Por que você precisa de seguro de invalidez de longo prazo

Existem tantos tipos de seguro que você “deve ter”. O seguro saúde oferece cobertura para despesas médicas, enquanto o seguro de vida fornece suporte financeiro para os membros da família que ficaram para trás quando você morreu.

E quanto ao seguro de invalidez? Seguro de invalidez, por outro lado, protege sua renda se você não puder trabalhar em decorrência de um acidente ou lesão.

Em um mundo ideal, todos poderiam adquirir seguro para se proteger e proteger suas finanças quando o impensável acontecer; Contudo, isso não é uma realidade para muitos indivíduos.

O que é seguro de invalidez de longo prazo?

Embora você possa imaginar que as chances de ser vítima de um acidente que o torna incapaz de trabalhar são improváveis, Talvez você queira pensar novamente.

Acidentes acontecem, e as pessoas se machucam no trabalho regularmente, como os dados e a experiência sugerem. O seguro de invalidez pode protegê-lo financeiramente se um acidente o prejudicar no trabalho.

Na área de seguro de invalidez, Existem duas categorias:deficiência de curto prazo e longo prazo. Se você não pode trabalhar para, dizer, alguns meses, deficiência de curto prazo pode chutar para complementar seu cheque de pagamento perdido.

Os empregadores costumam fornecer aos seus funcionários com deficiência de curto prazo, e às vezes oferecem políticas de longo prazo; Contudo, esta cobertura nem sempre é substancial o suficiente para substituir completamente a renda de um indivíduo após uma lesão grave ou acidente.

Tipicamente, você só encontrará políticas de curto prazo dos empregadores. Se você se encontra impedido de trabalhar permanentemente, a política em seu local de trabalho provavelmente não será substancial.

Nesses casos, você pode querer considerar procurar um provedor de seguro e adquirir uma apólice de invalidez de longo prazo suficiente ou alguma forma de alternativa aos cuidados de longo prazo. Além de seu empregador e seguradoras, você pode obter seguro de invalidez de fontes como associações profissionais na forma de um plano de grupo.

Os planos de grupo provavelmente oferecem tarifas mais acessíveis do que as apólices individuais adquiridas por meio de uma seguradora de vida. Eles também podem durar apenas enquanto você permanecer em seu campo. Quando você compra sua apólice, você obtém uma gama mais ampla de políticas para escolher.

Como o LTD funciona?

Um dos principais elementos do seguro de invalidez que você precisa entender é a distinção entre própria ocupação e qualquer ocupação políticas. Essa diferenciação determina se você receberá ou não cobertura com base na natureza de sua lesão e como isso afeta sua capacidade de trabalhar em sua área.

Com seguro de invalidez profissional próprio, uma deficiência é considerado aquele que o impede de exercer a sua própria ocupação.

Qualquer seguro de ocupação, por outro lado, só aceita sua deficiência se ela o impedir de trabalhar em qualquer cargo.

Naturalmente, quaisquer políticas de ocupação são mais acessíveis, pois são menos prováveis ​​de pagar. Mas se você está procurando uma cobertura abrangente no caso de um acidente limitar sua capacidade de fazer seu trabalho especializado. Você pode considerar que vale a pena adquirir uma apólice de invalidez profissional própria. Se você pode pagar, esse tipo de segurança vale 100% a pena.

Quem precisa de seguro de invalidez de longo prazo?

Se seu empregador oferece seguro de invalidez , você pode estar se perguntando se é econômico adquirir esse tipo de seguro na chance de você ficar doente ou se machucar e ficar impossibilitado de trabalhar.

Quando comecei minha carreira, meu empregador não oferece seguro de invalidez de longo prazo. Mesmo se eles tivessem, Estou confiante de que não teria me inscrito para isso. Principalmente, porque eu não vi o valor, e meu seguro de saúde já estava tirando bastante do meu salário.

