O que é alfabetização financeira e por que é importante?

O objetivo da alfabetização financeira é ajudar as pessoas a entender melhor as finanças básicas para que possam gerenciar melhor seu dinheiro. Há uma abundância de informações por aí para ajudar a educá-lo sobre sua situação financeira e muitos tópicos a serem abordados, como economia, investimento, dívida, orçamento etc. alcançar a estabilidade económica e financeira ao longo do tempo.

É um objetivo valioso aprender sobre alfabetização financeira, especialmente quando você considera alguns desses dados:

• 54% dos americanos (125 milhões de pessoas) vivem de salário em salário.
• A dívida média para jovens de 18 a 23 anos nos EUA é de aproximadamente US$ 9.593.
• De acordo com o Bureau of Economic Analysis dos EUA, a taxa de poupança pessoal para agosto de 2021 foi de 9,4%, uma queda em relação aos meses anteriores.

Não vamos desanimar já, mas é importante estar ciente do que está acontecendo para que você possa fazer as mudanças necessárias e boas escolhas quando se trata de dinheiro daqui para frente. Com um pouco de conhecimento básico, você tomará decisões financeiras inteligentes sobre impostos, aposentadoria, imóveis, faculdade e muito mais em pouco tempo.

Definição de Alfabetização Financeira

A alfabetização financeira é a capacidade de entender seu dinheiro.

Jill Fopiano, CEO da O'Brien Wealth Partners LLC, explicou que a alfabetização financeira é “a capacidade de entender e gerenciar áreas importantes de suas finanças para que você possa atingir suas metas financeiras”. Isso inclui jargão financeiro também. Por exemplo, saber a diferença entre um Roth e um IRA tradicional, ou juros compostos e simples, pode afetar significativamente seu futuro financeiro.

E não se deixe enganar pela palavra alfabetização . Embora entender estatísticas e fatos sobre dinheiro seja ótimo, ninguém realmente compreendeu a alfabetização financeira até que possa fazer o certo regularmente coisas com dinheiro que levam ao certo resultados financeiros.

Vamos ter em mente que a alfabetização financeira é essencialmente ser capaz de entender e usar efetivamente várias habilidades de finanças pessoais, como gerenciamento de dinheiro, orçamento e investimento. A alfabetização financeira define o tom do seu relacionamento com o dinheiro, mas não pode ser construído em uma sessão de treinamento. É uma ótima ideia começar a se educar hoje para preparar seu futuro para o sucesso.

Por que a alfabetização financeira é importante?

Você pode pensar que as finanças pessoais são chatas ou insignificantes. Se toda a sua família é “ruim com dinheiro”, você pode até pensar que está condenado a seguir os passos deles. Mas a verdade é que você pode transformar sua vida aprendendo conceitos financeiros básicos.

Aqui está um exemplo da vida real de por que se tornar financeiramente alfabetizado é super importante. A maioria dos americanos costumava receber benefícios pós-aposentadoria de seus empregadores, e hoje menos de 20% dos empregos no setor privado vêm com pensões. Isso significa que você é responsável por ter seu dinheiro em ordem quando não quiser mais trabalhar (ou se aposentar).

E isso não é algo fácil de fazer. É por isso que investimentos como 401(k)s e Roth IRAs existem e são cruciais para entender desde tenra idade.

Além de afetar seu futuro, o analfabetismo financeiro também pode prejudicá-lo no presente. Adquirir dívidas enormes, fazer empréstimos com altas taxas de juros e diminuir sua pontuação de crédito são consequências que você pode enfrentar quando não conhece suas opções ou as informações corretas sobre esses tópicos.

Veja como a alfabetização financeira pode afetar sua vida:

• Combatendo altas taxas de juros — Encontrar as taxas de juros mais baixas ao comparar empréstimos ou cartões de crédito pode economizar muito dinheiro ao longo do tempo, assim como pagar saldos de cartão de crédito todos os meses, para que você não tenha saldo e acumule mais juros.
• Assumir grandes dívidas — Reembolsar e evitar dívidas. Se você já tem dívidas, a alfabetização financeira pode ajudá-lo a escolher os melhores métodos para sair das dívidas, seja por conta própria ou com a ajuda de um conselheiro ou programa financeiro.
• Protegendo-se da falência — Uma boa maneira de evitar o acúmulo de dívidas é criar um fundo de emergência. Um indivíduo alfabetizado financeiramente sabe quanto deve reservar para certas despesas e pretende manter esse pote de poupança em boa forma o tempo todo, evitando uma possível falência.

Agora que você é capaz de entender os principais problemas financeiros que a maioria das pessoas enfrenta, como emergências, dívidas e crédito, você pode ver como as pessoas alfabetizadas financeiramente podem evitar esses erros sem esforço, criando melhores condições financeiras para si mesmas.

Isso pode significar revisar diligentemente seus extratos de cartão de crédito e abordar maus hábitos de gastos. A alfabetização financeira também ajuda as pessoas a economizar para coisas importantes em suas vidas, como aposentadoria ou uma casa.

Noções básicas de alfabetização financeira:5 etapas a serem seguidas

Como a maioria das escolas não exige aulas de finanças pessoais, é importante levar sua educação em suas próprias mãos. Aqui estão 5 passos para ajudá-lo a começar.

1. Devorar mídia financeira

Sinta-se à vontade para consumir informações de uma maneira que funcione para você e seu estilo de vida. Talvez você goste de ouvir podcasts em seu trajeto ou talvez goste mais de assistir a vídeos em seus dias de folga. Seja qual você preferir, existem muitos recursos por aí que podem ensinar alfabetização financeira.

