Bancos que apoiam a comunidade LGBTQ +

Muitos grandes bancos e provedores financeiros falam da boca para fora para atender a comunidade LGBTQ +, mas quantos fazem backup? Aceitação e acesso são fundamentais, diz Myles E. Meyers, fundador e CEO da cooperativa de crédito Superbia, Em Nova Iórque.

Meyers cita o "nível opressor de intolerância" encontrado em um estudo sobre pedidos de hipotecas entre 1990 e 2015, chamando de chocante. “Casais do mesmo sexo tinham 73% mais probabilidade de serem recusados ​​para uma hipoteca do que casais de sexos diferentes com qualificações semelhantes, e casais do mesmo sexo que foram aprovados para hipotecas pagaram cerca de 0,02% a 0,2% a mais, na média, em juros e taxas, ”Meyers disse.

Essa disparidade aparece na propriedade real, de acordo com John Auten-Schneider, coproprietário do Debt-Free Guys e do podcast Queer Money, em Las Vegas. Os dados mostram que, embora 33% dos casais do mesmo sexo sejam proprietários, a média nacional para proprietários de casais do sexo oposto é o dobro, em 66%.

Principais vantagens

• É muito mais provável que casais do mesmo sexo sejam recusados ​​em hipotecas do que casais de sexos diferentes com qualificação semelhante - e paguem mais juros e taxas.
• Alguns bancos futuros, como Superbia e Daylight - criados por pessoas LGBTQ + para pessoas LGBTQ + - são projetados para ajudar a oferecer suporte aos clientes LGBTQ + e suas necessidades específicas.
• Mudanças de nome são comuns e importantes para pessoas trans e, de acordo com Experian, mudando seu nome inteiro, não apenas seu sobrenome, pode afetar sua pontuação de crédito.
• A Mass Mutual e a Prudential pesquisaram a vida financeira das pessoas LGBTQ +. A Prudential documentou que está abaixo ou sem banco em comparação com contrapartes não LGBTQ +.

Vários problemas diferenciam a vida financeira das pessoas LGBTQ +, de acordo com Billie Simmons, co-fundador da Daylight, uma startup de banco móvel em Nova York, a menos delas são as experiências alienantes. Como mulher trans, Simmons diz que atualizar seu nome legal e refleti-lo em seu cartão de débito é trabalhoso e demorado. “Isso me ultrapassa várias vezes como trans e muitas vezes é uma solução parcial, "Simmons disse. Por exemplo, ela atualizou seu cartão de débito, mas ainda precisa fazer login usando seu nome morto - o nome que uma pessoa transgênero recebeu ao nascer e não usa mais na transição.

Não é simplesmente uma questão de conveniência, aponta Simmons, mas de segurança. Se alguém está se apresentando como uma mulher, mas usa um cartão de débito com o nome de um homem, a chance de violência real é real, Simmons disse, citando um estudo no qual um terço dos transexuais entrevistados relatou tais ameaças ou atos hostis.

A caixa de entrada da Superbia está cheia de relatos de intolerância e discriminação, Meyers diz. “Este é o aspecto nº 1. Quase 60% da comunidade acredita que os fornecedores tradicionais ‘não querem ajudar pessoas como eu, "Meyers disse, citando um estudo do MassMutual.

Se você quiser mais do que um cartão de débito com o tema arco-íris, é uma boa ideia pesquisar o que está sendo oferecido, e o que as empresas estão fazendo para fornecer atendimento ao cliente adequado - se você está comprando um empréstimo pessoal, uma hipoteca, uma poupança e conta corrente, ou um produto de seguro.

Os bancos e seguradoras a seguir mostram a variedade do que as instituições financeiras estão fazendo para mostrar que são mais do que apenas empresas lucrativas.

Capital One

Um patrocinador do podcast Queer Money, de Auten-Schneider, A Capital One oferece benefícios focados em LGBTQ + para funcionários, como cobertura de fertilidade, reembolsos para associados para despesas de adoção e barriga de aluguel, benefícios de parceiros domésticos, e cobertura de saúde para redesignação de gênero.

Em 1997, A Capital One foi uma das primeiras grandes empresas a oferecer benefícios de casamento entre pessoas do mesmo sexo e agora é uma defensora vocal da Lei da Igualdade, uma proposta de lei que "proíbe a discriminação com base no sexo, orientação sexual, e identidade de gênero em áreas, incluindo acomodações e instalações públicas, Educação, financiamento federal, emprego, habitação, crédito, e o sistema de júri. "

A Capital One tem parceria com organizações comunitárias com foco em populações LGBTQ +, como SAGE, Centro Juvenil Attic, GLAAD, Centro Comunitário LGBT de New Orleans, e Trans Lifeline.

