Como funcionam os pontos de recompensa do cartão de crédito - e quais são os melhores cartões
O valor dos pontos de recompensa do cartão de crédito difere de cartão para cartão, mas se você estiver procurando por um reembolso híbrido e um cartão de recompensas de viagem, um cartão de pontos pode ser adequado para você.
Dinheiro de volta, milhas de viagem, pontos de recompensa – você já se perguntou qual é a diferença entre três e qual pode ser o melhor cartão para você?
Pode ser confuso. As recompensas em dinheiro de volta são simples. Mas as recompensas de viagem e os pontos de recompensa precisam ser convertidos em dinheiro para determinar seu valor real.
Neste guia, vamos nos concentrar no valor dos pontos de recompensa do cartão de crédito. Eles variam um pouco de uma carta para outra, mas quando terminarmos, você deverá ter uma compreensão mais clara de exatamente quanto valem os pontos de recompensa.
Os pontos de recompensa do cartão de crédito são uma das variações das recompensas do cartão de crédito em geral.
Alguns pagam em dinheiro direto e alguns oferecem milhas de viagem. Os pontos de recompensa podem ser frequentemente trocados por dinheiro ou benefícios de viagem , dependendo dos termos do emissor do cartão de crédito.
Semelhante a outras ofertas de recompensas, os pontos geralmente são ganhos por meio de um dos dois métodos principais – bônus de inscrição e recompensas de compra.
Para bônus de inscrição, você normalmente ganhará um grande número de pontos depois de fazer uma quantia específica em dólares de compras nos primeiros três meses após a abertura do cartão.
Depois disso, as recompensas contínuas podem oferecer melhorias para determinadas categorias de gastos. Por exemplo, uma oferta típica pode ser 3x ou 2x pontos de recompensa para cada US$ 1 gasto em viagens ou entretenimento. A maioria dos cartões oferecerá 1x pontos para cada US$ 1 gasto em todas as outras compras.
O resgate de pontos de recompensa também varia de acordo com o emissor do cartão de crédito. Existem cerca de meia dúzia de maneiras pelas quais os pontos podem ser resgatados, e cada emissor geralmente oferece vários.
O valor real em dólares dos pontos de recompensa é muito parecido com cartões de crédito com recompensas em dinheiro. A diferença é que as recompensas são calculadas em pontos, em vez de valores em dólares. No entanto, os resgates de pontos são convertidos em valores em dólares.
Em alguns casos, os cartões de crédito com pontos de recompensa pagam o dinheiro de volta. Em casos limitados, isso pode ser na forma de uma transferência de dinheiro real para uma conta bancária. Mas, na maioria dos casos, será emitido como um equivalente em dinheiro, como um crédito no extrato do cartão de crédito.
Caso contrário, os pontos de recompensa podem ser usados para fazer compras diretas, semelhantes a dinheiro. Por exemplo, você pode usar pontos de recompensa para compras de viagens. Embora isso possa não ser exatamente o mesmo que dinheiro, tem o mesmo resultado final.
Pontos de recompensa de cartão de crédito e milhas de cartão de crédito são possivelmente a mesma coisa, mas cada um com um nome diferente. Onde uma certa quantia de gastos gerará pontos em um cartão de pontos de recompensa, gastar uma quantia semelhante será recompensado na forma de milhas de cartão de crédito. O valor em dólares dos pontos de recompensa e das milhas de recompensa geralmente é o mesmo.
A principal diferença entre os dois é a orientação das milhas do cartão de crédito para viagens. Na maioria dos casos, as milhas do cartão de crédito serão convertidas em compras de viagens futuras. Isso pode incluir:
Os pontos de recompensa do cartão de crédito frequentemente envolvem resgate para viagens. E muitos até oferecem recompensas de pontos aprimoradas para atividades de viagem, digamos 3x pontos para viagens, versus 1x pontos para outras compras.
Mas a diferença mais fundamental está nos resgates de recompensas. Embora as milhas de cartão de crédito sejam normalmente resgatáveis para compras de viagens, os pontos de recompensa têm opções de resgate mais flexíveis.
