Por que você precisa de um fichário em caso de morte (além de uma lista de verificação de documentos)

Sejamos honestos:ninguém gosta de pensar em morrer, mesmo que seja um fato inevitável da vida. Mas se você se envolvesse em um acidente de carro, adoecer, ou mesmo morrer amanhã, sua família enlutada saberia por onde começar em termos de gerenciamento de suas contas e ativos?

Você provavelmente já sabe o quão importante é proteger as finanças de sua família (especialmente contra os piores cenários), economizando para o futuro, criando uma vontade, e comprar cobertura de seguro de vida. Mas há uma coisa que você pode não ter pensado em fazer, e é simples e barato:deixe para trás um fichário "em caso de morte".

Veja o que é um fichário "em caso de morte" e como você pode montá-lo.

• O que é um fichário “em caso de morte”?
• Por que um fichário de emergência é tão importante
• O que vai na sua pasta
• Como guardar o seu fichário
• FAQs
• Resultado

O que é um fichário “em caso de morte”?

Como o nome implica, um “em caso de morte, ”Ou ICE, fichário serve como um guia para seus entes queridos, se você morrer de repente, adoecer, ou ser ferido. Este fichário normalmente inclui uma série de documentos financeiros e pessoais destinados a ajudar seus entes queridos a administrar a casa e seus bens na sua ausência, seja temporário ou permanente.

Você pode conhecer este fichário por outros nomes, como um fichário de emergência familiar, fichário legado, fichário de planejamento imobiliário, apenas no caso de fichário, fichário da morte, etc. Não importa como você o chame ou quão profundo seja o seu fichário, o conceito permanece o mesmo:é um roteiro para aqueles que você deixaria para trás.

Por que um fichário de emergência é tão importante

Ouvi pela primeira vez sobre um fichário de emergência de um colega financeiro de confiança. Ele administrou as finanças de sua casa e um dia percebeu que se ele morresse, sua esposa não teria ideia de para onde se virar. Ela não sabia quais investimentos eles mantinham ou como acessá-los; não estava familiarizado com o gerenciamento de suas contas de seguros e hipotecas; e nem sabia qual empresa tinha sua apólice de seguro de vida.

Um fichário de emergência era a solução perfeita, permitindo que ele deixasse sua esposa com todas as ferramentas de que ela poderia precisar em sua ausência. Com este fichário, ela tinha acesso a senhas de contas, números de contas, informações de contato de seu advogado e contador, todos os seus investimentos e informações de contas de poupança, e até uma lista de seus antigos amigos da faculdade de direito (que gostariam de saber se ele morresse). Ela também poderia localizar rapidamente sua apólice de seguro de vida e registrar uma reclamação, assim, ela e seus filhos seriam protegidos financeiramente o mais rápido possível.

Fichários legados não são apenas para famílias. Casais e adultos solteiros podem considerar construí-los, também. Sem um dos documentos e informações importantes neste fichário, seus entes queridos podem não saber onde estão suas contas ou como você gostaria que seus bens fossem administrados.

Você também corre o risco de seu patrimônio passar por inventário, onde os ativos podem ser mantidos no limbo por semanas ou até meses se as coisas não forem deixadas em ordem ou puderem ser contestadas. Embora os custos de inventário variem de um estado para outro, eles não são insignificantes. Custas judiciais e honorários advocatícios de inventário em média cerca de 4-7% do valor do espólio, ou às vezes mais.

Por último, montar um fichário ajuda a ver todas as peças que faltam em seu planejamento imobiliário. Por exemplo, embora muitos de nós possamos ter pensado em comprar o melhor seguro de vida para nossa família, podemos esquecer de contar à nossa própria família como e onde preferiríamos ser enterrados.

O que vai na sua pasta

Agora você sabe que precisa de um fichário de emergência para proteger seus entes queridos. Mas que documentos e informações importantes você coloca nele? O fichário de cada um pode ser ligeiramente diferente, dependendo de seus ativos, plano imobiliário, tamanho família, e desejos pessoais, mas esta lista é um bom lugar para começar:

