Mude de banco em 7 passos fáceis

Você está desapontado com o atendimento ao cliente do seu banco, desapontado com suas taxas e taxas ou não se impressiona com suas ferramentas bancárias online? Você não está sozinho. A confiança nos megabancos tem sido baixa desde o rescaldo imediato da recessão de 2008, e uma pesquisa recente descobriu que o número de pessoas em grandes bancos considerando uma mudança pode dobrar após a Covid.



Por mais frustrados que possam estar, a maioria das pessoas ainda não faz nada a respeito.

Mudar de banco pode ser um aborrecimento, sem dúvida. Mas há muitas vantagens em mudar para um banco comunitário ou cooperativa de crédito, e não precisa ser tão difícil.



Aqui está o processo, super simplificado:

• 
  Abra uma nova conta
  
• 
  Mude seus depósitos diretos e saques automáticos
  
• 
  Encerre sua conta antiga
  

Isso é realmente tudo isso! Mas você ainda pode ter algumas perguntas.



Aqui está nosso guia completo para mudar para um novo banco ou cooperativa de crédito:cada passo que você precisa dar no seu antigo banco e começar a trabalhar com sua nova instituição financeira.

1. Encontre um banco ou cooperativa de crédito local

A primeira coisa que você precisa é de uma estratégia de saída:para onde você está indo. Se você está abandonando um megabanco com toneladas de taxas ocultas e péssimo atendimento ao cliente, você pode saber que um banco local ou cooperativa de crédito pode ser uma opção melhor, mas você pode não ter feito muita pesquisa sobre as opções em sua área.



Faça pesquisas com seus amigos e familiares, verifique sites de avaliações on-line e veja o que as pessoas estão dizendo sobre seus bancos. Tenha em mente as coisas com as quais você mais se importa. Eles têm verificação gratuita? Bons juros? Atendimento ao cliente excepcional ou muitas filiais?



Faça a sua diligência e vai valer a pena. (E se você ainda não sabe por onde começar, leia nosso guia para encontrar o lugar perfeito para fazer um banco.)

2. Organize seus documentos de patos

Se você decidir abrir uma nova conta pessoalmente ou online, precisará de alguma documentação. Reúna os itens necessários, como sua carteira de motorista ou identificação emitida pelo estado, seu número de seguro social, o cartão de débito ou cartão de crédito do seu banco atual e seus endereços residenciais atuais e anteriores.



(Muito fácil? Para crédito extra, faça uma lista de todas as suas transações de cheques, incluindo pagamento automático de contas, débitos regulares, transferências programadas regularmente para uma conta poupança de investimento, um cheque que você escreveu e ainda não foi descontado. . esta lista será útil mais tarde.)

3. Abra uma conta em seu novo banco ou cooperativa de crédito

Muitos bancos e cooperativas de crédito locais permitem que você solicite uma nova conta on-line ou ofereça um serviço fácil na agência. Se você estiver mudando de um banco de cadeia nacional para uma instituição financeira da comunidade local, aproveite o atendimento ao cliente superior do banco local ou da cooperativa de crédito logo de cara, informando-os que você está deixando seu banco atual e perguntando quais recursos eles pode oferecer para ajudar. Além de ajudar no próprio processo de mudança dos bancos, eles podem oferecer consultoria financeira, proteção de identidade ou outros serviços.

Normalmente, você poderá abrir uma nova conta imediatamente.

4. Mova (a maior parte) do seu dinheiro

Sua nova instituição financeira informará como trocar de conta e como ela pode aceitar seu dinheiro – por meio de cheque, cartão de crédito, cartão de débito ou transferência online direta. Migre o dinheiro da sua conta antiga para a nova, mas certifique-se de deixar algum dinheiro na conta antiga se tiver pagamentos automáticos configurados. Você quer ter certeza de que suas contas serão cobertas por alguns meses se houver um atraso na configuração do pagamento automático de contas com sua nova conta. Você definitivamente não quer ser atingido por uma taxa de cheque especial ao sair de sua conta corrente.

5. Atualize suas informações de depósito direto

Muitos empregadores depositam diretamente os contracheques de seus funcionários em uma conta corrente ou poupança. Se você tiver algum tipo de renda de depósito direto, informar seu empregador sobre sua nova conta bancária é a próxima coisa a fazer.



Obtenha todas as informações de depósito direto que você precisa do seu novo banco (a maioria terá isso online) e forneça essas informações ao departamento de folha de pagamento do seu empregador. Certifique-se de perguntar quanto tempo levará para que as alterações entrem em vigor e quando você pode esperar que seus contracheques comecem a aparecer em sua nova conta.

6. Configure o pagamento automático e outros serviços bancários on-line

Se você tiver transações automáticas, convém alterá-las para sua nova conta. Pense em todas as contas mensais ou anuais que você paga automaticamente por meio da instituição financeira principal que você está deixando. Novamente, pergunte ao seu novo banco ou cooperativa de crédito se eles têm algum formulário ou ferramenta para ajudar nesse processo.



Os pagamentos automatizados são uma ótima maneira de garantir que você nunca perca uma fatura, e a maioria dos bancos e cooperativas de crédito oferece esse serviço, além de recursos agora padrão, como cobrança sem papel, banco on-line e extratos mensais digitais.



As etapas para isso variam, portanto, siga as diretrizes no site do seu banco e, se não tiver certeza de algo, ligue para o atendimento ao cliente para obter ajuda. Você precisará de informações básicas, como nome da empresa, endereço para correspondência, número de telefone e número da sua conta com essa empresa para configurar os pagamentos. Lembre-se de cancelar os pagamentos online e automáticos pela sua conta antiga, pois em breve você a fechará de vez!

7. Feche sua conta antiga

Quando tiver certeza de que todos os pagamentos e depósitos automáticos foram transferidos com sucesso da sua conta antiga para a nova e todos os cheques que você escreveu na conta antiga foram compensados, você pode prosseguir e fechar essa conta. Recomendamos que você reserve alguns meses entre a abertura de sua nova conta e o fechamento de sua conta bancária antiga, para que você não perca nenhum pagamento ou seja atingido por taxas indesejadas ao sair do banco antigo.



O último, último passo é fechar sua conta para sempre. Retire qualquer saldo restante da conta, pegue seu dinheiro e vá embora.



Talvez você não sinta nada neste momento, mas há uma boa chance de sentir uma estranha sensação de alívio. Além disso, você terá algum dinheiro no bolso! Leve isso para a sua nova instituição ou mime-se com um sorvete por ser inteligente e investir em uma melhor experiência bancária.