Cartões de crédito que não se reportam às agências de crédito - quando usá-los e quando não
Alguns cartões de crédito não informam limites de crédito às agências de crédito, o que pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito; aqui está o porquê - e o que fazer sobre isso.
Usar um cartão de crédito com responsabilidade tem suas vantagens, incluindo ajudá-lo a aumentar seu crédito. Mas o que acontece quando o cartão que você usa não informa sua atividade às três agências de crédito – ou apenas reporta a uma ou duas?
Obter o cartão errado quando você está tentando construir crédito pode impedir que você alcance seu objetivo. Saiba mais sobre quais cartas evitar e quais são as melhores.
Os cartões de crédito podem ajudá-lo a construir crédito de algumas maneiras. Para começar, você pode estabelecer um histórico de pagamento positivo – que é o fator mais influente em sua pontuação de crédito – simplesmente usando o cartão e pagando pelo menos o valor mínimo devido a cada mês.
Sua utilização de crédito – a porcentagem do seu limite de crédito que você está usando em um determinado momento – também pode ajudar a estabelecer um bom histórico de crédito se você o mantiver baixo. Além disso, seu histórico de crédito aumentará à medida que você usar o cartão ao longo do tempo.
A maioria dos cartões de crédito informa todas essas informações às três agências nacionais de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – pelo menos uma vez por mês. As agências de crédito mantêm esses registros em seus relatórios de crédito, que são usados para calcular sua pontuação de crédito.
Se você tiver um cartão que não informa sua atividade a nenhuma das três agências de crédito, não terá nenhum benefício em usá-lo com responsabilidade. E se reportar a apenas um ou dois, o benefício de crédito de usar o cartão será limitado.
Por exemplo, digamos que você tenha um cartão de crédito que se reporte à Experian e à TransUnion, mas não à Equifax. Com o tempo, você usou seu cartão com responsabilidade e estabeleceu um bom histórico em seus relatórios de crédito com essas agências.
Mas se você for solicitar um empréstimo ou um novo cartão de crédito e o credor calcular sua pontuação de crédito com base no seu relatório de crédito da Equifax, será como se você nunca tivesse o cartão de crédito. Novamente, você não terá nenhum benefício.
Se você deseja construir crédito, a última coisa que você precisa é de um cartão que não o ajudará a atingir seu objetivo. Aqui estão alguns cartões a serem observados.
Não há cartões de débito pré-pagos que possam ajudá-lo a estabelecer um bom crédito porque não são baseados em uma linha de crédito como os cartões de crédito.
Se você deseja um cartão de débito pré-pago por outros motivos, pode valer a pena ter um além de um cartão de crédito, especialmente se você não puder se qualificar para uma conta corrente.
O PayPal Prepaid Mastercard® é uma escolha sólida que oferece aos titulares de cartões ofertas especiais e recompensas em dinheiro de volta em algumas de suas compras. Dependendo das ofertas que você aproveita, você pode facilmente compensar a taxa mensal de US$ 4,95 do cartão.
Outro cartão que vale a pena considerar é o cartão pré-pago MileagePlus® GO Visa®. Este lhe dará até uma milha para cada dólar gasto com o cartão, com um máximo de 2.500 milhas por mês. Se você maximizar isso todos os meses, não terá dificuldade em obter mais valor do que está pagando com o plano mensal ou anual do cartão.
Confira mais alguns dos nossos cartões de crédito pré-pagos favoritos.
Alguns emissores de cartões de crédito tiram proveito de pessoas com crédito ruim, oferecendo-lhes cartões de crédito que cobram taxas e juros exorbitantes e não os ajudam a construir crédito.
Em geral, tente evitar cartões de crédito que cobram taxas para processar seu pedido ou abrir sua conta. Além disso, fique longe de cartões que cobram APRs superiores a 30%.
Por fim, verifique com o emissor do cartão de crédito antes de se inscrever para garantir que ele relate a atividade da sua conta para todas as três agências de crédito. A maioria dos emissores que listam isso em seu site. Mas não tenha medo de ligar se não encontrar em nenhum lugar.
