Cartões de cobrança:uma alternativa inteligente aos cartões de crédito (e débito)

Os cartões de débito como o American Express Premier Rewards Gold Card são uma alternativa inteligente aos cartões de débito e aos cartões de crédito tradicionais.

O que é um cartão de cobrança?

Um cartão de cobrança é como um cartão de crédito sem a opção de pagar seu saldo ao longo do tempo. Com um cartão de débito você deve pagar todo o saldo todo mês. Claro, isso significa que você também não paga juros.

Os cartões de débito existem há mais tempo do que os cartões de débito, mas com os cartões de débito tão sabiamente disponíveis agora, por que você pagaria uma taxa por um cartão de débito? Em suma, porque os cartões de crédito oferecem todos os benefícios de um cartão de crédito – conveniência, recompensas, proteção contra fraudes e compras, etc. – sem a oportunidade disponível gratuitamente de gastar demais e se endividar.

(Caso você gaste demais em um cartão de débito, eles simplesmente encerrarão sua conta até que você pague. Compare isso com cartões de crédito, onde o emissor realmente espera você vai acumular uma grande dívida que leva meses para pagar para que eles possam cobrar juros.)

Cartões de cobrança x débito e crédito

A tabela a seguir mostra, muito rapidamente, as grandes diferenças entre cartões de débito, cartões de crédito e cartões de débito.

	Cartões de cobrança	Cartões de crédito	Cartões de débito
Cobra juros	Não	Sim	Não
Proteção contra fraude	Sim	Sim	Alguns
Proteção de compra	Sim	Alguns	Não
Pontos de recompensa	Sim	Sim	Não
Pode gerar dívida	Não	Sim	Não
Construi Crédito	Sim	Sim	Não
Taxa anual	Sim	Alguns	Não

Por que usar um cartão de cobrança em vez de um cartão de débito?

Para mim, a decisão de usar o cartão American Express para a maioria das minhas compras foi porque o cartão não está vinculado diretamente à minha conta corrente. Na verdade, os cartões de débito me assustam.

Embora os cartões de débito reembolsem a maioria das cobranças fraudulentas, quando você descobre a fraude, seu dinheiro já pode ter sumido. Pode levar dias para o seu banco substituir seu dinheiro. Quando as contas vencem, isso não é bom. Por fim, você sabia que pode ser responsável por transações fraudulentas baseadas em PIN em seu cartão de débito? Se alguém roubar seu PIN e cartão de débito, eles podem limpar totalmente sua conta.

Mas a segurança não é o único motivo para usar um cartão de cobrança. O uso do cartão de cobrança facilita o orçamento. Isso significa que posso comprar o que preciso ao longo do mês sem me preocupar com flutuações de curto prazo no saldo da minha conta corrente. Por fim, ganho pontos de recompensas American Express em cada compra. Ao longo do ano, essas recompensas podem pagar a taxa anual do cartão e enviar algum dinheiro extra, milhas aéreas ou cartões-presente para mim.

Por que os cartões de cobrança não têm limites de gastos?

Os cartões de cobrança American Express anunciam “sem limite de gastos pré-definido”.

Isso não significa, no entanto, que você pode sair e comprar um carro novo no minuto em que receber seu cartão. Os cartões American Express, de fato, têm limites de gastos. Eles apenas mudam à medida que sua situação financeira muda.

A Amex pega seu histórico de crédito, renda anual e seu histórico de gastos e mede cada transação em relação ao seu perfil de crédito. Use seu cartão de cobrança para gastos mensais diários que estejam dentro do seu orçamento e você nunca deve atingir seu limite. Se você quiser fazer uma grande compra com um cartão de débito, basta ligar para o serviço de atendimento ao cliente da American Express e informá-lo - eles informarão se a compra foi aprovada.

Melhores cartões de cobrança

American Express é o maior fornecedor de cartões de débito pessoais. Eles oferecem vários “níveis” de cartões com diferentes benefícios.

Na extremidade inferior está o clássico American Express Green Card, que oferece as proteções básicas de um cartão de cobrança com um programa de recompensas minimalista por uma taxa anual de US $ 95.

Se você gastar pelo menos US $ 1.000 por mês no cartão, faz sentido olhar para o Premier Rewards Gold Card. Por uma taxa um pouco mais alta, você ganhará recompensas melhores para que o cartão se pague rapidamente.

Para viajantes que gastam muito, há o Platinum Card, que cobra uma taxa anual de US $ 450. Para isso, você recebe um concierge 24 horas por dia, 7 dias por semana e alguns benefícios legais de viagem, como seguro que o evacuará de um país estrangeiro em um avião particular se precisar de cuidados médicos urgentes. (Muitas pessoas carregam este cartão apenas como um símbolo de status, no entanto.)

Finalmente, para os grandes apostadores, há o American Express Centurion Card (o chamado “Black Card”). No entanto, não procure um aplicativo online; o cartão Centurion é apenas por convite para clientes que gastam mais de US$ 200.000 por ano e não se importam com uma taxa anual de US$ 2.500.

Os cartões de débito podem parecer uma relíquia do passado, mas as pessoas que os usam sabem o que estão fazendo – são mais seguros do que os cartões de débito sem o risco de dívida dos cartões de crédito.

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