Empower Review:Ferramentas financeiras abrangentes para clientes de consultoria e bricolage

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Capital Pessoal agora é Empower , e estão no topo de nossa lista de ferramentas essenciais para gerenciar suas finanças.

Quer você faça seu planejamento financeiro DIY e utilize um consultor robótico ou busque gerenciamento de portfólio de uma empresa com serviços de consultoria financeira, a Empower tem algo (ou muitas coisas!) para você.

Esta análise do Empower é de Amy, cofundadora da Women Who Money. Ela tem usado ativamente as ferramentas financeiras gratuitas do Personal Capital, agora Empower, desde 2014 para ajudá-la a administrar seu dinheiro e planejar uma aposentadoria segura.

O que é Empoderar?

Empower é uma empresa financeira online com sede na Califórnia.

Eles oferecem um conjunto de ferramentas de software financeiro gratuitas, proporcionando rápida visibilidade e informações sobre suas contas financeiras vinculadas, acessíveis com segurança em seu desktop, laptop ou dispositivo móvel.

A Empower também oferece uma equipe de consultores financeiros para ajudá-lo a crescer e administrar seu patrimônio pessoal, caso deseje se tornar um cliente privado.

• Personal Capital, agora Empower, foi fundada em 2009
• Atualmente tem mais de 17 milhões de clientes
• Mais de US$ 1,3 trilhão em ativos do plano administrados
• 71.000 planos de aposentadoria sob administração
• 23 prêmios de melhor da categoria

Observação:A segurança é uma alta prioridade para a Empower e fizeram parceria com líderes do setor para manter suas credenciais seguras.

Múltiplas camadas de segurança – criptografia forte, controles de acesso rígidos, autenticação robusta, etc. – são usadas para manter todas as suas informações privadas, contas e você protegidos.

Além disso, o dinheiro não pode ser transferido para dentro, para fora ou entre contas que você vinculou ao Empower. Não por você, Empower ou qualquer outra pessoa.

Quais são as ferramentas financeiras gratuitas da Empower?

Empower fornece um painel financeiro que reúne informações de todas as suas contas financeiras vinculadas em um local conveniente para você visualizar e rastrear, para que possa tomar decisões financeiras sábias, planejar a otimização de seu patrimônio e alcançar todos os seus objetivos financeiros.

Através do Painel Financeiro, você pode ver:

• Patrimônio Líquido
• Fluxo de caixa
• Saldos e transações de contas
• Orçamento / Gastos por conta, categoria
• Relatórios de receitas
• Relatórios de gastos e próximas contas
• Saldos de portfólio
• Alocações de portfólio
• Principais participações
• Retornos do investimento
• Principais ganhadores e perdedores
• Taxas de investimento projetadas

A calculadora de patrimônio líquido fornece uma visão completa do seu patrimônio líquido a qualquer hora, em qualquer lugar, em qualquer dispositivo.

Vincule todos os seus bancos, investimentos, contas de aposentadoria e outros ativos, juntamente com todas as suas contas de cartão de crédito, hipotecas, empréstimos e responsabilidades adicionais para facilitar o rastreamento.

Analise seu portfólio

Falando em investimentos, com o Checkup de Investimentos ferramenta, você pode ver o desempenho da sua. Você também verá como eles podem se sair melhor.

A atual alocação de ativos do seu portfólio de investimentos pode ser comparada a uma alocação alvo ideal projetada para minimizar riscos e otimizar retornos.

Você receberá sugestões se estiver assumindo muito risco (ou muito pouco) com suas ações, títulos, fundos mútuos, portfólio de ETFs ou outros ativos de investimento individuais, para que possa fazer alterações para alcançar níveis de desempenho semelhantes com um nível de risco ajustado.

Com o Analisador de taxas, você pode avaliar rapidamente seus fundos mútuos, de índice, negociados em bolsa e outras participações para determinar como os índices de despesas e taxas ocultas podem estar impactando suas contas de investimento e aposentadoria.

As taxas da Empower podem aumentar com o tempo e podem reduzir drasticamente as economias de sua vida.

Calcular e planejar a aposentadoria

Planejador de aposentadoria da Empower – “a calculadora de planejamento de aposentadoria mais sofisticada e realista disponível atualmente” – permite que você veja com precisão onde está hoje em termos de atingir suas metas de aposentadoria para amanhã.

Depois de inserir algumas informações básicas, como sua idade atual e idade prevista para aposentadoria, e a de seu cônjuge, se aplicável, a ferramenta ajuda a avaliar sua preparação para a aposentadoria usando as informações financeiras de suas contas vinculadas.

Também permite que você veja como despesas futuras significativas – filhos, moradia, faculdade, casamentos, etc. – podem impactar seu plano de poupança para a aposentadoria.

Por outro lado, também lhe permite ver como fontes adicionais de rendimento – segurança social, rendimentos de aluguer, pensões, heranças, etc. – podem afectar a sua reforma.

Por fim, a ferramenta usa “ferramentas robustas de modelagem e análise de Monte Carlo de seus gastos reais e hábitos de poupança” para fornecer os gastos mensais que você provavelmente poderá pagar na aposentadoria.

Por que eu acho que Empower Rocks!

Conforme mencionado acima, uso o aplicativo gratuito de ferramentas financeiras e orçamento desde 2014.

