Como usar cheques de cartão de crédito para sua vantagem

Sim, cartões de crédito (se usados ​​com sabedoria) podem ser seus amigos. p Se você tiver algum cartão de crédito, você provavelmente já recebeu vários cheques que podem ser usados ​​para sacar dinheiro da conta do seu cartão. Tenho visto muitos artigos aconselhando que você os destrua imediatamente e tome medidas para impedir que seus credores os enviem. Se você tem um problema de dívida, então este é um bom conselho. Mas descobri maneiras de usar esses cheques de maneira benéfica e até mesmo lucrativa, se usados ​​corretamente.

Passo 1

p Os cheques de cartão de crédito vêm em três tipos distintos, portanto, tratarei de cada um separadamente. O primeiro tipo é o cheque de 'adiantamento em dinheiro'. Este tipo de cheque, quando descontados, está sujeito aos termos de adiantamento de dinheiro de seu contrato de crédito, o que geralmente significa uma taxa de transação de pelo menos 3% e uma taxa de juros mais alta do que as compras normais. Essas verificações devem ser evitadas como uma praga. Rasgue-os imediatamente. Use-os para acender a lareira. Destrua-os da maneira que desejar, mas NÃO os troque ou jogue fora intactos em nenhuma circunstância. No meu livro, não há situação terrível o suficiente para usar um desses agiotas de papel. Sempre que você contrair dívidas a um custo tão alto, isso fará com que você mergulhe em uma crise de dívida e tornará sua situação pior no longo prazo. Se precisar de dinheiro de emergência do seu cartão de crédito, espero que tenha acesso a um dos outros tipos de cheques de cartão de crédito:

Passo 2

p O segundo tipo de verificação de cartão de crédito é a verificação de 'transferência de saldo'. Esses cheques também costumam ter uma taxa inicial de 3%, mas a taxa de juros cobrada sobre o saldo é na maioria das vezes consideravelmente mais baixa do que a taxa normal de compra. Esses cheques devem ser usados ​​para saldar dívidas em outra conta que está cobrando uma taxa de juros mais alta. Mas porque eles estão na forma de um cheque, eles são muito mais versáteis do que uma transferência de saldo regular. Se você ligar para a administradora do cartão de crédito solicitando uma transferência de saldo, você geralmente está restrito a pagar a outro credor e não a outra conta da mesma empresa. Às vezes, eles enviarão o dinheiro diretamente para sua conta bancária, mas isso é raro. Mas com um cheque, você pode simplesmente depositá-lo em sua conta bancária e usá-lo como desejar. Você não só pode pagar outra conta com a mesma empresa, você pode até pagar a mesma conta da qual sacou o dinheiro! Certa vez, eu tinha uma conta de cartão de crédito pela qual estava pagando uma taxa alta quando eles me enviaram alguns cheques de transferência de saldo. Em seguida, usei todo o meu salário para pagar este cartão, embora precisasse de parte desse dinheiro para outras contas. Assim que meu crédito disponível foi liberado no cartão, Depositei um dos cheques no mesmo valor que paguei no cartão. Meu resultado líquido foi que eu tinha a mesma quantidade de dinheiro em minha conta bancária de quando recebi o pagamento, meu pagamento mensal para aquele cartão já foi cumprido sem nenhuma despesa líquida para minha conta corrente, e minha taxa de juros no cartão agora estava substancialmente mais baixa. Sim, Tive a despesa adicional da taxa de 3% no meu cartão, mas isso mais do que se pagou nas taxas de juros mais baratas daqui para frente. Esses cheques também são a melhor maneira de obter dinheiro de emergência se você se deparar com uma situação em que não tenha outra escolha a não ser pedir dinheiro emprestado e não tiver a intenção de pagá-lo em apenas um mês. Recentemente, enfrentei uma situação em que tive que substituir meu carro e tive que pedir emprestado para fazer isso. Em vez de obter um empréstimo automático, que teria exigido que eu aumentasse minha cobertura de seguro e me forçado a comprar de um revendedor, Usei um cheque de transferência de saldo para conseguir um empréstimo com juros baixos e comprei um carro usado de um amigo em quem confio. Agora, Eu não defendo contrair dívidas de forma imprudente, mas em apuros, esses cheques são muito mais acessíveis do que os já mencionados cheques de 'adiantamento em dinheiro'.