• Informações sobre seguro de vida: Se você tem seguro de vida particular ou profissional, certifique-se de incluir uma cópia impressa de sua apólice no fichário. Isso ajudará seus entes queridos a registrar uma reclamação junto à seguradora em tempo hábil.
• Desejos de cuidados de saúde: Embora seja aconselhável falar com sua família sobre seus desejos médicos e de fim de vida, você também pode querer soletrá-los em seu fichário de emergência. Isso pode incluir a menção de preferências sobre suporte de vida e diretivas avançadas, como um proxy de cuidados de saúde, bem como seus desejos em relação a coisas como doação de órgãos e tecidos.
• Vontade e outras diretivas: Coloque uma cópia da versão mais recente do seu testamento (que também deve ser apresentada ao seu advogado, se eles ajudaram você a esboçá-lo) em seu fichário ICE. Você também pode adicionar uma carta com suas diretivas não oficiais, explicando coisas como seu enterro e desejos de funeral.
• Principais documentos jurídicos: Inclua cópias autenticadas de documentos importantes, como seu cartão de Seguro Social, certidão de nascimento, certidões de casamento ou decretos de divórcio, e qualquer procuração que você tenha concedido.
• Informações da conta financeira: Seu cônjuge ou familiares precisarão de acesso a contas bancárias conjuntas, contas de corretagem, cartões de crédito, e portais online para coisas como seguros, uma confiança da família, ou seu empréstimo hipotecário. Certifique-se de que eles tenham números de conta e logins para todas as contas mantidas em instituições financeiras, se isso envolve dívidas para um empréstimo estudantil ou ativos como imóveis.
• Senhas e informações de acesso à conta :Certifique-se de também deixar instruções para qualquer outra coisa que sua família possa precisar em sua ausência, como senhas para contas de e-mail, contas de mídia social, e similar. Você pode escrever seus nomes de usuário e senhas, ou simplesmente inscreva-se em um gerenciador de senhas seguro e inclua as informações de login mestre em seu fichário.
• Uma lista de contatos: Isso pode incluir uma lista de números de telefone e outras informações de contato de seus médicos e prestadores de serviços médicos, no caso de você ter sido hospitalizado. Também pode incluir informações para contatos profissionais importantes, como seu consultor financeiro ou advogado. Você também pode adicionar informações de contato de emergência para parentes, e uma lista de amigos e conhecidos que você deseja ser notificado em caso de sua morte.
• Situações especiais, instruções, ou orientação: Como mãe de uma criança com necessidades especiais, meu próprio fichário ICE é mais complexo. Inclui o histórico médico do meu filho, uma lista de seus fornecedores, e informações sobre tratamentos e medicamentos, bem como uma cópia dos documentos envolvidos com o seu fideicomisso para portadores de necessidades especiais. Também adicionei cartas e listas para seus tutores, no caso de meu marido e eu morrermos de repente, isso inclui meus desejos pelos cuidados dele e como eu gostaria que seu benefício de seguro de vida fosse usado. Se você tem filhos, um membro da família com necessidades especiais, um pai idoso, ou mesmo um querido animal de estimação, você pode incluir orientações ou instruções sobre como cuidar deles em seu fichário.

Você pode começar a construir seu fichário de emergência hoje, simplesmente comprando um fichário de três argolas e fazendo um inventário dos documentos que você já tem em comparação com os que estão faltando nesta lista.

Como guardar o seu fichário

Uma vez montado, seu fichário em caso de emergência conterá uma grande quantidade de informações pessoais e financeiras importantes. Nas mãos erradas, isso pode ser desastroso, portanto, é aconselhável armazená-lo em um local seguro, mas acessível.

Primeiro, decida a quem contará sobre o fichário. Mais do que provável, você vai querer deixar seu outro significativo saber, e você pode até querer criar um fichário comum juntos. Você também pode dizer aos filhos adultos, um irmão ou amigo próximo, seu consultor financeiro, ou um advogado, apenas para que eles saibam que existe. Se você está ferido, adoecer, ou morrer de repente, seus entes queridos saberão pelo menos procurar um fichário como um roteiro.

Próximo, você precisará descobrir onde colocá-lo. O fichário deve ser colocado em algum lugar seguro, onde não poderia cair inadvertidamente nas mãos erradas. Você pode já ter um ótimo esconderijo em sua casa ou pode querer investir em um cofre à prova de fogo. Se você não se sentir confortável em manter sua pasta em casa, você pode trancá-lo em um cofre de seu banco. Apenas certifique-se de que seus entes queridos saibam onde está e como acessá-lo.

FAQs

Quais são os documentos de planejamento imobiliário mais importantes?

Ao criar um fichário "em caso de morte", você vai querer anexar uma série de documentos importantes de planejamento imobiliário. Isso pode incluir cópias de:

• Seu testamento mais atualizado
• Apólices de seguro de vida
• Extratos de contas bancárias, corretoras, contas de aposentadoria, e outros investimentos
• Títulos e / ou escrituras para sua casa, carro, ou outros grandes ativos
• Documentos jurídicos pessoais, como sua certidão de nascimento, Cartão da previdência social, Passaporte, certidão de casamento (ou sentença de divórcio), etc.