Por exemplo, os pontos de recompensa geralmente podem ser trocados por créditos de extrato, dinheiro, cartões-presente e compras não relacionadas a viagens, além de compras de viagens.
Na maioria dos casos, um único ponto de recompensa de cartão de crédito vale US$ 0,01 por dólar. Por exemplo, se um cartão de crédito oferece um bônus de inscrição de 50.000 pontos para gastar uma certa quantia de dinheiro nos primeiros três meses da abertura da conta, o valor de conversão em dinheiro dos pontos é normalmente de $ 500.
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Alguns emissores de cartões de crédito oferecerão um valor de resgate aprimorado se os pontos forem resgatados de uma maneira muito específica. Por exemplo, o cartão Chase Sapphire Preferred® (descrito abaixo) paga 60.000 pontos quando você gasta pelo menos US$ 4.000 em compras nos primeiros três meses de abertura de sua conta.
Esses pontos têm um valor de conversão igual a $ 600. Mas quando você resgata pelo Chase Ultimate Rewards ® valem 750 dólares. Dessa forma, os pontos têm um valor de resgate de 1,25 centavos por dólar gasto.
Uma diferença significativa entre os pontos de recompensa do cartão de crédito e o dinheiro de volta é que a conversão pode ser um pouco mais complicada. É importante ler as letras miúdas em qualquer cartão baseado em pontos de recompensa para saber exatamente quanto valem seus pontos e por que eles podem ser resgatados.
A vantagem dos pontos de recompensa do cartão de crédito nem sempre é óbvia. Os cartões de crédito com reembolso podem realmente colocar dinheiro no seu bolso, diretamente ou através da emissão de créditos de extrato. Os cartões de milhas de viagem são projetados especificamente para viajantes. Eles acumulam o maior número de prêmios para compras relacionadas a viagens e o resgate mais generoso para atividades relacionadas a viagens.
Os cartões de crédito com pontos de recompensa são realmente um híbrido dos dois. Muitos oferecem acumulações de recompensas mais altas para viagens, bem como opções de resgate mais generosas em compras relacionadas a viagens. Mas eles também podem oferecer resgates equivalentes em dinheiro, bem como compras através de certos comerciantes comuns.
Um cartão de crédito de pontos de recompensa faz mais sentido quando as recompensas que ele oferece são mais generosas do que um cartão de reembolso, depois que os pontos de recompensa são convertidos em um valor em dólar . Eles também podem fazer sentido quando oferecem um número maior de opções de resgate, principalmente nas categorias de gastos que você provavelmente usará.
Realizamos uma avaliação de seis cartões de crédito populares com pontos de recompensa. Ao fazer essa análise, consideramos os seguintes critérios:
Nosso ranking é baseado em uma avaliação de como cada cartão pode beneficiar o maior número de pessoas. Você precisará considerar atentamente cada cartão em relação aos seus próprios hábitos de consumo e preferências de resgate.
Com essas informações em mente, abaixo está nossa lista dos melhores cartões de crédito com pontos de recompensa de cartão
O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
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O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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O cartão Chase Sapphire Preferred® encabeça a lista de bônus de inscrição. Você pode ganhar 60.000 pontos – no valor de $ 600 em dinheiro – depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses de abertura de sua conta. Mas quando você resgata pelo Chase Ultimate Rewards ® , você receberá 25% adicionais, até US$ 750.
O cartão também vem com 5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards, 3X pontos em jantares, 2X pontos em todas as outras compras de viagens. Você ganhará um ponto para cada dólar gasto em todas as suas compras. O cartão também vem sem taxas de transação no exterior. Embora seja um cartão de crédito de pontos de recompensa, também é o cartão perfeito para viagens.
Este cartão não apenas vem com um bônus de inscrição banhado a ouro, mas também permite que você resgate seus pontos da maneira que desejar.
Você pode trocá-los por dinheiro, cartões-presente, viagens e produtos e serviços disponibilizados por meio do programa ou diretamente de comerciantes terceirizados.
