O que é o Fair &Accurate Credit Transactions Act (FACTA)?

No início dos anos 2000, o roubo de identidade estava se tornando um problema. De forma alguma era desenfreado, mas quem sabia ler os sinais podia prever o que estava por vir.

Eles estavam certos.

Em 2018, 14,4 milhões de cidadãos dos EUA tiveram US$ 14,7 bilhões roubados. Os números são tão impressionantes que é difícil até mesmo envolver sua cabeça em torno deles.

O que é FACTA?

Tentativas foram feitas em 2003 pelo presidente Bush para combater a onda de roubo de crédito. Uma emenda ao Fair Credit Reporting Act (FCRA), intitulada Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA), foi lançada em 4 de dezembro de 2003.

As poucas pessoas que sabem sobre isso provavelmente só o fazem porque é o que lhes permite visualizar seus relatórios de crédito gratuitamente. Devido a esta alteração, todas as três agências de crédito são obrigadas a apresentar um relatório de crédito gratuito para qualquer indivíduo que solicite um uma vez a cada doze meses.

Para cumprir, Equifax, Experian e TransUnion criaram o site www.annualcreditreport.com. Qualquer pessoa pode acessar este site, enviar uma solicitação e receber um relatório de crédito de qualquer uma das três agências de relatórios de crédito uma vez a cada 12 meses.

Isso é o que a maioria das pessoas associa ao FACTA, mas, como costuma acontecer, há mais do que isso. A lei também tem disposições importantes para proteger os consumidores contra roubo de identidade.

Há muito o que falar, então, em vez de listar as disposições apresentadas no FACTA, vamos direto ao assunto.

Como usar alertas de fraude

Qualquer pessoa que acredite estar prestes a ser vítima de roubo de identidade pode ter um alerta de fraude colocado em seu crédito por 90 dias. As agências de relatórios de crédito irão notificá-los se alguém tentar abrir uma conta em seu nome nesse período de tempo.

No entanto, uma pessoa também pode colocar o bloqueio em prática se acreditar que já é vítima de roubo de identidade. A partir de então, cada agência de relatórios de crédito é obrigada a divulgar o alerta de fraude e/ou solicitar relatórios de consumidores. Este alerta deve ser refletido no relatório de crédito por pelo menos sete anos após a solicitação ou incidente.

Os consumidores também podem solicitar que as empresas retirem seus nomes das listas vendidas a empresas de crédito em busca de negócios. Os militares também têm essa opção na ativa e podem ter seus nomes removidos por um ano inteiro para se protegerem financeiramente.

Como o FACTA protege seus números de cartão de crédito e débito

De acordo com a FACTA, é ilegal imprimir mais de cinco números de cartão de débito ou crédito em um recibo. Qualquer empresa ou negócio que faça o contrário deve pagar uma multa por violação, que varia de US$ 100 a US$ 1.000. Muitas empresas receberam multas enormes por causa dessa supervisão, o que leva esse negócio a fechar com mais frequência.

Claro, há uma exceção:

Esta regra não inclui nenhum recibo onde a empresa tenha que escrever à mão ou imprimir o número no ponto de venda se outros meios eletrônicos não estiverem disponíveis. Digamos, por exemplo, se a energia ou o serviço de internet de uma empresa acabasse.

O que é a Regra da Bandeira Vermelha?

Este aspecto do FACTA exige que todas as agências bancárias federais, a Federal Trade Commission e a National Credit Union Administration trabalhem juntas. Eles são obrigados a criar regras e regulamentos para evitar possíveis roubos de identidade decorrentes de alterações de endereço. Como se poderia esperar, o aviso de mudanças de endereço são os primeiros indícios de que o roubo de identidade está em andamento.

Aqui estão as regras da bandeira vermelha:

1. Todos os usuários de relatórios do consumidor devem responder às discrepâncias de endereço.
2. Todos os emissores de cartões de débito e crédito devem avaliar se uma mudança de endereço é legítima ou não e devem fazê-lo dentro de um determinado período de tempo.
3. Cada instituição financeira deve criar e implementar um programa de prevenção de roubo de identidade.

Como você conhece seus direitos quando se trata de roubo de identidade?

A Federal Trade Commission exige que todas as três agências de crédito imprimam e distribuam os direitos dos consumidores que acreditam ser vítimas de roubo de identidade mediante solicitação. A literatura, que você também pode encontrar online em www.identitytheft.gov, é um recurso abrangente para as vítimas.

Que informações você pode encontrar?

Ele lista a quantidade de tempo que você tem para contestar compras de roubo de identidade, quanta perda você pode esperar ter e também descreve seus direitos estaduais e federais no que se refere a outros atos, como a Lei de Justiça para Todos.

Se você acredita que é uma vítima, ou se não quer se tornar mais uma estatística, este é um ótimo site para começar a se proteger.

Como você pode obter informações bloqueadas em seu relatório de crédito?

A FACTA exige que as agências de relatórios de crédito parem de relatar qualquer informação do consumidor que um indivíduo acredite ser proveniente de roubo de identidade. Eles devem fazê-lo dentro de horas após receber o seguinte:

• Cópia do relatório de roubo de identidade.
• Identificação das informações do consumidor.
• Declaração do consumidor de que a compra não é algo do qual ele participou.

No entanto, só porque o pedido foi feito não significa que as agências vão cumprir.

Veja como eles podem remover os bloqueios:

Se descobrirem que o indivíduo mentiu (o que significa que, de fato, fez essas compras ou pagamentos), se há erros ou inconsistências, ou se o bloqueio foi colocado simplesmente por engano.

Como coordenar investigações entre agências de crédito

Todas as agências de relatórios de crédito são obrigadas a se comunicar umas com as outras sobre quaisquer investigações, bloqueios ou solicitações de alertas de fraude que um indivíduo tenha. Eles também devem relatar todas as solicitações ou incidentes à Comissão Federal de Comércio.

Por fim, a FACTA exige que a FTC estabeleça maneiras pelas quais os indivíduos possam entrar em contato com as principais agências de relatórios de crédito, credores e outras instituições financeiras se acreditarem ou souberem que são vítimas de roubo de identidade.