Aqui estão alguns recursos:

• Cursos online gratuitos: Chime / 21 Savage Bank Initiative, Personal Finance 101:tudo o que você precisa saber
• Curso: Alfabetização financeira, planejamento financeiro pessoal e familiar, planejamento financeiro para jovens adultos (você pode auditá-los gratuitamente, mas se quiser notas ou certificados, precisará pagar.)
• Podcasts: So Money, Financial Grown, Money Girl, How to Money
• Livros: Ganhe dinheiro, o milionário automático, eu vou te ensinar a ser rico, pai rico, pai pobre

2. Vá devagar

A alfabetização financeira é como uma montanha alta:você não vai chegar ao cume imediatamente. O melhor que você pode fazer é ir devagar, abordando um tópico de cada vez.

Embora você deva ter uma noção básica das finanças pessoais o mais rápido possível, não se aprofunde em todos os tópicos de uma só vez. Isso seria esmagador e poderia desencorajá-lo a progredir ainda mais.

Escolha um tópico que lhe interesse ou talvez um em que você precise de mais ajuda. Concentre-se nesse tópico específico até sentir que absorveu todas as informações possíveis e é capaz de fazer melhores escolhas financeiras. Mantenha esse ritmo e você será um especialista em finanças em pouco tempo!

3. Peça ajuda

Você provavelmente não tentaria consertar seu encanamento sozinho. Ou tente aprender química sem um professor. O mesmo vale para o dinheiro. Embora aprender sozinho seja uma maneira fantástica de começar, você pode eventualmente precisar de ajuda profissional, o que é totalmente bom!

Se você ainda não está pronto para a ajuda humana, recorra à tecnologia financeira. Use o Mint para criar um orçamento e acompanhar os gastos, o Charlie para monitorar suas finanças como um todo, o Credit Karma para rastrear sua pontuação de crédito e o Chime para ajudá-lo a aumentar suas economias automaticamente.

4. Fique curioso

A chave para a alfabetização financeira é, obviamente, dedicar um tempo para se educar.

Se você sonha em se tornar financeiramente seguro e talvez até rico, deve ter como objetivo continuar aprendendo. Você deve continuar sua educação lendo sobre finanças pessoais, procurando recursos que ajudem sua situação particular e usando tecnologia que simplifique o processo.

Este é o seu dinheiro, afinal, e afeta todos os aspectos da sua vida, então não desista no minuto em que tudo ficar confuso. É fácil ficar sobrecarregado; no entanto, manter seu objetivo final em mente o manterá motivado e animado para aprender.

5. Defina metas financeiras

Ao se tornar alfabetizado financeiramente, você entenderá e aprenderá a trabalhar em muitos de seus objetivos ao mesmo tempo. Saber como colocar fundos na poupança e conquistar o pagamento de dívidas faz com que lidar com empréstimos estudantis e fundos de emergência seja uma segunda natureza.

Mesmo que você não tenha muito dinheiro extra sobrando em seu orçamento mensal, tornar-se alfabetizado financeiramente permite que você priorize melhor seus objetivos e tome as medidas certas para alcançá-los.

A vida acontece e é normal tomar decisões por impulso que podem afetar negativamente suas finanças. Agora que você sabe como é importante definir metas, você pode criar algumas para trabalhar.

Perguntas frequentes

O que é alfabetização financeira pessoal?

A alfabetização financeira pessoal é basicamente tornar-se alfabetizada financeiramente para o benefício de suas finanças e circunstâncias específicas. É ótimo conhecer todas as informações do mundo relacionadas a dinheiro; no entanto, é mais importante primeiro obter conhecimento sobre as situações específicas de sua vida. Um aprendizado mais definitivo ajudará você a implementar estratégias e táticas em sua rotina para uma melhor saúde financeira.

O que posso fazer hoje para começar?

Comece com algo realmente fácil que você pode fazer sozinho a qualquer momento e é gratuito. Isso seria fazer um orçamento entendendo quanto você ganha e gasta. Depois de ter um orçamento, você pode continuar a acompanhar os gastos e revisitar seu plano de gastos regularmente. Existem vários métodos de orçamento, então escolha aquele que funciona melhor para você. Existem também vários aplicativos móveis para usar para tornar o orçamento ainda mais fácil e conveniente.

Qual ​​é o melhor curso on-line para aprender educação financeira?

Um ótimo curso para começar é Finanças para todos:ferramentas inteligentes para tomada de decisão da edX. É gratuito, individualizado e você só precisa dedicar algumas horas por semana ao curso. Abrange os conceitos básicos de finanças e ensina sobre as ferramentas que você precisará para alcançar o bem-estar financeiro.

O que é uma boa pontuação de crédito?

Geralmente, as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas; 670 a 739 são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e 800 e acima são considerados excelentes. Uma pontuação de crédito mais alta geralmente significa que você demonstrou um comportamento responsável no passado quando se trata de finanças, o que é útil ao solicitar cartões de crédito ou empréstimos. À medida que sua pontuação cai nessas faixas mais baixas, pode se tornar difícil se qualificar para empréstimos e cartões de crédito específicos.

Considerações finais

Tornar-se alfabetizado financeiramente é uma maratona, não um sprint, mas você já conseguiu. Ser capaz de navegar no mundo desafiador das finanças pessoais é uma dificuldade para muitos. Quando você dedica um tempo para se educar, todo o processo se torna menos intimidador e pode até ser divertido.

Fortalecer suas finanças alivia muito o estresse e lhe dá mais controle sobre seu dinheiro e sua vida. E lembre-se:ao aprender sobre alfabetização financeira, procure passar conhecimento para seus familiares e amigos, para que eles possam fazer parte da jornada.