Além disso, não há taxa de transação estrangeira e os pontos de recompensa nunca expiram.
Leia nossa análise completa do cartão Chase Sapphire Preferred®.
O cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards® vem com um bônus de inscrição muito generoso de 50.000 pontos depois de gastar US$ 3.000 nos primeiros 90 dias de abertura da conta.
O bônus vale $ 500 em créditos de extrato. Você também pode ganhar 2 pontos por dólar gasto em viagens e refeições e 1,5 pontos por dólar gasto para cada dólar gasto em todas as outras compras.
Se você for um cliente do Bank of America Preferred Rewards, também poderá obter um bônus adicional de 25 a 75% em cada compra.
O cartão tem uma combinação atraente de um grande bônus de inscrição, pontos aprimorados para viagens e refeições e 1,5 ponto por dólar gasto em todas as outras compras.
A desvantagem deste cartão é que não há APR introdutória para compras ou transferências de saldo. No entanto, os pontos são ilimitados e não expiram, e podem ser trocados por um crédito de extrato, um depósito eletrônico em sua conta corrente ou poupança do Bank of America ou conta de investimento Merrill, bem como cartões-presente ou viagens no Bank of America Centro de viagens.
Não há taxa de transação estrangeira com este cartão.
Leia nossa análise completa do cartão de crédito do Bank of America® Premium Rewards®.
O que torna o cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards especialmente atraente é sua simplicidade. Ele tem um bônus de inscrição fácil de qualificar, onde você pode ganhar 25.000 pontos de bônus – bons para um crédito de US $ 250 – por fazer apenas US $ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias de abertura de sua conta.
E se você for um membro do Preferred Rewards, poderá aumentar o bônus entre 25 e 75%.
O arranjo de pontos de recompensa é igualmente descomplicado. Você ganha 1,5 pontos para cada dólar gasto em todas as compras. Você não está limitado a selecionar categorias de gastos.
Além disso, você terá uma APR inicial de 0% por 15 ciclos de faturamento para compras.
O cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards não oferece um mega bônus de inscrição ou categorias de gastos com altos ganhos. Mas o que falta em volume de recompensas, mais do que compensa em quão simples ele funciona.
Você pode se qualificar facilmente para o bônus de inscrição e ganhar pontos de recompensa acima da média em todos os tipos de compra. Os pontos de recompensa podem ser trocados por crédito de viagem, cartões-presente ou dinheiro. Os pontos nunca expiram e não há taxa de transação no exterior.
Leia nossa análise completa do cartão de crédito do Bank of America® Travel Rewards.
O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
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O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão Citi Premier℠ começa com um bônus de inscrição muito generoso, de 50.000 pontos após gastar US$ 4.000 ou mais nos primeiros três meses de abertura da conta.
Os pontos têm um valor de US$ 600, mas podem ser trocados por US$ 750 em passagens aéreas no site Thankyou.com. O cartão tem três níveis de pontos de recompensa:
Os pontos de recompensa podem ser usados para fazer compras na Amazon.com ou BestBuy.com, para comprar ingressos para shows através da Live Nation ou cartões-presente.
O cartão Citi Premier℠ começa com um bônus de inscrição muito generoso, bem como pontos de recompensa aprimorados para viagens, postos de gasolina, restaurantes e entretenimento.
Mas suas opções de resgate são bastante limitadas. Por exemplo, não há opção em dinheiro, como um crédito no extrato. O cartão tem uma taxa de transferência de saldo maior de $ 5 ou três por cento do valor transferido, mas não há taxa de transação estrangeira.
O cartão Citi Rewards+ não oferece bônus de inscrição. Mas tem dois arranjos únicos que se aproximam.
Primeiro, você pode ganhar até 10% em pontos adicionais – chamados ThankYou Points – para os primeiros 100.000 pontos resgatados a cada ano. 50.000 pontos valeriam mais 5.000 pontos.
Em segundo lugar, os pontos são arredondados para os 10 pontos mais próximos. Uma compra de pouco mais de US $ 10 lhe dará 20 pontos. O cartão vem com 2x pontos para compras em supermercados e postos de gasolina (até US$ 6.000 por ano) e 1x pontos para todas as outras compras.
