Seguro residencial da Califórnia:seguro agrícola remove limite da apólice

A Farmers Insurance eliminou o limite do número de apólices de seguro residencial que oferece na Califórnia, marcando um passo significativo para um estado que há anos trabalha para estabilizar e reconstruir seu mercado de seguros privados. 

A seguradora anunciou na semana passada que removeu seu limite anterior de 9.500 novas apólices por mês devido às expectativas de que haverá um mercado de seguros residenciais melhorado no estado sob a Estratégia de Seguros Sustentáveis do Comissário Ricardo Lara. Os agricultores implementaram pela primeira vez um limite de 7.000 novas apólices de seguro residencial por mês em 2023, antes de aumentarem o limite em 2024.

O limite foi originalmente implementado devido à deterioração do clima de seguros na Califórnia, que forçou outras seguradoras a limitar os negócios. Allstate parou abruptamente de vender novas apólices de seguro residencial em novembro de 2022, seguida pela State Farm, que parou de emitir novas apólices de seguro residencial e muitas apólices de seguro de propriedade em 2023.

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Casas unifamiliares recém-construídas estão à venda em Encinitas, Califórnia, em 31 de julho de 2019. (Reuters/Mike Blake)

O risco de incêndio florestal, os custos de reconstrução de casas e os custos de resseguro aumentaram muito mais rapidamente do que foi permitido às seguradoras aumentar os preços, criando um ambiente desfavorável para as seguradoras operarem. As seguradoras do estado precisam da aprovação do Departamento de Seguros da Califórnia antes de aumentar as taxas de seguro residencial. No entanto, os residentes pagaram o preço, enfrentando uma série de problemas, desde aumentos acentuados de prémios e opções de cobertura limitadas. Entretanto, milhões de residentes experimentaram um medo e uma incerteza crescentes quanto à manutenção da cobertura.

Behram Dinshaw, presidente de linhas pessoais da Farmers Insurance, disse que o plano de classificação inspirado na Estratégia de Seguro Sustentável da seguradora foi projetado para expandir suas ofertas para mais proprietários em toda a Califórnia. Isso inclui as políticas Farmers Smart Plan Home, Farmers Smart Plan Condominium e Farmers Smart Plan Renters.

“Ao remover o limite de oferta de novas apólices para proprietários de residências, a Farmers está duplicando seu compromisso com os proprietários de residências na Califórnia, expandindo a escolha e a disponibilidade para os consumidores em todo o estado”, disse Dinshaw. 

A empresa também apresentou um plano de classificação inspirado na Estratégia de Seguros Sustentáveis que, segundo Dinshaw, “foi projetado para expandir nossas ofertas para mais proprietários em toda a Califórnia”.

Esse plano inclui trazer, no mínimo, milhares de novas apólices de seguro para áreas onde as pessoas lutam para obter seguros, também conhecidas na indústria como locais “em dificuldades”. 

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A polêmica proibição de reforma de casas imposta por um juiz da Califórnia fez com que muitas elites de Beverly Hills interrompessem projetos. (iStock)

A partir do início de 2026, os Farmers comercializarão diretamente para cerca de 300.000 pessoas nessas áreas em dificuldades e darão aos agentes Farmers locais mais ferramentas para ajudar na divulgação.

Mas, como parte deste plano, a empresa está simultaneamente a pedir permissão aos reguladores estatais para aumentar as suas taxas numa média de 6,99% em toda a Califórnia, o que provavelmente levaria a prémios mais elevados para a maioria dos clientes.

Um aumento nas taxas altera a fórmula de precificação subjacente usada pelas seguradoras e normalmente leva a prêmios mais altos, que é o que os clientes pagam.

No entanto, a empresa também quer aumentar o desconto para clientes que agrupam apólices residenciais e automotivas de 15% para 22%.

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A Farmers afirma que continua empenhada em ajudar a "manter um mercado de seguros aberto e viável, continuando a oferecer novas apólices de seguro residencial no estado sem paralisações". 

Casas à beira-mar se alinham na praia de Miramar, em Montecito, no condado de Santa Bárbara, na costa central da Califórnia. (Nik Wheeler/Corbis via Getty Images)

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O grupo segurador também retomou a aceitação de novos pedidos de seguros empresariais de clientes que buscavam cobertura para vários setores e reabriu várias ofertas de residências pré-fabricadas dos principais seguros.