Para indivíduos na faixa dos 20 e 30 anos, pagar pelo seguro de invalidez pode parecer uma aposta contra sua capacidade de continuar trabalhando. A realidade da situação é que muito mais pessoas ficam doentes ou feridas e ficam impossibilitadas de trabalhar do que se possa imaginar.

De um lado da moeda, os mais jovens ainda podem ter o benefício dos pais ou outros membros da família para cuidar deles ou ajudar a cobrir as finanças.

Por outro lado, pessoas nessa faixa etária também estão começando uma família e têm responsabilidades financeiras que seriam prejudicadas se sua renda diminuísse repentinamente. O sustento do cônjuge ou filhos menores é uma das principais vantagens do seguro de invalidez para pessoas nessa faixa etária.

O seguro de invalidez de longo prazo vale a pena?

Em última análise, esses fatores me levaram a tirar meu primeiro política de deficiência de longo prazo . Com uma esposa e um novo filho, Eu sabia que era hora de intensificar. O resultado final é, Qualquer pessoa que conta com seu salário para se sustentar e sua família deve considerar o seguro de invalidez.

Estatisticamente, a chances de sofrer uma lesão ou deficiência que o impede de trabalhar por 90 dias ou mais estão entre 30% -50% antes dos 65 anos. Se você está tentando decidir se vale a pena comprar seguro de invalidez de longo prazo em sua situação específica, você deve se perguntar as seguintes perguntas:

• O que aconteceria se você não pudesse trabalhar por 90 dias?
• Você poderia pagar suas contas?
• E a sua hipoteca?
• Sua família poderia sobreviver?

Se pensar em qualquer uma dessas questões lhe causou ansiedade e deixou você se perguntando como você pagaria as contas, você provavelmente precisará considerar a compra de um seguro de invalidez. Mesmo se houver um plano patrocinado pelo empregador, você precisa pesar seus limites em relação às necessidades financeiras listadas acima. Se o plano falhar, é hora de comprar seu próprio plano.

90 dias sem renda =Ai

Estar sem trabalho por 3 ou mais meses pode ser devastador para uma pessoa de qualquer idade, mas particularmente aqueles que têm filhos dependentes e o cônjuge depende dessa renda. Deficiências de curto e longo prazo são emocionais, fisicamente, e financeiramente estressante. Ser capaz de pagar pelas necessidades básicas de sua família não deve estar entre a longa lista de preocupações que você enfrentará.

Por esta razão, seguro de invalidez deve estar no topo de sua lista de apólices de seguro. Ironicamente, seguro de invalidez é frequentemente esquecido, principalmente pelo conjunto de trabalhadores mais jovem que não pensa em termos de não estar fisicamente apto para o trabalho.

Eu era um deles até começar a me fazer as perguntas difíceis e determinar como minha família seria afetada se eu ficasse impossibilitado de trabalhar por meses, anos, ou mesmo décadas.

Resultado

Se você está trabalhando e depende do seu salário para sobreviver, seguro de invalidez é algo que deve ser considerado. Muitas pessoas pensam que não podem pagar “outro” prêmio de seguro; Contudo, poucas pessoas podem pagar para não ter seguro de invalidez.

Certamente, aceitar seu empregador em sua política de deficiência, se ele oferecer uma, mas planeje complementá-lo com um plano de seguro de invalidez de longo prazo mais robusto, se você deseja realmente proteger sua família.

Se você quiser ser coberto, não importa o que aconteça, Eu recomendo comprar própria ocupação seguro. Dessa maneira, sua apólice pagará se sua deficiência o proibir de realizar seu trabalho específico. De outra forma, sua reivindicação poderia ser negada, e talvez você precise aceitar outro emprego fora de sua profissão.

O resultado final é o seguinte:seguro saúde e seguro de vida são políticas maravilhosas de se ter; na verdade, eles são críticos. Mas nenhum desses tipos de políticas protegerá sua família se você estiver vivo e não puder trabalhar devido a uma lesão ou deficiência.

O seguro de invalidez de longo prazo é uma das compras financeiras mais sólidas que você pode fazer.