O chatbot do banco tem um nome de gênero neutro (Eno, ou um escrito ao contrário), uma escolha deliberada de acordo com Ken Dodelin, Vice-presidente de desenvolvimento de produto digital da Capital One, por causa das recentes críticas ao predomínio de nomes femininos para assistentes digitais populares.

Luz do dia

Este banco online fundado por LGBTQ + ainda está em fase beta com uma lista de espera para se inscrever para um cartão Visa pré-pago. A conta mobile-first tem o seu nome escolhido, não importa o que diz o seu ID. A luz do dia não tem saldo mínimo e permite que você faça uma retirada gratuita em um caixa eletrônico a cada mês.

Em andamento está uma comunidade de suporte online onde os membros podem dar conselhos e apoio uns aos outros. A plataforma oferece coaches financeiros LGBTQ + por meio de uma rede de afiliados; seus serviços podem ser pagos com o seu cartão.

Equifax

Quando se trata de mudar seu nome e proteger sua pontuação de crédito, passar por canais legais pode ser sua melhor aposta. De acordo com Equifax, o melhor método é uma pessoa transgênero ou não binária concluir uma mudança de nome legal e informar diretamente as agências de crédito. “Fazer isso fornece o vínculo crítico necessário entre o nome escolhido e o nome morto, que ajudará a manter a integridade de seu arquivo de crédito durante a transição e potencialmente evitar qualquer mal-entendido com credores ou credores, ”Diz a empresa.

A agência de crédito fornece instruções passo a passo com informações sobre as leis dos estados para alterar seu nome legalmente como pessoa trans.

Experian

Mudando todo o seu nome, não apenas seu sobrenome, pode afetar sua pontuação de crédito, de acordo com Experian. Se um consumidor está mudando seu nome para coincidir com sua identidade de gênero, eles devem entrar em contato com seus credores para atualizar seu nome e quaisquer informações adicionais, de acordo com um porta-voz da empresa. “O novo nome do consumidor seria então informado às agências de crédito e refletido em seus relatórios de crédito, ”Disse a empresa.

Para indivíduos transgêneros, uma mudança de nome completo requer etapas e documentação adicionais. O processo não envolve apenas seu nome legal, mas também pode incluir a atualização de registros vitais, como seu cartão de Seguro Social e carteira de motorista, com o governo federal e estadual. O site da agência de crédito tem informações detalhadas, que foi motivado por seu grupo de recursos de funcionários (a Equifax Pride Network). Um palestrante externo ajudou a empresa a entender mais sobre os desafios de relatórios de crédito que as pessoas da comunidade trans e não binárias enfrentam.

JPMorgan Chase

Em janeiro, O JPMorgan Chase disse que doaria US $ 5 milhões para organizações sem fins lucrativos que atendem LGBTQ + americanos, muitos dos quais foram prejudicados financeiramente durante a pandemia. Entre essas organizações está a Services &Advocacy for LGBT Elders (SAGE), uma das organizações sem fins lucrativos mais antigas dedicada aos americanos LGBTQ + mais velhos. Internamente, o banco ganhou prêmios por seu próprio compromisso de local de trabalho com a diversidade e inclusão, com capítulos locais do Grupo de Recursos de Funcionários LGBT (ou ERG) em 15 países.

Alterar seu nome em um cartão de débito ou crédito pode não ser tão simples. O formulário de alteração do nome do titular da conta online do banco é para contas de corretagem, não cartão de crédito ou contas de poupança. Se você é um titular de cartão, você pode ligar para o número gratuito no verso do cartão. Provavelmente, você será solicitado a enviar documentação, como a prova legal de uma mudança de nome.

MassMutual

Em um mundo onde muitas instituições financeiras relutam em usar imagens e histórias de casais e indivíduos LGBTQ +, MassMutual abraça a comunidade, mostrando vídeos na seção LGBTQ + de seu site e no YouTube de casais do mesmo sexo em adoção para promover seus serviços de consultoria.

A seguradora oferece consultores financeiros que são sensíveis às necessidades financeiras da comunidade LGBTQ + e apoiou a igualdade no casamento em 2015. A seguradora também conduziu o MassMutual LGBTQ Financial Security Study em 2017. O estudo entrevistou 504 LGBTQ + americanos com idades entre 25 e 65 anos com renda familiar entre $ 35, 000 e $ 150, 000 (os pesquisadores da pesquisa usaram LGBTQ, não LGBTQ +). Entre suas descobertas:as pessoas LGBTQ estavam mais preocupadas com aposentadoria e finanças do que a população em geral. Esses estudos são importantes para a comunidade LGBTQ + aprender sobre sua situação financeira e tomar decisões financeiras informadas.

