Você precisa de uma isenção do Premium Rider na sua apólice de seguro de vida?

Se você quiser proteger as pessoas que você ama de desastres financeiros, é essencial que você entenda como funciona o seguro de vida.

As apólices de seguro de vida pagam um benefício por morte se você falecer devido a uma causa coberta. Mas sua apólice deve estar ativa quando você morrer para que os beneficiários do seguro de vida recebam algum dinheiro. E isso significa que você deve continuar pagando prêmios de seguro para manter sua cobertura ativa.

Infelizmente, isso pode ser difícil se você ficar incapacitado e tiver renda limitada.

A isenção de um passageiro premium pode ajudá-lo a garantir que sua cobertura não expire se isso acontecer com você. Mas adquirir esse tipo de proteção adicional não faz sentido para todos, então você precisa considerar os prós e os contras com cuidado.

Este guia o ajudará a determinar se a compra de uma isenção de passageiro premium de sua seguradora de vida seria uma jogada inteligente ou não.

• O que é uma isenção de piloto premium?
• Como funciona uma isenção de prêmio
• O que você pode esperar da isenção de benefícios para passageiros premium?
• Como arquivar uma renúncia de reivindicação de prêmio
• Você deve obter uma isenção de piloto premium?
• FAQs
• Resultado

O que é uma isenção de piloto premium?

Os participantes do seguro de vida são essencialmente complementos à sua cobertura de seguro básica. Eles fornecem proteção adicional, mas têm um custo adicional.

A isenção do benefício do prêmio é um tipo específico de passageiro que permite evitar a perda da cobertura do seguro se você não puder fazer o pagamento do prêmio mensal porque ficou incapacitado. Quando você desenvolve uma deficiência qualificadora, seus prêmios são dispensados ​​ou pagos para você e sua cobertura de seguro permanece intacta.

Sem a renúncia do piloto premium, você pode se deparar com uma escolha difícil se for deficiente. Se você não pode trabalhar e não pode continuar pagando prêmios de seguro, você pode não ter escolha a não ser parar de pagar sua apólice. Tristemente, se você for forçado a deixar sua cobertura expirar, você não teria mais a proteção que a apólice oferece e seus entes queridos não receberiam o benefício por morte se você morresse durante esse período.

Como funciona uma isenção de prêmio

Se você deseja a proteção que a isenção de um passageiro premium oferece, você terá que comprar este piloto ao comprar sua apólice de seguro inicial. Geralmente, você não tem permissão para adicionar este passageiro à sua cobertura posteriormente.

Você pode adquirir uma isenção de piloto premium com uma apólice de seguro de vida ou uma apólice de seguro de vida. Contudo, você deve atender a certos critérios de segurabilidade para ser elegível para comprá-lo. Embora as diretrizes de elegibilidade específicas sejam determinadas por seguradoras individuais, você geralmente:

• Não pode ter condições pré-existentes graves
• Pode ser necessário ter menos de uma certa idade

Algumas seguradoras também podem negar a você a capacidade de comprar este passageiro se você trabalhar em uma indústria ou se envolver em hobbies onde haja um alto risco de deficiência.

Infelizmente, quando você compra este piloto, ele não o protegerá dos custos no dia em que você ficar incapacitado - normalmente, há um período de espera de cerca de quatro a seis meses. Isso significa que se você ficar incapacitado, a renúncia do benefício do prêmio não entraria em vigor para cobrir o pagamento dos prêmios até que sua condição persistisse durante todo o período de espera.

Se a sua deficiência durar o período mínimo exigido e sua renúncia ao pedido de prêmio for finalmente aprovada, você geralmente será reembolsado pelos prêmios pagos durante o tempo de espera. Ainda, você terá que apresentar esse dinheiro adiantado para permanecer coberto e evitar que a apólice venha a caducar.

O que você pode esperar da isenção de benefícios para passageiros premium?

Uma dispensa de apólice de prêmio normalmente entrará em vigor e pagará seus prêmios de seguro somente se você atender a uma definição específica de deficiência. Novamente, o idioma de sua política individual definirá o que significa ser "desabilitado" para fins deste benefício.

Algumas empresas de seguro de vida podem ter uma definição mais ampla do que outras, mas como regra geral, você precisará ter sofrido uma "deficiência total". Isso geralmente é definido como sendo incapaz de realizar algumas ou todas as funções de sua ocupação ou de qualquer ocupação para a qual foi treinado. Com algumas políticas, Condições médicas específicas, como ficar cego ou perder membros, significarão automaticamente que você se qualifica como totalmente incapacitado.

Sua apólice também especificará por quanto tempo a renúncia da provisão de prêmio permanece em vigor. Usualmente, seus custos de seguro serão cobertos enquanto você permanecer continuamente incapacitado e até atingir uma certa idade, como 60 ou 65 anos. Potencialmente, durante todo o tempo restante de sua cobertura de seguro, se você tem uma apólice de seguro de vida.