Na época, eu era um usuário do Mint.com, mas comecei a usar os dois porque o Mint não tinha controle de investimento na época e eu queria experimentar o PC antes de abandonar o Mint.

Em seis meses, escolhi Personal Capital em vez de Mint e nunca olhei para trás. Mas você pode querer usar ambos.

Agora uso o Empower várias vezes por semana para ter uma visão rápida da minha vida financeira.

Adoro poder fazer login em um único lugar e visualizar todas as minhas contas – verificar as transações para garantir que sejam legítimas, ficar de olho no fluxo de caixa e controlar os saldos do cartão de crédito para não haver surpresas.

O Empower também é útil para verificar o recebimento de receitas em nossas contas. E para garantir o crédito adequado dos pagamentos mensais de contas em cartões de crédito e hipotecas.

Mensalmente, uso o Empower para avaliar e registrar nosso patrimônio líquido. E para fazer uma rápida visão geral de nossas contas de investimento.

Algumas vezes por ano, analiso um pouco mais profundamente nossos investimentos usando a ferramenta Investment Checkup. Tudo feito em minutos.

Embora eu não use religiosamente os recursos de orçamento, eu os uso para avaliar nossos gastos e garantir que nada esteja fora de controle.

Acessível em qualquer lugar

Com seu aplicativo móvel, o Empower está disponível no seu dispositivo móvel, facilitando ainda mais o monitoramento de todas as nossas contas.

É muito fácil abrir o aplicativo no meu telefone, fazer login com segurança e verificar o desempenho do mercado de ações. Ou veja se o locatário pagou o aluguel.

Com as informações prontamente disponíveis, também é fácil discutir transações financeiras com meu marido e planejar nossas metas de poupança.

Empower nos economizou dinheiro

Quando comecei a usar o aplicativo, a ferramenta Fee Analyzer me ajudou a avaliar as taxas de nosso plano de aposentadoria e contas de investimento.

Usando a ferramenta, descobri que os fundos de nossos planos 401k nos custam muito.

Depois de pesquisar outras opções de investimento e fazer algumas alterações, agora temos as taxas anuais do plano 401k abaixo de 0,10%; a referência é 0,50%.

Planejando a Aposentadoria

A ferramenta Planejador de Aposentadoria da Empower me fornece uma excelente verificação geral de nossos planos para o futuro.

Com a capacidade de prever diferentes cenários nas nossas contas de reforma e tributáveis, posso ver como as escolhas que fazemos agora ou nos próximos dez anos nos irão afectar mais tarde na vida.

Embora existam muitas outras calculadoras de aposentadoria por aí – e eu recomendo que você experimente mais de uma – a ferramenta da Empower fornece informações valiosas em um formato fácil de visualizar.

Capacite o Cash para uma conta de alto rendimento

Empower Cash é uma conta de alto rendimento oferecida pela Empower. Com esta conta, os utilizadores podem ganhar uma taxa de juro superior à média nacional, tornando-a uma opção atractiva para quem pretende constituir um fundo de emergência e maximizar o seu potencial de ganhos.

O dinheiro na conta é segurado pela FDIC e pode ser acessado por meio do aplicativo móvel ou site da Empower.

Explore nosso Planejador de Poupança – Sua Solução Completa de Poupança.

Está tudo bem?

Ocasionalmente, existem problemas de conexão com suas contas bancárias ou outras instituições financeiras. Mas estes têm se tornado cada vez menos frequentes e são resolvidos muito rapidamente.

A maioria, mas não todos, bancos, cooperativas de crédito, empresas hipotecárias, etc., sincronizam com o Empower. Mas os problemas de sincronização são facilmente contornados adicionando a conta manualmente.

Por exemplo, a hipoteca do nosso imóvel alugado não foi sincronizada. Então, simplesmente ajusto o saldo da hipoteca mensalmente para manter uma imagem precisa do nosso patrimônio líquido.

Empower oferece ferramentas financeiras gratuitas . Para ganhar dinheiro, eles cobram taxas por serviços de gestão de patrimônio com base no valor dos ativos sob gestão.

Como usuário das ferramentas gratuitas, eles poderão entrar em contato com você, oferecendo uma consulta gratuita com um consultor humano. Alguns consideram isso um aborrecimento; Acabei de recusar educadamente a reunião.

Adicione ferramentas Empower à sua vida

O Empower oferece ferramentas maravilhosas de gerenciamento de dinheiro e planejamento de finanças pessoais. Acho que qualquer pessoa pode se beneficiar, e elas são gratuitas!

Sou fã do Empower desde o início e não vejo isso mudando. Eles são um dos nossos recursos financeiros mais recomendados.

Embora tenha havido alguns problemas menores no passado, não há pontos negativos significativos em meu livro. Na verdade, eles continuam melhorando seu jogo.

Experimente as ferramentas da Empower hoje e diga-nos o que você pensa!



Empower Personal Wealth, LLC (“EPW”) compensa Women Who Money, LLC, por novos leads. Women Who Money, LLC não é um cliente de investimento da Personal Capital Advisors Corporation ou do Empower Advisory Group, LLC.

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Amy e Vicki são co-autoras de Planejamento patrimonial 101, De Evitando sucessões e Avaliando ativos até Estabelecendo diretivas e entendendo impostos, Sua cartilha essencial para Planejamento patrimonial, da Adams Media.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.