Agora que você sabe quais cartões evitar, aqui estão alguns que podem ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito sólido.
Os cartões de crédito garantidos são projetados para pessoas com crédito ruim e pessoas que não têm crédito algum. A principal desvantagem é que eles exigem um depósito de segurança, que geralmente é igual ao seu limite de crédito. Mas, caso contrário, eles funcionam como qualquer outro cartão de crédito.
Inscreva-se agora no site seguro
Uma opção é o cartão de crédito garantido Capital One Platinum. Este não oferece recompensas, mas não cobra taxa anual. Além disso, você pode obter um limite de crédito inicial de $ 200 com um depósito de segurança de $ 49, $ 99 ou $ 200.
Se você é um estudante universitário que é novo no crédito, talvez não precise lidar com um depósito de segurança em um cartão seguro. Em vez disso, você pode se qualificar para um cartão de crédito estudantil não seguro.
Se você deseja uma estrutura de recompensas simples, considere o Journey Student Rewards da Capital One. Oferece 1% em dinheiro de volta em todas as compras, além de um extra de 0,25% em dinheiro de volta se você pagar sua fatura em dia todos os meses.
Se você é novo no crédito, mas não é estudante, ainda pode evitar cartões de crédito garantidos com um cartão de crédito inicial não seguro. No entanto, lembre-se de que esses cartões podem ser difíceis de obter se você não tiver um perfil financeiro forte.
Inscreva-se agora no site seguro
Uma opção é o Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, que oferece 1,5% em dinheiro de volta em todas as suas compras. A única desvantagem é que o cartão cobra uma taxa anual de US $ 39. Mas se você gastar pelo menos US$ 2.600 por ano ou US$ 217 por mês, você compensará.
Se você não conseguir esse, o cartão de crédito Capital One Platinum é um vice-campeão decente. Não oferece recompensas, mas não tem taxa anual.
Se você está tentando construir crédito, pode ser devastador descobrir que todo o seu trabalho árduo de uso responsável do cartão de crédito passou despercebido. A boa notícia é que não é muito difícil encontrar um bom cartão de crédito que relate sua atividade para todas as três agências de crédito.
Confira os cartões que listamos, bem como outros cartões de crédito de primeira linha para garantir que você obtenha o melhor para suas necessidades. Embora os benefícios e recompensas possam não ser ótimos para começar, você poderá solicitar melhores cartões de crédito à medida que seu crédito melhorar.
Até lá, encontre um cartão que se reporte a todas as três agências de crédito, use-o regularmente e pague-o a cada mês. Não demorará muito para você começar a ver sua pontuação de crédito melhorar.
Usar um cartão de crédito com responsabilidade tem suas vantagens, incluindo ajudá-lo a aumentar seu crédito. Mas o que acontece quando o cartão que você usa não informa sua atividade às três agências de crédito – ou apenas reporta a uma ou duas?
Obter o cartão errado quando você está tentando construir crédito pode impedir que você alcance seu objetivo. Saiba mais sobre quais cartas evitar e quais são as melhores.
Por que é importante que você tenha um cartão de crédito que se reporte às agências de crédito
Você pode estabelecer um histórico de pagamentos
Os cartões de crédito podem ajudá-lo a construir crédito de algumas maneiras. Para começar, você pode estabelecer um histórico de pagamento positivo – que é o fator mais influente em sua pontuação de crédito – simplesmente usando o cartão e pagando pelo menos o valor mínimo devido a cada mês.
Você pode manter sua utilização de crédito baixa
Sua utilização de crédito – a porcentagem do seu limite de crédito que você está usando em um determinado momento – também pode ajudar a estabelecer um bom histórico de crédito se você o mantiver baixo. Além disso, seu histórico de crédito aumentará à medida que você usar o cartão ao longo do tempo.