Os pontos podem ser trocados por viagens, compras na Amazon.com ou BestBuy.com, créditos de extrato ou até mesmo para pagamento de empréstimos estudantis ou hipotecas.
A principal desvantagem do cartão Citi Rewards+ é a ausência de um bônus de inscrição. Mas isso é pelo menos parcialmente compensado pelo acúmulo adicional de 10% de pontos de bônus, bem como pelo resumo de bônus de 10 pontos. Isso também tornará o cálculo do ponto de bônus adicional bastante difícil.
E embora o cartão pague 2x pontos em compras de mantimentos e postos de gasolina, é limitado a US$ 6.000 por ano (US$ 120). Há uma taxa de transferência de saldo maior de $ 5 ou três por cento do valor transferido. Há também uma taxa de transação de compra estrangeira de três por cento.
Obviamente, cada um dos cartões de crédito com pontos de recompensa nesta lista é para consumidores com crédito bom ou excelente.
Se você não tiver certeza de qual é sua pontuação de crédito ou se se qualificará ou não para qualquer um desses cartões, podemos ajudá-lo a encontrar outros que funcionem para você. Se você ainda não conhece sua pontuação de crédito, inicie o processo usando nossa ferramenta de estimativa de pontuação de crédito rápida e gratuita.
Então confira os cartões de crédito disponíveis na sua faixa de pontuação de crédito nos seguintes guias:
Se o seu principal interesse em cartões de recompensa é receber dinheiro de volta, seja para ter o dinheiro ou usá-lo para reduzir o saldo do cartão de crédito, procure os melhores cartões de crédito com reembolso.
Se você estiver usando um cartão principalmente para viagens, procure os melhores cartões de crédito de recompensas de viagem.
Mas se você estiver procurando por um cartão que ofereça várias opções atraentes de resgate, um cartão de crédito com pontos de recompensa pode ser sua melhor escolha.
Dinheiro de volta, milhas de viagem, pontos de recompensa – você já se perguntou qual é a diferença entre três e qual pode ser o melhor cartão para você?
Pode ser confuso. As recompensas em dinheiro de volta são simples. Mas as recompensas de viagem e os pontos de recompensa precisam ser convertidos em dinheiro para determinar seu valor real.
Neste guia, vamos nos concentrar no valor dos pontos de recompensa do cartão de crédito. Eles variam um pouco de uma carta para outra, mas quando terminarmos, você deverá ter uma compreensão mais clara de exatamente quanto valem os pontos de recompensa.
O que são pontos de recompensa de cartão de crédito
Os pontos de recompensa do cartão de crédito são uma das variações das recompensas do cartão de crédito em geral.
Alguns pagam em dinheiro direto e alguns oferecem milhas de viagem. Os pontos de recompensa podem ser frequentemente trocados por dinheiro ou benefícios de viagem , dependendo dos termos do emissor do cartão de crédito.
Os pontos são ganhos de algumas maneiras diferentes
Semelhante a outras ofertas de recompensas, os pontos geralmente são ganhos por meio de um dos dois métodos principais – bônus de inscrição e recompensas de compra.
Para bônus de inscrição, você normalmente ganhará um grande número de pontos depois de fazer uma quantia específica em dólares de compras nos primeiros três meses após a abertura do cartão.
Depois disso, as recompensas contínuas podem oferecer melhorias para determinadas categorias de gastos. Por exemplo, uma oferta típica pode ser 3x ou 2x pontos de recompensa para cada US$ 1 gasto em viagens ou entretenimento. A maioria dos cartões oferecerá 1x pontos para cada US$ 1 gasto em todas as outras compras.
Resgate de pontos de recompensa
O resgate de pontos de recompensa também varia de acordo com o emissor do cartão de crédito. Existem cerca de meia dúzia de maneiras pelas quais os pontos podem ser resgatados, e cada emissor geralmente oferece vários.
