais sobre as diferentes carreiras em finanças, visite o Mapa de Carreira interativo da CFI para explorar as opções do lado corporativo da indústria. Alguns dos empregos mais comuns do lado corporativo incluem banco de investimento, patrimônio privado, e desenvolvimento corporativo.

Recursos adicionais

Obrigado por ler este guia CFI sobre finanças pessoais. Esperamos que tenha ajudado você a entender o que é gerenciamento de finanças pessoais, porque é importante, e como fazê-lo.

A missão da CFI é ajudar qualquer pessoa a se tornar um analista financeiro de classe mundial e ter uma carreira significativa. Para te ajudar em sua jornada, você achará úteis estes recursos CFI adicionais:

• Canal de finanças pessoais no YouTube
• Finanças PúblicasFinanças Públicas As finanças públicas são a gestão das receitas de um país, despesas, e carga da dívida por meio de várias instituições governamentais e quase-governamentais. Este guia fornece uma visão geral de como as finanças públicas são administradas, quais são os vários componentes das finanças públicas
• Retorno do Investimento (ROI) Retorno do Investimento (ROI) O Retorno do Investimento (ROI) é uma medida de desempenho usada para avaliar o retorno de um investimento ou comparar a eficiência de diferentes investimentos.
• Guias de remuneraçãoCompensação Guias de remuneração e salário para empregos em finanças corporativas, investimento bancário, pesquisa de capital, FP&A, contabilidade, Banco comercial, Graduados FMVA,