10 perguntas a serem feitas antes de comprar o seguro de carro

Fazer compras antes de se decidir pelo seguro do carro pode poupar dinheiro e dores de cabeça.
Quando se trata de escolher um seguro de carro, às vezes é mais fácil escolher o que seus amigos usam ou a empresa cujo comercial você mais viu na TV ultimamente. Mas essa provavelmente não é a melhor ideia. Como qualquer negócio, todas as seguradoras têm taxas diferentes, além de poderem variar muito em tudo, desde a cobertura até o horário de expediente até a velocidade do serviço de sinistros. Portanto, fazer compras é essencial para obter um bom negócio e a cobertura e o serviço adequados para você.

Mas não entre no processo cegamente. Você precisa saber quais perguntas fazer quando estiver fazendo compras, porque nem todo agente com quem você fala fornecerá informações detalhadas sobre sua cobertura e todas as suas opções. Os bons farão isso, mas os agentes não tão bons cobrirão apenas o básico. Cabe a você fazer uma ampla gama de perguntas para que você possa realmente comparar os planos.

Se você é como a maioria das pessoas, no entanto, você não é um especialista e nem sabe o que precisa saber sobre seguros (como é que isso é confuso?). Manter a seguinte lista de 10 perguntas por perto pode mantê-lo no caminho certo enquanto pesquisa as companhias de seguros e o ajudará a escolher a apólice certa para você.

10:Que tipos de cobertura eu preciso?

Para começar, você precisa comprar qualquer cobertura exigida pelo seu estado. A maioria dos estados exige apenas seguro de responsabilidade civil, que cobre os custos de qualquer pessoa que se machuque ou morra como resultado de um acidente de carro que você causou, além de danos ao veículo, danos materiais e honorários advocatícios. Mas considere também estes tipos adicionais de cobertura:

• Colisão. Isso cobre reparos no seu carro após um acidente, não importa de quem foi a culpa. Você geralmente tem que desembolsar a dedutível , que é uma quantia definida de dinheiro que você concordou em pagar antes que a companhia de seguros pagasse o restante. A cobertura de colisão é importante - mas apenas se o seu carro for mais novo. Digamos que você tenha um carro antigo no valor de $ 3.000 e cobertura de colisão que custa $ 200 por ano com uma franquia de $ 1.000. Se o seu carro for totalizado, você receberá $ 2.000 depois de pagar a franquia de $ 1.000. Isso não é um grande retorno. Mas se você tiver um carro mais novo no valor de US$ 30.000, receberá US$ 29.000 depois de pagar a franquia de US$ 1.000. É mais assim!
• Abrangente. A Comprehensive paga por danos ao seu veículo causados ​​por incidentes sem acidentes, como incêndio, vandalismo, atos da natureza e roubo. Esta cobertura normalmente carrega uma franquia também. Tal como acontece com a cobertura de colisão, se é sensato ou não comprar abrangente depende do valor do seu carro; você pode descobrir qual é esse valor consultando um guia online como o NADA Guides em www.nadaguides.com. Verifique o valor do seu veículo todos os anos e reavalie sua colisão e cobertura abrangente [fonte:Zeman].
• Proteção de motorista sem seguro e com seguro insuficiente. Também chamadas de UM e UIM, essas coberturas podem ser exigidas pelo seu estado. Menos caro do que colisão e abrangente, o UM e o UIM cobrem os custos de reparos do carro se um motorista sem seguro ou com seguro insuficiente bater em você. Não há franquia, mas normalmente também há um limite de quanto você poderá coletar -- geralmente cerca de US$ 3.500 [fonte:Zeman].
• Proteção contra lesões pessoais. Esta cobertura paga despesas médicas e salários perdidos para você ou seus passageiros se alguém bater em você. Se você se machucar enquanto estiver no carro de outra pessoa, também cobrirá essas contas médicas. Essa é uma cobertura muito importante, embora se você for saudável e tiver uma apólice de invalidez, poderá optar pela cobertura mínima [fonte:Bankrate].

9:Qual é a minha avaliação de risco?