etapa 3

p O terceiro tipo de cheque de cartão de crédito que encontrei é, na verdade, meu favorito. É o 'cheque de compra'. Esses cheques permitem sacar dinheiro de seu cartão de crédito nos mesmos termos de suas compras regulares. Em outras palavras, não há taxa inicial e a taxa de juros é a mesma que se você usasse seu cartão em uma loja. Esses cheques são especialmente adequados para pessoas que pagam integralmente seu saldo todos os meses e, portanto, não pagam juros. É uma boa maneira de obter algum dinheiro rápido para transações que não aceitam cartões de crédito, porque você não tem a taxa de 3%. Claro, se você não pagar integralmente na primeira conta, você vai pagar juros sobre esse dinheiro. Mas se você cronometrar sua transação para que seja logo após a data de faturamento, você terá quase um mês antes de ser cobrado e outras 3 semanas ou mais para pagar, portanto, terá obtido um empréstimo de quase 2 meses gratuitamente. Mas a coisa realmente divertida sobre esses cheques é que você pode fazer isso continuamente e estender esse empréstimo gratuito indefinidamente, desde que você preencha o cheque para não mais do que metade de sua linha de crédito e sua administradora de cartão de crédito continue enviando os cheques a você. É assim que usei esses cheques no passado:passei o cheque para metade da minha linha de crédito e depositei o dinheiro em uma conta de poupança que rendia juros. Quando a primeira conta veio, escrevi outro cheque de compra no mesmo valor menos $ 100,00 e depositei em minha conta corrente. Em seguida, paguei o cartão de crédito integralmente com o dinheiro do segundo cheque mais $ 100,00 do meu próprio dinheiro. Continuei assim todos os meses até que a dívida fosse totalmente paga, enquanto ganhei juros sobre o valor total durante todo o tempo. No final, eu acumulei consideravelmente mais juros em minha conta poupança do que se tivesse simplesmente depositado $ 100,00 por mês. Mas se você tentar isso, certifique-se de que a conta poupança que você usa tenha liquidez total e não um CD ou qualquer outra conta que tenha uma multa por saque antecipado. Isso é necessário porque, se a administradora do cartão de crédito não enviar a você outro cheque de compra em um determinado mês, talvez você precise desse dinheiro para pagá-los e evitar a cobrança de juros. Mas mesmo que isso aconteça, você ainda terá acumulado alguns juros em sua conta poupança com o dinheiro DELES.

Gorjeta

p Certifique-se de saber com que tipo de cheque está lidando antes de descontá-lo. Conhecer todos os termos é a única maneira de determinar se você pode pagar esse tipo específico de dívida. Se você não for usar um cheque recebido da administradora do cartão de crédito, não simplesmente jogue fora. Fragmente ou destrua de alguma outra forma segura. Os trapaceiros vasculharão seu lixo e usarão qualquer coisa que encontrarem para lucrar às suas custas. Cheques não utilizados de qualquer tipo estão entre as coisas mais fáceis que eles podem encontrar no seu lixo e usar por conta própria. E isso não se limita apenas a alguém remexendo em sua lata de lixo na rua em frente a sua casa na noite do lixo. Pode já estar em um aterro em algum lugar quando um bandido o encontrar. Portanto, certifique-se de destruir!

Aviso

p Nunca acumule dívidas de forma imprudente. Se você não puder pagar seus cartões integralmente todos os meses, certifique-se de considerar todos os custos envolvidos antes de pedir o empréstimo. É melhor ficar sem do que pagar mais a cada mês por algo que não era absolutamente necessário em primeiro lugar. Certifique-se de ler as letras pequenas! Às vezes, as empresas de cartão de crédito ocultam taxas ou outras despesas ocultas. Usei um cheque de transferência de saldo uma vez com uma excelente taxa de juros mais a taxa usual de 3%, apenas para descobrir que a taxa em si gerava juros com a taxa de compra muito mais alta. Liguei para a administradora do cartão de crédito para reclamar, mas eles não mudariam, então fechei a conta.