Pontos de recompensa de cartão de crédito versus dinheiro de volta
O valor real em dólares dos pontos de recompensa é muito parecido com cartões de crédito com recompensas em dinheiro. A diferença é que as recompensas são calculadas em pontos, em vez de valores em dólares. No entanto, os resgates de pontos são convertidos em valores em dólares.
Em alguns casos, os cartões de crédito com pontos de recompensa pagam o dinheiro de volta. Em casos limitados, isso pode ser na forma de uma transferência de dinheiro real para uma conta bancária. Mas, na maioria dos casos, será emitido como um equivalente em dinheiro, como um crédito no extrato do cartão de crédito.
Caso contrário, os pontos de recompensa podem ser usados para fazer compras diretas, semelhantes a dinheiro. Por exemplo, você pode usar pontos de recompensa para compras de viagens. Embora isso possa não ser exatamente o mesmo que dinheiro, tem o mesmo resultado final.
Pontos de recompensa de cartão de crédito x milhas de cartão de crédito
Pontos de recompensa de cartão de crédito e milhas de cartão de crédito são possivelmente a mesma coisa, mas cada um com um nome diferente. Onde uma certa quantia de gastos gerará pontos em um cartão de pontos de recompensa, gastar uma quantia semelhante será recompensado na forma de milhas de cartão de crédito. O valor em dólares dos pontos de recompensa e das milhas de recompensa geralmente é o mesmo.
A principal diferença entre os dois é a orientação das milhas do cartão de crédito para viagens. Na maioria dos casos, as milhas do cartão de crédito serão convertidas em compras de viagens futuras. Isso pode incluir:
- passagem aérea
- acomodações em hotéis
- aluguel de carros
- transporte terrestre
- ofertas de pacotes de viagem
- outras atividades relacionadas a viagens
Os pontos de recompensa do cartão de crédito frequentemente envolvem resgate para viagens. E muitos até oferecem recompensas de pontos aprimoradas para atividades de viagem, digamos 3x pontos para viagens, versus 1x pontos para outras compras.
Mas a diferença mais fundamental está nos resgates de recompensas. Embora as milhas de cartão de crédito sejam normalmente resgatáveis para compras de viagens, os pontos de recompensa têm opções de resgate mais flexíveis.
Por exemplo, os pontos de recompensa geralmente podem ser trocados por créditos de extrato, dinheiro, cartões-presente e compras não relacionadas a viagens, além de compras de viagens.
Quanto vale um ponto de recompensa de cartão de crédito?
Na maioria dos casos, um único ponto de recompensa de cartão de crédito vale US$ 0,01 por dólar. Por exemplo, se um cartão de crédito oferece um bônus de inscrição de 50.000 pontos para gastar uma certa quantia de dinheiro nos primeiros três meses da abertura da conta, o valor de conversão em dinheiro dos pontos é normalmente de $ 500.
Inscreva-se agora no site seguro Alguns emissores de cartões de crédito oferecerão um valor de resgate aprimorado se os pontos forem resgatados de uma maneira muito específica. Por exemplo, o cartão Chase Sapphire Preferred® (descrito abaixo) paga 60.000 pontos quando você gasta pelo menos US$ 4.000 em compras nos primeiros três meses de abertura de sua conta.
Esses pontos têm um valor de conversão igual a $ 600. Mas quando você resgata pelo Chase Ultimate Rewards ® valem 750 dólares. Dessa forma, os pontos têm um valor de resgate de 1,25 centavos por dólar gasto.
Uma diferença significativa entre os pontos de recompensa do cartão de crédito e o dinheiro de volta é que a conversão pode ser um pouco mais complicada. É importante ler as letras miúdas em qualquer cartão baseado em pontos de recompensa para saber exatamente quanto valem seus pontos e por que eles podem ser resgatados.
Quando os pontos de recompensa do cartão de crédito fazem sentido?
A vantagem dos pontos de recompensa do cartão de crédito nem sempre é óbvia. Os cartões de crédito com reembolso podem realmente colocar dinheiro no seu bolso, diretamente ou através da emissão de créditos de extrato. Os cartões de milhas de viagem são projetados especificamente para viajantes. Eles acumulam o maior número de prêmios para compras relacionadas a viagens e o resgate mais generoso para atividades relacionadas a viagens.
