Banco aberto - a reforma invisível que sacudirá os serviços financeiros do Reino Unido

p O banco aberto foi lançado em 13 de janeiro no Reino Unido. Exige que os principais bancos compartilhem dados com provedores financeiros terceirizados. Isso trará um novo nível de transparência e incentivará a concorrência, sacudindo a indústria de serviços financeiros e nivelando o campo de jogo para novos desafiadores para enfrentar os bancos comerciais mais estabelecidos.

p As reformas seguem uma investigação de 2016 pela Autoridade de Concorrência e Mercados em banco de varejo. Seu relatório concluiu que a existência de barreiras à entrada de bancos menores e mais novos tornava o mercado bancário menos competitivo.

p Isso pavimentou o caminho para o banco aberto, que exige que os bancos compartilhem com segurança os dados financeiros dos clientes com outras instituições financeiras - desde que os clientes dêem sua permissão. Isso deve aumentar a gama de produtos e negócios disponibilizados para as pessoas e facilitar mais trocas, com ofertas mais personalizadas para indivíduos, com base em seus hábitos de consumo anteriores.

p Também permitirá que as pessoas reúnam suas informações financeiras de diferentes provedores para que possam, por exemplo, abra um aplicativo e veja uma lista de suas contas em outros bancos.

p Resumindo, o open banking está definido para mudar o setor de serviços financeiros de várias maneiras.

Melhores opções bancárias

p O lançamento do banco aberto será um ponto de viragem para grandes bancos de varejo no Reino Unido. O modelo tradicional de negócios de banco de varejo será transformado de fechado em moderno, um de código aberto.

p A base é uma plataforma financeira unida que foi projetada para fornecer aos usuários uma rede de seus dados financeiros. Isso interromperá as vantagens existentes que os grandes bancos no Reino Unido têm, onde eles têm o monopólio dos dados dos clientes, não tornando mais fácil para os clientes ver as alternativas que existem.

p Com mais acesso aos dados dos clientes, novas empresas de tecnologia financeira (fintech), que são capazes de fornecer soluções inovadoras e produtos financeiros modernos, irá desenvolver e desafiar a indústria tradicional. Enquanto isso, o aumento da competição e as margens de lucro mais estreitas forçarão os grandes bancos existentes a adotar novas tecnologias, melhorar seus serviços ao cliente e abrir novos fluxos de receita para mantê-los atualizados.

Melhores sistemas de pagamento

p O open banking permitirá que as instituições financeiras tenham um lançamento fácil, métodos de pagamento globais rápidos e inovadores. Vinculado à Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento da UE, que também entra em vigor este ano, o open banking também visa aumentar a concorrência em métodos de pagamento, que necessita de uma modernização na era digital.

p O acesso aberto aos dados financeiros das pessoas significa que novos serviços de pagamento podem ser desenvolvidos. Novos provedores poderão iniciar pagamentos online (seja para amigos, revendedores, instituições de caridade) diretamente da conta bancária do pagador, evitando o uso de intermediários como bancos. Pagar contas e transferir dinheiro será tão fácil quanto enviar uma mensagem.

p Além do surgimento de novos serviços mais eficientes, eles também devem ser seguros. A chave para os novos padrões bancários abertos é aumentar a segurança financeira. Os prestadores de serviços financeiros terceirizados serão obrigados a obter licenças e cumprir as regras estabelecidas pelo principal regulador bancário do Reino Unido, a Autoridade de Conduta Financeira.

Colaboração entre bancos e fintech

p O serviço bancário aberto digitalizará o setor bancário do Reino Unido e fortalecerá as fintechs do Reino Unido. Sob o novo regulamento, As firmas de fintech desempenharão um papel mais importante na indústria de serviços financeiros e um grande número de startups de fintech entrarão em competição com os principais bancos existentes.

p Em um mundo de sistemas financeiros digitais, os grandes bancos terão que repensar sua posição. Até agora, a colaboração entre bancos e firmas de fintech envolveu principalmente o financiamento da aquisição de firmas de fintech por grandes bancos ou acordos de parceria, que permitem a um banco usar ou adquirir uma solução digital desenvolvida pela empresa fintech.

p A colaboração precisa se tornar mais focada no cliente - fornecendo às pessoas melhores produtos e soluções. Mais, uma estratégia de sucesso para os bancos reside em uma maior cooperação com empresas de fintech para melhorar seus próprios, muitas vezes tecnologia mais antiga para ajudá-los a reduzir custos e melhorar a experiência do cliente, bem como desenvolver novos fluxos de renda para que possam competir no longo prazo.

p Ainda há perguntas sem resposta sobre como o banco aberto funcionará. Segurança e privacidade são fundamentais para sua implementação bem-sucedida. Apesar disso, é uma experiência revolucionária destinada a impulsionar a concorrência do banco de varejo e ajudará a novos desafiadores no espaço de serviços financeiros a crescer.