A maioria dos cartões de crédito informa todas essas informações às três agências nacionais de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – pelo menos uma vez por mês. As agências de crédito mantêm esses registros em seus relatórios de crédito, que são usados para calcular sua pontuação de crédito.
O que acontece se você tiver um cartão que não se reporte a todos os três?
Se você tiver um cartão que não informa sua atividade a nenhuma das três agências de crédito, não terá nenhum benefício em usá-lo com responsabilidade. E se reportar a apenas um ou dois, o benefício de crédito de usar o cartão será limitado.
Por exemplo, digamos que você tenha um cartão de crédito que se reporte à Experian e à TransUnion, mas não à Equifax. Com o tempo, você usou seu cartão com responsabilidade e estabeleceu um bom histórico em seus relatórios de crédito com essas agências.
Mas se você for solicitar um empréstimo ou um novo cartão de crédito e o credor calcular sua pontuação de crédito com base no seu relatório de crédito da Equifax, será como se você nunca tivesse o cartão de crédito. Novamente, você não terá nenhum benefício.
Quais cartões não ajudam você a ganhar crédito?
Se você deseja construir crédito, a última coisa que você precisa é de um cartão que não o ajudará a atingir seu objetivo. Aqui estão alguns cartões a serem observados.
Cartões de débito pré-pagos
Não há cartões de débito pré-pagos que possam ajudá-lo a estabelecer um bom crédito porque não são baseados em uma linha de crédito como os cartões de crédito.
Se você deseja um cartão de débito pré-pago por outros motivos, pode valer a pena ter um além de um cartão de crédito, especialmente se você não puder se qualificar para uma conta corrente.
O PayPal Prepaid Mastercard® é uma escolha sólida que oferece aos titulares de cartões ofertas especiais e recompensas em dinheiro de volta em algumas de suas compras. Dependendo das ofertas que você aproveita, você pode facilmente compensar a taxa mensal de US$ 4,95 do cartão.
Outro cartão que vale a pena considerar é o cartão pré-pago MileagePlus® GO Visa®. Este lhe dará até uma milha para cada dólar gasto com o cartão, com um máximo de 2.500 milhas por mês. Se você maximizar isso todos os meses, não terá dificuldade em obter mais valor do que está pagando com o plano mensal ou anual do cartão.
Confira mais alguns dos nossos cartões de crédito pré-pagos favoritos.
Alguns cartões de crédito para crédito ruim
Alguns emissores de cartões de crédito tiram proveito de pessoas com crédito ruim, oferecendo-lhes cartões de crédito que cobram taxas e juros exorbitantes e não os ajudam a construir crédito.
Em geral, tente evitar cartões de crédito que cobram taxas para processar seu pedido ou abrir sua conta. Além disso, fique longe de cartões que cobram APRs superiores a 30%.
Por fim, verifique com o emissor do cartão de crédito antes de se inscrever para garantir que ele relate a atividade da sua conta para todas as três agências de crédito. A maioria dos emissores que listam isso em seu site. Mas não tenha medo de ligar se não encontrar em nenhum lugar.
Cartões de crédito que ajudam você a construir crédito
Agora que você sabe quais cartões evitar, aqui estão alguns que podem ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito sólido.
Cartões de crédito protegidos
Os cartões de crédito garantidos são projetados para pessoas com crédito ruim e pessoas que não têm crédito algum. A principal desvantagem é que eles exigem um depósito de segurança, que geralmente é igual ao seu limite de crédito. Mas, caso contrário, eles funcionam como qualquer outro cartão de crédito.
Inscreva-se agora no site seguro Uma opção é o cartão de crédito garantido Capital One Platinum. Este não oferece recompensas, mas não cobra taxa anual. Além disso, você pode obter um limite de crédito inicial de $ 200 com um depósito de segurança de $ 49, $ 99 ou $ 200.
Cartões de crédito para estudantes
Se você é um estudante universitário que é novo no crédito, talvez não precise lidar com um depósito de segurança em um cartão seguro. Em vez disso, você pode se qualificar para um cartão de crédito estudantil não seguro.
