Por que 65 anos pode ser a idade mais conveniente para solicitar o Seguro Social

Como economizar para a aposentadoria

p Phil Blancato sobre como se preparar financeiramente para o futuro.

p A melhor coisa sobre o Seguro Social é que você tem uma palavra a dizer quando se inscreve. Você pode reivindicar seus benefícios desde os 62 anos, ou adie seu depósito até a idade de 70 para um benefício maior. Na verdade, você pode tecnicamente adiar o pedido de seguro social para além dos 70 anos, embora não haja nenhuma razão financeira para fazer isso.

p Se você deseja receber o benefício mensal total a que tem direito com base em seu histórico pessoal de salários, então você precisará esperar pelo menos até sua idade de aposentadoria completa, ou FRA, para se inscrever. O arquivamento mais cedo resultará em um benefício mensal menor para toda a vida.

p Aqui está a aparência do FRA, dependendo do ano em que você nasceu:

• 1943-1954:66
• 1955:66 e 2 meses
• 1956:66 e 4 meses
• 1957:66 e 6 meses
• 1958:66 e 8 meses
• 1959:66 e 10 meses
• 1960 ou mais tarde:67

p Agora você pode estar inclinado a abrir mão de um benefício maior e se inscrever no Seguro Social assim que puder - aos 62 anos. você pode ir em frente e esperar até a FRA para evitar um impacto sobre seus benefícios. Mas é aqui que vale a pena considerar o depósito aos 65 anos.

É tudo uma questão de conveniência

p Para ser claro, se você se inscrever no Seguro Social aos 65 anos, você terá um impacto sobre o seu benefício mensal. Se o seu FRA é 67, esse benefício diminuirá em 13,34%. Isso pode não parecer uma grande quantidade, mas como um exemplo, se você tem direito a $ 1, 500 benefícios aos 67 anos, arquivamento aos 65 vai deixar você com $ 1, 300 em vez disso.

p Ainda, arquivar aos 65 anos tem suas vantagens. Por uma coisa, significa que você receberá seu dinheiro um pouco mais cedo. Isso poderia, por sua vez, ajudá-lo a verificar diferentes objetivos de sua lista, como se aposentar cedo e viajar enquanto é um pouco mais jovem.

p Mas é aqui que pedir benefícios aos 65 anos pode realmente fazer sentido. Se você for por esse caminho, você poderá se inscrever no Seguro Social e no Medicare ao mesmo tempo. E isso também significa que você terá a opção de ter seus prêmios do Medicare Parte B deduzidos diretamente de seus benefícios de Seguro Social, assim, evitando que você tenha que fazer esses pagamentos você mesmo.

p Mais, há outra vantagem de que você terá se pagar os prêmios do Medicare Parte B do Seguro Social. Cada ano, Os beneficiários da Previdência Social têm direito a um ajuste de custo de vida, ou COLA, que, em alguns casos, pode resultar em um pequeno aumento agradável. O problema? Os prêmios do Medicare Parte B também podem aumentar de ano para ano, eliminando assim aquele COLA. Mas, há uma regra que estabelece que um aumento nos custos da Parte B não pode resultar em um benefício de Seguro Social mais baixo.

p Então, digamos que você esteja recebendo $ 1, 300 por mês do Seguro Social e um COLA é implementado que aumenta seu benefício em $ 26. Suponhamos também que o Medicare Parte B aumente US $ 30 por mês. Nesse caso, você estaria protegido contra esse aumento total e teria que pagar apenas $ 26 a mais, assim, colhendo algumas economias.

Você deve reivindicar a Previdência Social aos 65 anos?

p Embora estar no Seguro Social no momento em que se inscreve no Medicare pode funcionar a seu favor, lembre-se de que você ainda reduzirá seus benefícios em até 13,34% se reivindicá-los aos 65 anos. E embora esteja protegido contra aumentos de prêmios do Medicare Parte B em algum grau, você pode perder muito mais dinheiro na forma de um benefício mensal menor se o depósito for antecipado.

p Mas se você não quiser esperar até a FRA para se inscrever no Seguro Social por outros motivos, e você pode arquivar com 65, você pode achar que fazer isso é simplesmente conveniente. E, desde que esse benefício menor não o prejudique financeiramente durante a aposentadoria, pode ser uma opção que vale a pena olhar.