Se você for mais velho ou estiver próximo do final de seu período de cobertura, a seguradora pode determinar que sua condição o incapacitou permanentemente por toda a vida e renunciará a todos os prêmios futuros até os 60 ou 65 anos ou até o término da vigência de sua apólice. Se você é mais jovem, a seguradora pode realizar análises periódicas para garantir que você ainda atenda à definição de deficiente.

Se você for desativado várias vezes durante o período de cobertura, geralmente você pode usar esse benefício várias vezes. Se a causa da deficiência é a mesma todas as vezes, talvez você não precise cumprir períodos de espera separados antes que sua isenção de cobertura premium se torne ativa.

Como arquivar uma renúncia de reivindicação de prêmio

As seguradoras individuais estabelecem seus próprios processos de indenização, portanto, você precisará verificar sua apólice para determinar como deve abrir um processo de isenção de indenização de prêmio.

Em geral, você precisará enviar:

• Um aplicativo de sinistro solicitando a isenção de prêmios
• Prova de deficiência, como uma carta de declaração de deficiência da Administração do Seguro Social e / ou declaração de deficiência de um médico
• Os detalhes de contato do seu médico que está tratando de sua condição incapacitante
• Informações de contato do seu empregador anterior

Dependendo da sua seguradora, você pode preencher um formulário de reivindicação on-line e fazer upload de seus documentos ou pode ter que enviar sua inscrição por correio.

Sua seguradora irá então revisar seus documentos e fornecer uma decisão, normalmente dentro de algumas semanas.

Você deve obter uma isenção de piloto premium?

A dispensa de um piloto premium pode oferecer proteção contínua para seus entes queridos se você ficar incapacitado e não puder pagar pelas despesas do seguro de vida. Contudo, Existem alguns prós e contras em comprar esse tipo de piloto de seguro.

Aqui estão as maiores vantagens:

• Você não terá que se preocupar em perder a cobertura do seguro em caso de invalidez: Uma deficiência pode afetar sua capacidade de obter rendimentos e pagar prêmios de seguro. Isso pode dificultar o pagamento da cobertura contínua e colocá-lo em risco de perder o seguro por falta de pagamento.
• Você terá paz de espírito. Quando você fica incapacitado por uma condição médica séria, pode ser ainda mais importante ter proteção em caso de sua morte. A dispensa da apólice premium ajuda a garantir que seus entes queridos sejam atendidos em caso de morte.
• É conveniente: Você pode comprar a apólice ao mesmo tempo em que compra a cobertura de seguro de vida, para que não precise se preocupar em procurar proteção de seguro separada.

E aqui estão as maiores desvantagens:

• A isenção da apólice de prêmio tem um custo extra: O valor específico que você terá que pagar varia de acordo com sua idade, saúde, e seguradora.
• Existem limites na política: Esses passageiros normalmente não irão protegê-lo se você tiver uma deficiência de curto prazo, por exemplo.
• Não é tão abrangente quanto o seguro de invalidez: Você pode estar melhor protegido comprando uma apólice de seguro de invalidez separada. O seguro de invalidez é projetado para substituir parte de sua renda no caso de uma condição de invalidez. Essas apólices podem fazer mais do que apenas ajudá-lo a pagar os prêmios de seguro de vida - elas também podem ajudá-lo a cobrir outros custos de vida.

Se você não puder pagar ou se qualificar para uma apólice de seguro de invalidez padrão, este piloto ainda pode ser certo para você. Ou se você quiser a cobertura que uma isenção de prêmio oferece, além de uma apólice de seguro de invalidez independente, para que você não precise se preocupar em pagar prêmios de seguro de vida de seus cheques de invalidez, este piloto ainda pode ser certo para você.

Apenas lembre-se de considerar os custos versus o risco de ficar incapacitado durante o período de cobertura para que você possa fazer uma escolha totalmente informada. E certifique-se de comparar suas opções de seguro cuidadosamente para encontrar uma seguradora que ofereça os prêmios mais acessíveis para a cobertura abrangente de que você precisa, incluindo sua dispensa de piloto premium. Você pode começar verificando nossa lista das melhores seguradoras de vida.

FAQs

Devo obter uma isenção de piloto premium?

Adquirir uma isenção de passageiro premium é uma boa ideia se você estiver preocupado com sua capacidade de manter sua cobertura de seguro de vida no caso de ficar incapacitado. A isenção de um passageiro premium cobre os custos do prêmio, para que sua apólice de seguro de vida não expire por falta de pagamento.

Você pode querer explorar alternativas, como uma apólice de seguro de invalidez, antes de comprar uma isenção de piloto premium. Uma apólice de deficiência forneceria renda para pagar muitas de suas contas se você se tornasse deficiente, incluindo prêmios de seguro de vida.

A dispensa de passageiro premium não ajuda a cobrir quaisquer outros custos, mas, em vez disso, simplesmente garante uma perda de renda devido à invalidez, não impossibilita a permanência do seguro. É sempre uma boa ideia comparar a cobertura e os custos ao comprar qualquer tipo de seguro.