Os cartões de crédito com pontos de recompensa são realmente um híbrido dos dois. Muitos oferecem acumulações de recompensas mais altas para viagens, bem como opções de resgate mais generosas em compras relacionadas a viagens. Mas eles também podem oferecer resgates equivalentes em dinheiro, bem como compras através de certos comerciantes comuns.
Um cartão de crédito de pontos de recompensa faz mais sentido quando as recompensas que ele oferece são mais generosas do que um cartão de reembolso, depois que os pontos de recompensa são convertidos em um valor em dólar . Eles também podem fazer sentido quando oferecem um número maior de opções de resgate, principalmente nas categorias de gastos que você provavelmente usará.
Os melhores cartões de crédito com pontos de recompensa
Realizamos uma avaliação de seis cartões de crédito populares com pontos de recompensa. Ao fazer essa análise, consideramos os seguintes critérios:
- O tamanho do bônus de inscrição
- Os pontos de recompensa oferecidos, principalmente em categorias específicas de gastos comuns
- Aprimoramentos de pontos de recompensa
- Flexibilidade das opções de resgate
- Taxas de juros e taxas
- Outros benefícios, como uma oferta introdutória de 0%
Nosso ranking é baseado em uma avaliação de como cada cartão pode beneficiar o maior número de pessoas. Você precisará considerar atentamente cada cartão em relação aos seus próprios hábitos de consumo e preferências de resgate.
Com essas informações em mente, abaixo está nossa lista dos melhores cartões de crédito com pontos de recompensa de cartão
Cartão Chase Sapphire Preferred®
Em poucas palavras
O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
Ler revisão Inscreva-se agora No site seguro
Em poucas palavras
O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
- Excelente
Do que gostamos:
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Um monstro de um bônus inicial; 60.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 nos primeiros três meses.
-
5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em restaurantes, 2X pontos em todas as outras compras de viagens e muito mais.
-
Os pontos valem 25% a mais ao resgatar viagens através do Chase Ultimate Rewards®
- Ganhe 60.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. São US$ 750 ao resgatar pelo Chase Ultimate Rewards®.
- Aproveite benefícios como um crédito anual Ultimate Rewards Hotel de US$ 50, 5x em viagens compradas pelo Chase Ultimate Rewards®, 3x em refeições e 2x em todas as outras compras de viagens, além de muito mais.
- Ganhe 25% mais valor ao resgatar passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e cruzeiros com o Chase Ultimate Rewards®. Por exemplo, 60.000 pontos valem US$ 750 para viagens.
- Com o Pay Yourself℠, seus pontos valem 25% a mais durante a oferta atual quando você os troca por créditos de extrato em compras existentes em categorias selecionadas e rotativas
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O cartão Chase Sapphire Preferred® encabeça a lista de bônus de inscrição. Você pode ganhar 60.000 pontos – no valor de $ 600 em dinheiro – depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses de abertura de sua conta. Mas quando você resgata pelo Chase Ultimate Rewards ® , você receberá 25% adicionais, até US$ 750.
O cartão também vem com 5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards, 3X pontos em jantares, 2X pontos em todas as outras compras de viagens. Você ganhará um ponto para cada dólar gasto em todas as suas compras. O cartão também vem sem taxas de transação no exterior. Embora seja um cartão de crédito de pontos de recompensa, também é o cartão perfeito para viagens.
Por que o Chase Sapphire Preferred® Card é um ótimo cartão de pontos
Este cartão não apenas vem com um bônus de inscrição banhado a ouro, mas também permite que você resgate seus pontos da maneira que desejar.
Você pode trocá-los por dinheiro, cartões-presente, viagens e produtos e serviços disponibilizados por meio do programa ou diretamente de comerciantes terceirizados.
Além disso, não há taxa de transação estrangeira e os pontos de recompensa nunca expiram.