Se você é um motorista idoso, sua taxa de seguro pode ser maior.
A taxa de seguro oferecida é baseada em vários fatores que compreendem o quanto de "risco" você representa para a empresa - ou seja, a probabilidade de você fazer uma reclamação. Quanto mais risco você representar, maior será sua taxa. As empresas usam dados como idade, sexo, registro de condução, antecedentes criminais, classificação de crédito e onde você mora para determinar seu risco. Você é idoso ou adolescente (grupos conhecidos por terem muitos fender benders)? Você vai pagar mais. Recebeu muitas multas por excesso de velocidade? Idem. Viver no meio de um distrito de alta criminalidade, onde os roubos de carros em particular são desenfreados? Sem sorte novamente. Pesquise para ver qual seguradora oferece a taxa mais favorável para você [fonte:Cars Direct].

8:A quem minha apólice cobre para dirigir meu carro?

Esta é uma pergunta que muitas pessoas ignoram. O que acontece se seu filho de 15 anos, que está aprendendo a dirigir, sofrer um acidente? Seu seguro vai pagar? E se um amigo pegar seu carro emprestado e bater em outro veículo? E se você for autônomo e estiver dirigindo seu carro para fins de trabalho - digamos, entregando pizzas ou correndo para o banco - os acidentes que você causar estão cobertos? Cada seguradora e/ou estado lida com essas situações de maneira diferente, portanto, certifique-se de saber a resposta [fonte:Jones]. Enquanto você estiver no assunto, pergunte ao agente o que acontece se você pegar emprestado o carro de alguém e sofrer um acidente, ou se você tiver um em um carro alugado.

7:Qual será minha franquia?

Não defina sua franquia tão alta que um acidente o deixe sem veículo.
Se você estiver envolvido em um acidente de carro e fizer uma reclamação, provavelmente precisará pagar uma certa quantia em dinheiro - sua franquia - antes que sua companhia de seguros pague o restante da conta. Os valores dedutíveis comuns são US$ 0, US$ 100, US$ 500, US$ 750, US$ 1.000 e US$ 1.500 [fonte:Car Insurance Rates]. Você pode reduzir seu prêmio (seu pagamento de seguro anual ou semestral) aumentando sua franquia. Carregar uma franquia mais alta em troca de um prêmio de seguro mais baixo pode ser uma jogada sábia, porque você pode nunca sofrer um acidente de carro. No entanto, apenas certifique-se de não definir sua franquia tão alta que, se você sofrer um acidente, não possa pagá-la - porque se você não puder pagar a franquia, seu veículo não será reparado.

6:Você oferece algum desconto?

Praticamente todas as seguradoras oferecem uma série de descontos, mas não assuma que seu agente lhe dará automaticamente aqueles para os quais você se qualifica. Muitas vezes, você precisa perguntar sobre quais descontos a empresa oferece e, em seguida, solicitar que aqueles para os quais você é elegível sejam aplicados à sua conta. Descontos (às vezes chamados de créditos) são comumente concedidos por ter certos recursos de segurança em seu carro, como alarme de carro ou airbags; por ter um registro de condução limpo; por ter um "bom aluno" (geralmente uma criança de até 23 ou 25 anos que ganha pelo menos uma média B na escola); e para a aquisição de outros tipos de seguros da mesma empresa, geralmente residencial e guarda-chuva. Além disso, algumas empresas oferecem descontos para coisas como estacionar seu carro regularmente em uma garagem, possuir um veículo híbrido ecologicamente correto, pertencer a uma organização profissional reconhecida e até mesmo se formar em uma faculdade ou universidade específica. Mas, novamente, para economizar, você precisa perguntar [fonte:Zeman].

5:Quais são minhas opções de pagamento?

Pagar seu seguro de carro em uma quantia anual pode não ser viável.
Sim, você pode pagar um seguro de carro. Mas seria muito mais fácil para o seu orçamento se você pudesse pagar o prêmio em parcelas mensais em vez de uma quantia anual. Ou talvez pagamentos trimestrais sejam ideais. Questione seu agente sobre todas as opções de pagamento possíveis. A maioria das seguradoras oferece pelo menos opções de pagamento de prêmio anual e semestral. Aqueles que oferecem opções de pagamento mais frequentes geralmente cobram uma sobretaxa de vários dólares ou, inversamente, oferecem descontos para aqueles que pagam a conta anual inteira de uma só vez. Certifique-se de perguntar sobre suas opções se souber que será problemático pagar anualmente [fonte:Cars Direct].

