Alcançar a independência financeira:uma jornada para a aposentadoria precoce e a liberdade

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A independência financeira geralmente cria uma imagem de lazer sem trabalho nos anos dourados das pessoas.

Mas nos últimos anos, o conceito de FIRE (Independência Financeira/Aposentadoria Antecipada) inspirou as pessoas a buscarem a meta da independência financeira antes idade tradicional de aposentadoria.

No entanto, a reforma antecipada não é necessariamente o objectivo de todos os que lutam pela independência financeira (IF).

Algumas pessoas se aposentam quando alcançam a FI, mas outras continuam suas carreiras ou optam por fazer um trabalho que consideram mais significativo.

Assim, pessoas de todas as idades, estágios e origens buscam independência financeira para obter mais liberdade de tempo e opções.

Com isso, o trabalho torna-se opcional, sobrando mais tempo para relacionamentos, com foco na saúde, hobbies, voluntariado e outras áreas da vida.

Abaixo, compartilho minha descoberta sobre independência financeira e como o caminho para a FI mudou minha vida.

Descobrindo a Independência Financeira (FI)

Minha propensão para finanças pessoais começou depois que larguei meu emprego para me tornar uma mãe que fica em casa (mais de 20 anos atrás). 

No início, economizar dinheiro era meu objetivo principal. Mas à medida que aprendi mais sobre finanças pessoais, percebi que poderíamos faça mais.

Poderíamos nos preparar para o sucesso financeiro ou, pelo menos, para a segurança financeira. 

Não tínhamos muito dinheiro extra naqueles primeiros anos. Mas iniciamos o 401(k), obtivemos seguro de vida, criamos um testamento e logo abrimos IRAs. 

E quando li o livro Your Money or Your Life, fiquei intrigado com a ideia de (precoce) Independência Financeira.

Para mim, a liberdade de tempo que prometia foi um excelente motivo para torná-lo um objetivo. Além disso, aposentar-se antes dos 55 anos parecia bastante atraente aos 30 anos. 

No entanto, eu não previ o quão transformador seria o caminho para a liberdade financeira seria.

A mágica não acontece de repente quando a meta de FI é alcançada; isso acontece ao longo do caminho.

A FI me obrigou a focar em meus valores.

O livro Your Money or Your Life foca na filosofia do suficiente e alinhar valores com gastos. 

Isso me inspirou a pensar mais sobre meus valores e alinhá-los com a forma como gasto meu tempo e dinheiro.

No início, até observei como o uso do nosso dinheiro se alinhava aos nossos valores e cortamos coisas que não aumentavam a nossa satisfação com a vida.

É claro que não éramos perfeitos, mas isso nos ajudou a ver nosso tempo e dinheiro sob uma nova luz.

Mas, às vezes, eu me perdi. A certa altura, fui pego pelo sonho da FI, pensando que a vida seria muito mais fácil quando atingíssemos esse objetivo mágico.

Eu estava tão empenhado em atingir metas financeiras o mais rápido possível que sacrifiquei o tempo com a família, o relaxamento e, às vezes, minha sanidade para buscar a FI. 

Felizmente, esta fase não durou muito.

Um susto de saúde e um acidente de carro me ajudaram a perceber como o tempo é precioso. Revisitei meus valores, reli Your Money or Your Life e pensei muito sobre arrependimentos.

Decidi que preferia não esperar até mais tarde para aproveitar a vida ou focar nas coisas mais importantes.

Quem sabe? Talvez eu não viva o suficiente para ver nosso objetivo de FI. E se fosse esse o caso, eu não queria sacrificar o tempo que tenho agora. Isso significava não alcançar a FI em poucos anos, e tudo bem.

Existem compensações para tudo. Ao longo dos anos, tive que decidir quais compensações estava disposto a fazer para alcançar a FI.

E foram meus valores que forneceram o roteiro que eu precisava para me concentrar no que era mais importante na minha vida.

Isso me inspirou a aprender novas habilidades.

Quando eu tinha 20 anos, mal conseguia cozinhar uma pizza congelada (sem brincadeira). Mas, quando completei 25 anos, aprendi a cozinhar do zero para economizar dinheiro em comida. Como bônus, aprendi a adorar cozinhar e assar. 