Prudencial

O provedor de seguro é um defensor declarado dos direitos LGBTQ + e tem uma gama de políticas inclusivas que apoiam os funcionários LGBTQ +. Em 1996, a empresa agregou “orientação sexual” à política de não discriminação de funcionários. Em 2000, ofereceu benefícios de parceria doméstica aos funcionários. A identidade e expressão de gênero agora são explicitamente protegidas por sua política de não discriminação.

Talvez a maior contribuição da empresa sejam seus mergulhos de dados nas experiências financeiras de diferentes populações. Bem como asiático-americanos, Americanos negros, e cuidadores, a seguradora examinou a vida financeira da comunidade LGBTQ em 2017 e inclui a comunidade como um corte de dados em outras pesquisas (os pesquisadores usam LGBTQ, não LGBTQ +).

“Como uma comunidade, não podemos tomar decisões informadas [sem os dados], ”Disse Auten-Schneider, co-proprietário do Debt-Free Guys e do podcast Queer Money.

Em seu estudo, A Prudential descobriu que os respondentes LGBTQ ficaram atrás de seus colegas não LGBTQ em produtos bancários. “Somos parte do sub ou sem banco, ”Auten-Schneider disse. “Ninguém consegue descobrir como ajudar a comunidade se ela está passando por dificuldades.”

Superbia

A Superbia planeja começar a oferecer produtos neste verão e, eventualmente, pretende fornecer serviços bancários, seguro de vida e saúde, e serviços de gestão de dinheiro projetados para e pela comunidade LGBTQ +. As contas correntes e de poupança terão taxas baixas, sem taxas, e sem discriminação. Os produtos de cartão incluem o recurso Mastercard True Name, que permite aos usuários escolher o nome que desejam em seus cartões bancários.

Wells Fargo

O site do banco tem uma seção LGBTQ + onde os clientes podem se inscrever para um cartão com o tema Orgulho. A empresa também declara que fornece profissionais treinados para entender especificamente as complexas necessidades financeiras de casais e indivíduos LGBTQ +.

Wells Fargo oferece acesso a consultores financeiros com experiência e sensibilidade LGBTQ +. Muito antes do casamento homossexual ser legalizado, o banco fez parceria com o College of Financial Planning para criar a designação de Accredited Domestic Partner Adviser (ADPA) e ofereceu a seus consultores financeiros a oportunidade de fazer o treinamento. Os consultores de investimento obtêm uma compreensão das questões que afetam casais LGBTQ + e parceiros domésticos para que possam ser defensores da comunidade. No caso de a parceria terminar em morte ou divórcio, um consultor com esta designação pode garantir que os interesses de ambos os parceiros sejam protegidos.

The Bottom Line

O progresso pode parecer lento, mas as empresas de serviços financeiros estão avançando em direção à inclusão. “Muitas pessoas LGBTQ cresceram ouvindo que não tinham futuro, ”Simmons disse, “E agora com apoio legislativo e mais visibilidade na mídia, Acho que coletivamente podemos, pela primeira vez, imaginar como seriam esses futuros. ”

Os membros da comunidade LGBTQ + agora estão aprendendo mais sobre a formação de hábitos de finanças pessoais que os acompanharão por toda a vida, Simmons diz. “Vemos parte do nosso trabalho como mostrar às pessoas LGBTQ como seus hábitos de consumo estão afetando sua capacidade de atingir metas e construir um futuro.”

Encontrar o provedor financeiro certo para trabalhar é parte fundamental de uma vida financeira sólida. John Auten-Schneider sugere conversar com outras pessoas na comunidade para ver quais bancos eles usam e quem eles acham que os apóia. Escolha os provedores que você sabe que realmente oferecem suporte, Auten-Schneider diz. Ele também sugere que pergunte a conselheiros e instituições o que eles fazem para apoiar a comunidade ao longo do ano, não apenas durante o mês do Orgulho.

“Sentimos que a comunidade está começando a ter discussões sobre finanças pessoais, e agora organizações como a Capital One, Luz do dia, e a Superbia estão realmente tentando fazer a comunidade falar sobre segurança financeira, ”Auten-Schneider disse. “Estamos otimistas quanto ao futuro.”