4:Como você avaliará meu carro?

O valor de um determinado carro é uma questão que muitas pessoas ignoram. Sempre quis aquele carro esportivo vermelho cereja ou modelo vintage? Bem, você tem um pouco de dinheiro extra agora, então vá em frente! Ou você está se divertindo com o fato de ter roubado rodas tão baratas no ferro-velho? Tudo está ótimo até que seu agente de seguros lhe informe que o custo do seguro de seu carro chique será o dobro da taxa de seu sedã pesado - e você percebe que não calculou isso em seu orçamento. Ou seu agente diz que as origens do calhambeque do ferro-velho não são claras, então na verdade não é segurável. Ops. Antes de comprar qualquer veículo, descubra seu valor e faça pelo menos uma verificação superficial do seguro para ver se você pode pagar o carro e o seguro [fonte:Cars Direct]. Talvez aquele sedã não fosse tão pesado assim...

3:Você tem serviço de sinistros 24 horas?

Não conseguir entrar em contato com sua seguradora em uma noite ou fim de semana pode ser estressante.
Entrar em um acidente de carro é estressante, mesmo que ninguém se machuque. Não se coloque em posição de ficar ainda mais estressado porque seu acidente ocorre em um sábado à noite, mas sua seguradora não abre até segunda-feira de manhã. Muitas companhias de seguros agora oferecem relatórios de sinistros 24 horas por dia, 7 dias por semana, tanto por telefone (número gratuito) quanto on-line, portanto, selecione uma que o faça.

Pergunte, também, se há algum requisito especial ao registrar uma reclamação. Em geral, você só precisa fornecer seu nome e endereço, os nomes e endereços de todos os feridos no acidente ou que o testemunharam e informações gerais sobre a natureza do sinistro ou sinistro. Também ajuda ter o número da apólice em mãos.

2:Se meu carro sofrer um acidente, você pagará pelas peças originais do fabricante?

Aposto que você nunca considerou este! Quando um veículo é danificado, a maioria das pessoas assume que suas seguradoras pagarão pelo reparo com peças idênticas que vêm do fabricante específico do carro, também conhecido como peças "fabricante de equipamento original" (OEM). No entanto, essa é uma suposição arriscada, pois as peças usadas no reparo podem ser peças "de reposição", que são peças de carro feitas para se adequar a um tipo geral de veículo, mas não especificamente para uma marca e modelo específicos. As peças de reposição são menos caras, razão pela qual algumas seguradoras preferem usá-las. E enquanto alguns estados especificam que as seguradoras devem cobrir peças OEM, outros não. Para complicar ainda mais, algumas seguradoras usam os dois tipos de peças. Eles vão buscar peças OEM quando se trata de itens de segurança, como airbags, por exemplo, mas usam peças de reposição para itens menos críticos, como maçanetas e para-lamas.

Se uma seguradora cobre apenas peças de reposição, isso não significa que você precisa descartá-las, especialmente se suas taxas forem boas e tiverem uma reputação sólida. Talvez você nem se importe. E se você fizer isso, você sempre pode optar por pagar um pouco mais para atualizar de peças de reposição para peças OEM se achar as taxas gerais atraentes. É melhor conhecer a política deles com antecedência [fonte:Jones, Zeman].

1:Você tem um escritório onde podemos nos encontrar pessoalmente?

Às vezes, é bom encontrar seu agente de seguros cara a cara.
Hoje em dia, provavelmente parece que muito do seu negócio é realizado online ou por telefone. Mas quando você está discutindo assuntos complicados como seguro, pode ser muito útil se encontrar com um agente e discutir as coisas pessoalmente. Às vezes, apenas ver as coisas escritas as torna mais fáceis de compreender. As pessoas que se encontram com seu agente pessoalmente geralmente também recebem um melhor atendimento ao cliente, então pergunte aos agentes em potencial se eles têm um escritório físico onde você possa se encontrar. Quando estiver lá, diga a ele que gostaria de receber uma revisão anual de seguro pessoal. Um agente realmente de qualidade oferecerá automaticamente esse serviço, mas qualquer bom agente deve estar disposto a fazê-lo mediante solicitação. As revisões anuais ajudam a garantir que você não está pagando pela cobertura que não precisa mais e que está sempre carregando a cobertura de que precisa.