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Quais são as melhores maneiras de economizar quando as taxas de juros estão baixas?

p Com as contas certas e um compromisso com a economia, você pode aumentar suas economias apesar das taxas de juros baixas. (iStock)

p Em março de 2020, o Federal Reserve cortou as taxas de emergência em resposta à pandemia de coronavírus, reduzindo a taxa de fundos federais para sua faixa-alvo entre 0% e 0,25%.

p Rendimentos percentuais anuais (APYs) em contas de poupança e CDs, que normalmente rastreiam as ações do Fed, vêm caindo no ano passado. Os efeitos econômicos da pandemia, junto com o consequente corte nas taxas de juros, tornaram a construção de sua conta poupança mais desafiadora.

p Para ver como contas de poupança de alto rendimento podem economizar dinheiro, confira essas opções de economia on-line por meio do mercado credível.

p Quais são as melhores maneiras de economizar dinheiro, apesar das baixas taxas de juros

p Aqui estão três dicas para economizar dinheiro enquanto as taxas de juros estão baixas:

p 1. Abra uma conta poupança com juros altos

p Com as taxas de juros tão baixas quanto estão atualmente, a última coisa que você quer é deixar dinheiro na mesa. Aumente sua poupança com uma conta de poupança de alto rendimento, em vez de depositar seu dinheiro extra em uma conta de poupança padrão em um banco tradicional.

p Embora os rendimentos percentuais anuais (APYs) para essas contas de poupança de alto rendimento também sejam menores do que nos últimos anos, você ainda pode encontrar contas oferecendo APYs de 0,35% a 0,40%, que é cerca de nove a 10 vezes maior do que o APY nacional de 0,04% encontrado com contas de poupança tradicionais.

p Como certificados de depósito (CDs), contas de poupança com juros altos são seguradas pelo FDIC, mas você não está preso a um termo. Você pode retirar seus fundos sempre que precisar, sem incorrer em penalidades de retirada antecipada.

p Visite Credible para explorar opções de economia de alto rendimento que se encaixam em seu plano financeiro.

p 2. Aproveite as baixas taxas de refinanciamento

p Após o corte da taxa de emergência de março de 2020, milhões de proprietários de casas procuraram economizar dinheiro refinanciando suas casas. De acordo com o relatório de originação de hipotecas da ATTOM Data Solutions, As hipotecas de refinanciamento residencial do segundo trimestre totalizaram 1,69 milhão, marcando um aumento de 50% sobre os totais do primeiro trimestre e um aumento de 100% sobre os números do segundo trimestre de 2019.

p As taxas de juros estão começando a flutuar; Contudo, o Federal Reserve espera que as taxas permaneçam baixas durante a recuperação econômica.

p Compare vários credores hipotecários e veja as taxas pré-qualificadas instantaneamente usando a ferramenta online gratuita do Credible.

p "Como as taxas de juros são tão baixas, é muito provável que o refinanciamento se traduza diretamente em um pagamento mais baixo, mesmo se você não estender o prazo do empréstimo, "disse Brandon Renfro, CFP, professor e consultor de investimentos. "Isso ajuda seu orçamento e, ao mesmo tempo, não afeta negativamente o crescimento financeiro de longo prazo."

p Dependendo de quanto patrimônio você tem em sua casa, você pode cancelar seu seguro hipotecário privado (PMI) para economizar ainda mais dinheiro.

p Tipicamente, você precisará de 10-20% de patrimônio líquido em sua casa, juntamente com uma renda regular e um sólido histórico de crédito. Conforme você faz sua devida diligência, fator nos custos de fechamento de refinanciamento de 3% a 6% do valor do empréstimo.

p Use a calculadora de hipotecas do Credible para determinar quanto você pode economizar a cada mês refinanciando sua hipoteca.

p 3. Mantenha seu dinheiro trabalhando com CDs

p Os certificados de depósito (CDs) não têm o brilho que tinham quando você podia encontrar rendimentos de 4% a 6%. De acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), A taxa média atual dos CDs está abaixo de 1%, embora esse número ainda supere o APY de 0,04% que vem com uma conta de poupança tradicional.

p Ainda, O Laddering do CD pode ser uma estratégia válida para se proteger à medida que as taxas de juros caem. O laddering de CD envolve a compra de vários CDs que amadurecem em intervalos diferentes.

p "Uma escada de CD é uma ótima maneira de manter seu dinheiro trabalhando para você, sem necessariamente amarrá-lo, "disse Renfro." Escalando seus CDs, você pode planejar os vencimentos a serem vencidos em intervalos regulares. Se você não precisar do dinheiro quando o CD amadurecer, você pode rolar para o próximo degrau da escada. "

p Também, escalonar os termos de seus CDs permite que você aproveite as maiores taxas de APYs que acompanham os CDs de longo prazo, enquanto mantém a liquidez à medida que seus CDs de curto prazo amadurecem.

p Converse com um planejador financeiro para ver se os certificados de depósito e a escala de CD são adequados para o seu plano financeiro. Certifique-se de explorar outras opções de economia que expandem seu capital pessoal, incluindo contas de poupança online oferecidas no mercado credível.

p Próximos passos

p "O primeiro passo é decidir se você está economizando, "disse Renfro. Em tempos financeiros incertos como este, não é tão importante onde você está economizando, mas sim que você está economizando regularmente.

p Economize seu dinheiro onde for seguro e onde possa crescer, mesmo que as taxas estejam baixas, embora eles não digam isso baixo para sempre.

p Para maximizar sua economia, considere abrir uma conta de poupança on-line com juros altos, que apesar dos mitos em contrário, oferece mais retorno para seus investimentos do que uma conta de poupança de tijolo e argamassa padrão. Tanto as contas de poupança com juros elevados quanto os certificados de depósito (CDs) são segurados pelo governo federal para proteger o seu dinheiro.

p As taxas de juros flutuam, então, se você gostaria de ver quanto pode economizar com as taxas de economia de alto rendimento de hoje, compare suas opções visitando Credible agora.

p Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em [email protected] e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.

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