Leia nossa análise completa do cartão Chase Sapphire Preferred®.
O cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards® vem com um bônus de inscrição muito generoso de 50.000 pontos depois de gastar US$ 3.000 nos primeiros 90 dias de abertura da conta.
O bônus vale $ 500 em créditos de extrato. Você também pode ganhar 2 pontos por dólar gasto em viagens e refeições e 1,5 pontos por dólar gasto para cada dólar gasto em todas as outras compras.
Se você for um cliente do Bank of America Preferred Rewards, também poderá obter um bônus adicional de 25 a 75% em cada compra.
Por que o cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards® é um ótimo cartão de pontos
O cartão tem uma combinação atraente de um grande bônus de inscrição, pontos aprimorados para viagens e refeições e 1,5 ponto por dólar gasto em todas as outras compras.
A desvantagem deste cartão é que não há APR introdutória para compras ou transferências de saldo. No entanto, os pontos são ilimitados e não expiram, e podem ser trocados por um crédito de extrato, um depósito eletrônico em sua conta corrente ou poupança do Bank of America ou conta de investimento Merrill, bem como cartões-presente ou viagens no Bank of America Centro de viagens.
Não há taxa de transação estrangeira com este cartão.
Leia nossa análise completa do cartão de crédito do Bank of America® Premium Rewards®.
O que torna o cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards especialmente atraente é sua simplicidade. Ele tem um bônus de inscrição fácil de qualificar, onde você pode ganhar 25.000 pontos de bônus – bons para um crédito de US $ 250 – por fazer apenas US $ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias de abertura de sua conta.
E se você for um membro do Preferred Rewards, poderá aumentar o bônus entre 25 e 75%.
O arranjo de pontos de recompensa é igualmente descomplicado. Você ganha 1,5 pontos para cada dólar gasto em todas as compras. Você não está limitado a selecionar categorias de gastos.
Além disso, você terá uma APR inicial de 0% por 15 ciclos de faturamento para compras.
Por que o cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards é um ótimo cartão de recompensas
O cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards não oferece um mega bônus de inscrição ou categorias de gastos com altos ganhos. Mas o que falta em volume de recompensas, mais do que compensa em quão simples ele funciona.
Você pode se qualificar facilmente para o bônus de inscrição e ganhar pontos de recompensa acima da média em todos os tipos de compra. Os pontos de recompensa podem ser trocados por crédito de viagem, cartões-presente ou dinheiro. Os pontos nunca expiram e não há taxa de transação no exterior.
Leia nossa análise completa do cartão de crédito do Bank of America® Travel Rewards.
Cartão Citi Premier®
Em poucas palavras
O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
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Em poucas palavras
O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
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Oferta por tempo limitado:ganhe 80.000 pontos ThankYou® de bônus depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta. Esses pontos podem ser trocados por US$ 800 em vales-presente em Thankyou.com
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Três pontos por dólar gasto em postos de gasolina, supermercados, restaurantes, hotéis e viagens aéreas
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Sem taxas de transação estrangeira
- Por tempo limitado, ganhe 80.000 pontos ThankYou® de bônus depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta
- Ganhe 3 pontos a cada US$ 1 gasto em restaurantes e supermercados
- Ganhe 3 pontos por US$ 1 gasto em postos de gasolina, viagens aéreas e hotéis
- Ganhe 1 ponto a cada US$ 1 gasto em todas as outras compras
- Benefício anual de economia do hotel
- 80.000 pontos podem ser trocados por US$ 800 em vales-presente quando resgatados em Thankyou.com
- Sem expiração e sem limite para a quantidade de pontos que você pode ganhar com este cartão
- Sem taxas de transação estrangeira em compras
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Cartão Citi Premier℠
O cartão Citi Premier℠ começa com um bônus de inscrição muito generoso, de 50.000 pontos após gastar US$ 4.000 ou mais nos primeiros três meses de abertura da conta.