Se você deseja uma estrutura de recompensas simples, considere o Journey Student Rewards da Capital One. Oferece 1% em dinheiro de volta em todas as compras, além de um extra de 0,25% em dinheiro de volta se você pagar sua fatura em dia todos os meses.
Cartões de crédito iniciais
Se você é novo no crédito, mas não é estudante, ainda pode evitar cartões de crédito garantidos com um cartão de crédito inicial não seguro. No entanto, lembre-se de que esses cartões podem ser difíceis de obter se você não tiver um perfil financeiro forte.
Inscreva-se agora no site seguro Uma opção é o Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, que oferece 1,5% em dinheiro de volta em todas as suas compras. A única desvantagem é que o cartão cobra uma taxa anual de US $ 39. Mas se você gastar pelo menos US$ 2.600 por ano ou US$ 217 por mês, você compensará.
Se você não conseguir esse, o cartão de crédito Capital One Platinum é um vice-campeão decente. Não oferece recompensas, mas não tem taxa anual.
Resumo
Se você está tentando construir crédito, pode ser devastador descobrir que todo o seu trabalho árduo de uso responsável do cartão de crédito passou despercebido. A boa notícia é que não é muito difícil encontrar um bom cartão de crédito que relate sua atividade para todas as três agências de crédito.
Confira os cartões que listamos, bem como outros cartões de crédito de primeira linha para garantir que você obtenha o melhor para suas necessidades. Embora os benefícios e recompensas possam não ser ótimos para começar, você poderá solicitar melhores cartões de crédito à medida que seu crédito melhorar.
Até lá, encontre um cartão que se reporte a todas as três agências de crédito, use-o regularmente e pague-o a cada mês. Não demorará muito para você começar a ver sua pontuação de crédito melhorar.
Leia mais
- Melhores cartões de crédito para transferência de saldo
- 8 melhores cartões de crédito de gás que ajudarão você a economizar na bomba
Ferramentas relacionadas
- Obtenha uma pontuação de crédito realmente gratuita
- Monitore seu crédito diariamente:comece agora
- Nossos cartões de crédito recomendados
-
O que são cartões de crédito criptográficos e valem a pena?
Os cartões de crédito criptográficos são cartões de recompensas que permitem ganhar ou resgatar criptomoedas. Eles são surpreendentemente aceitos pela maioria dos comerciantes, já que a conversão de c
-
Empréstimo pessoal x cartão de crédito:quando usar o quê
Isso pode acontecer com qualquer um:você foi pego com um anúncio de mídia social bem colocado e agora você precisa aquela panela multiuso cara (ou conjunto de almofadas de espuma de memória, ou serviç
bancário
- As 5 coisas que devemos e não devemos fazer nos cartões de crédito. Eles não são todos ruins.
- Millennials rejeitam cartões de crédito e dívidas de cartão de crédito
- O que é um cartão pré-pago e como ele é diferente de um cartão de débito ou cartão de crédito?
- Cartões de crédito virtuais:o que são e como usá-los
- Cartões de cobrança:uma alternativa inteligente aos cartões de crédito (e débito)
- Usar um cartão de débito? Aqui estão 5 razões muito boas para não
- Quando e como obter seu primeiro cartão de crédito
- Com Debitize, use cartões de crédito como débito --- acumule recompensas, não dívida
-
13 vantagens e benefícios ocultos do cartão de crédito que você pode não saber que existiam Você já se perguntou se há mais no seu cartão de crédito do que as recompensas tradicionais? Certos cartões oferecem recompensas exclusivas para seus clientes. Ao escolher um cartão de crédito, p...
-
Cuidado com os skimmers de cartão de crédito - e como identificá-los Se você ainda estiver passando seu cartão de crédito ou débito, fique de olho nos skimmers de cartão de crédito. Se alguém fizer transações fraudulentas, você estará em um mundo de problemas. Prestar ...