O seguro de vida faz parte de um plano financeiro abrangente

Qual é a primeira coisa que vem à mente quando você pensa sobre planejamento financeiro?

Se você é como a maioria das pessoas, provavelmente tem a ver com orçamento ou investimento. Sim, ambos são partes fundamentais de nosso planejamento financeiro. Você não pode ganhar no jogo financeiro se não seguir a arte básica de gastar menos do que ganha (orçamento).

Da mesma forma, você não vai ficar rico, muito menos acompanhar a inflação se você não investir seu dinheiro. Rastreando suas despesas, gerenciando seus gastos, praticar a alocação adequada de ativos - tudo isso é essencial. E o seguro de vida também.

É ótimo prestar atenção nas pequenas coisas quando se trata de dinheiro. Mas você também precisa se certificar de que cuida das coisas importantes.

O bem mais valioso que você possui não é sua conta bancária, seu 401k, ou seu Roth IRA. É a capacidade de gerar renda. O risco financeiro mais significativo que muitas pessoas correm é a falha em proteger esse ativo.

Existem duas maneiras de proteger sua capacidade de gerar renda:o seguro de invalidez de longo prazo o ajudará se você ficar incapacitado e não puder trabalhar. Existem limites, a essas políticas, mas vale a pena examiná-los.

A próxima maneira de proteger você e sua família é adquirir um seguro de vida suficiente.

Quem precisa de seguro de vida? Você pode se surpreender.

Todo o mundo.

OK, talvez nem todos - mas quase todos .

Apresentamos um artigo mais detalhado sobre aqui, mas uma boa regra é se sua renda for usada para sustentar outra pessoa, então você deve ter seguro de vida suficiente para compensar a perda de sua renda e quaisquer despesas adicionais que possam surgir com sua passagem.

E quanto aos DINKs?

Muitas pessoas dizem que você não precisa de seguro de vida, especialmente se você tem uma renda dupla, nenhuma família de filhos.

O raciocínio é que o cônjuge sobrevivente deve ser capaz de sustentar-se, porque ele ou ela ainda seria capaz de trabalhar. Infelizmente, essa lógica é falha em muitos casos.

Muitos casais vivem com ambos os salários, e um cônjuge sobrevivo pode ter dificuldade em continuar a fazer pagamentos de hipotecas ou empréstimos com apenas uma renda, especialmente se fossem eles que ganhassem menos.

Muitas dívidas também podem ser transferidas para o cônjuge sobrevivente, dependendo das leis estaduais. Você também precisa considerar a possibilidade de pesadas contas médicas ou outras despesas relacionadas com morte e sepultamento.

Que tal ficar em casa mães?

As mães que ficam em casa contribuem para as finanças domésticas, mesmo se eles não estiverem trazendo um cheque de pagamento para casa. Eles cuidam de crianças, tarefas domésticas, cozinhando, limpeza, etc.

Todos os anos, a mídia nacional reúne o “salário” de uma dona de casa com base nas contribuições domésticas. Está sempre em seis dígitos. Pense nisso de outra maneira.

Imagine que você é o principal ganha-pão e seu cônjuge fica em casa e cria seus filhos. O que aconteceria se ele ou ela morresse? As crianças iriam para a creche?

Você comeria fora com mais frequência? Você poderia pagar por quaisquer custos médicos ou de sepultamento associados? Se algum desses pensamentos te faz estremecer, então você deve considerar fazer um seguro para seu cônjuge que fica em casa.

Os aposentados precisam de seguro de vida?

Sim, e não. Se sua casa está quitada, você não tem dívidas de consumo, e você tem investimentos e outros ativos suficientes para um ou ambos de vocês sobreviverem pelo resto de sua vida, então você pode ficar bem sem uma apólice de seguro de vida.

Se você ainda tem uma hipoteca ou qualquer dívida de consumidor, então, convém considerar uma apólice de seguro de vida grande o suficiente para saldar essas dívidas.

Aqui está mais sobre este assunto.

Você deve fazer seguro para seus filhos?

Este é outro tópico altamente contestado. Muitas pessoas não acham que você deve segurar a vida de uma criança. Depois de tudo, a maioria das crianças não contribui para a renda familiar, e a ideia de lucrar com a morte de uma criança é mórbida.

Eu posso entender por que as pessoas podem se sentir assim, mas há ocasiões em que pode fazer sentido fazer seguro para uma criança. Fiz um seguro de vida para meus filhos.

Por quê?

Porque só me custa $ 2 por mês por criança por $ 20k em seguro de vida.

Se meu filho morrer, o dinheiro da apólice seria suficiente para pagar as despesas do funeral, e esperançosamente uma parte de quaisquer despesas médicas que possam ocorrer.

O outro benefício é que meus filhos poderão levar a apólice com eles quando completarem 18 anos, independentemente de acontecer ou não algo que, de outra forma, os classificaria como não seguráveis.

Não é uma política enorme, mas é o suficiente para me fazer sentir melhor. E é disso que se trata o seguro, direito?

Não há tempo como o presente

Na maioria dos casos, é mais barato comprar seguro de vida quando você é mais jovem (e mais saudável). Se você tem algum seguro de vida, excelente.

Revise seu plano e certifique-se de ter o suficiente. Se você não tem seguro de vida suficiente, Reserve alguns minutos e obtenha uma cotação de seguro de vida ou veja se pode obter uma apólice com seu empregador.

O seguro de vida é uma das partes mais essenciais do seu plano financeiro. Por favor, pelo amor de sua familia, certifique-se de ter o suficiente.

[Havenlife]