Os pontos têm um valor de US$ 600, mas podem ser trocados por US$ 750 em passagens aéreas no site Thankyou.com. O cartão tem três níveis de pontos de recompensa:
- 3x pontos para viagens e postos de gasolina
- 2x pontos para restaurantes e entretenimento
- 1x pontos para todas as outras compras
Os pontos de recompensa podem ser usados para fazer compras na Amazon.com ou BestBuy.com, para comprar ingressos para shows através da Live Nation ou cartões-presente.
Por que o Citi Premier℠ Card é um ótimo cartão de recompensas
O cartão Citi Premier℠ começa com um bônus de inscrição muito generoso, bem como pontos de recompensa aprimorados para viagens, postos de gasolina, restaurantes e entretenimento.
Mas suas opções de resgate são bastante limitadas. Por exemplo, não há opção em dinheiro, como um crédito no extrato. O cartão tem uma taxa de transferência de saldo maior de $ 5 ou três por cento do valor transferido, mas não há taxa de transação estrangeira.
Cartão Citi Rewards+
O cartão Citi Rewards+ não oferece bônus de inscrição. Mas tem dois arranjos únicos que se aproximam.
Primeiro, você pode ganhar até 10% em pontos adicionais – chamados ThankYou Points – para os primeiros 100.000 pontos resgatados a cada ano. 50.000 pontos valeriam mais 5.000 pontos.
Em segundo lugar, os pontos são arredondados para os 10 pontos mais próximos. Uma compra de pouco mais de US $ 10 lhe dará 20 pontos. O cartão vem com 2x pontos para compras em supermercados e postos de gasolina (até US$ 6.000 por ano) e 1x pontos para todas as outras compras.
Os pontos podem ser trocados por viagens, compras na Amazon.com ou BestBuy.com, créditos de extrato ou até mesmo para pagamento de empréstimos estudantis ou hipotecas.
Por que o cartão Citi Rewards+ é um ótimo cartão de pontos
A principal desvantagem do cartão Citi Rewards+ é a ausência de um bônus de inscrição. Mas isso é pelo menos parcialmente compensado pelo acúmulo adicional de 10% de pontos de bônus, bem como pelo resumo de bônus de 10 pontos. Isso também tornará o cálculo do ponto de bônus adicional bastante difícil.
E embora o cartão pague 2x pontos em compras de mantimentos e postos de gasolina, é limitado a US$ 6.000 por ano (US$ 120). Há uma taxa de transferência de saldo maior de $ 5 ou três por cento do valor transferido. Há também uma taxa de transação de compra estrangeira de três por cento.
Encontrando o melhor cartão para você
Obviamente, cada um dos cartões de crédito com pontos de recompensa nesta lista é para consumidores com crédito bom ou excelente.
Se você não tiver certeza de qual é sua pontuação de crédito ou se se qualificará ou não para qualquer um desses cartões, podemos ajudá-lo a encontrar outros que funcionem para você. Se você ainda não conhece sua pontuação de crédito, inicie o processo usando nossa ferramenta de estimativa de pontuação de crédito rápida e gratuita.
Então confira os cartões de crédito disponíveis na sua faixa de pontuação de crédito nos seguintes guias:
- Melhores cartões de crédito para uma pontuação de crédito acima de 750
- Melhores cartões de crédito para uma pontuação de crédito entre 700 e 749
- Melhores cartões de crédito para uma pontuação de crédito entre 650 e 699
- Melhores cartões de crédito para uma pontuação de crédito entre 600 e 649
- Melhores cartões de crédito para uma pontuação de crédito abaixo de 599
Resumo
Se o seu principal interesse em cartões de recompensa é receber dinheiro de volta, seja para ter o dinheiro ou usá-lo para reduzir o saldo do cartão de crédito, procure os melhores cartões de crédito com reembolso.
Se você estiver usando um cartão principalmente para viagens, procure os melhores cartões de crédito de recompensas de viagem.
Mas se você estiver procurando por um cartão que ofereça várias opções atraentes de resgate, um cartão de crédito com pontos de recompensa pode ser sua melhor escolha.
Leia mais:
- Os melhores cartões de crédito de 2019
- Realmente importa qual cartão de recompensa você recebe?
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