Cozinhar é apenas um exemplo das habilidades que meu marido, Alan, e eu adquirimos ao longo dos anos para economizar dinheiro.

Não é pouca coisa poder cozinhar do zero, fazer projetos domésticos DIY e consertar coisas que precisam ser consertadas.

Algumas dessas habilidades frugais nos recompensaram continuamente – e encontramos hobbies que ambos gostamos.

Isso criou mais opções (e menos preocupações).

O pote de ouro não está apenas no final do arco-íris da FI. Você ainda pode superar o arco-íris com algumas paradas ao longo do caminho. 

Nosso caminho para a independência financeira nos proporcionou mais opções ao longo dos anos. Como tínhamos dinheiro guardado e investido, podíamos fazer escolhas que de outra forma não teríamos sido capazes de fazer. 

Algumas destas escolhas levaram ainda mais longe o nosso objectivo de independência financeira. Mas ter opções tornou nossas vidas melhores.

Por exemplo, fizemos muitas viagens com nossos filhos enquanto eles cresciam, criando memórias das quais nunca nos arrependeremos. Essas viagens são mais valiosas do que chegar à FI alguns anos antes.

Além disso, economizar para a FI me ajudou a me preocupar menos com emergências financeiras. É reconfortante saber que, se tivéssemos uma perda de emprego ou despesas inesperadas, poderíamos cuidar disso com mais facilidade.

Percebi que “trabalho” não é de todo ruim.

Durante alguns meses, no início da pandemia de COVID-19, não tive nenhum “trabalho”. Tínhamos acabado de nos mudar para uma nova casa e eu não tinha nenhum trabalho de redação ou outros projetos planejados.

Não foi agradável. Claro, foi uma época assustadora para todos, uma época cheia de incertezas, então isso não ajudou. Mas, por não ter trabalho, me senti um pouco perdida. E eu assei muito.

Logo, comecei a voltar a escrever projetos. Então comecei a fazer alguns trabalhos físicos na floresta atrás de nossa casa. Construí uma bancada e trabalhei em outros pequenos projetos.

Às vezes era um trabalho árduo. Às vezes eu gostava, mas outras vezes não. Mas descobri o quanto preciso de “trabalho”.

Isso me dá um propósito e ajuda a fornecer aquela tensão que preciso para aproveitar ainda mais meu tempo livre. E o melhor do FI é que posso (principalmente) escolher meu trabalho.  

Enfrentei a incerteza.

No meio do trabalho em direção à independência financeira, meu foco era o número final do FI. E pensei que, uma vez que “chegássemos” ao nosso objetivo, seria uma decisão fácil para Alan deixar o trabalho.

Mas eu estava errado.

Quando chegou a hora, foi estressante e assustador. Eu tinha um zilhão de preocupações com a incerteza, embora tivéssemos um plano e estivéssemos trabalhando nele há anos.

No final das contas, Alan acabou trabalhando meio período na empresa em que trabalha há mais de 25 anos. Então, isso aliviou grande parte da incerteza.

No entanto, para minha surpresa, ainda se insinua. 

Compreendi a mensagem de que precisamos de poupar mais, ganhar mais, aprender mais e produzir mais – para chegar à vida que queremos. Mais, mais, mais para esmagar a incerteza.

Mas ter mais nem sempre é a resposta. Porque não importa quanto você tenha, você sempre poderá perdê-lo.

Decidi que precisava aceitar que nunca 100% de certeza (com qualquer coisa na vida). A segurança não é garantida. 

A única maneira de lidar com isso é aceitar que a vida é incerta por sua própria natureza. Portanto, podemos muito bem fazer o que pudermos e deixar o resto de lado. 

Aprendi a aceitar não saber, a aceitar o que é e a agir em relação às coisas que posso controlar.

Aprendi a própria FI não muda completamente a sua vida.

Mas o caminho em direção à independência financeira pode.

Você será a mesma pessoa depois da FI que era antes da FI. Você pode ter mais liberdade de tempo e opções. Mas a vida não se torna subitamente mais excitante, satisfatória ou fácil.

Muitos dos mesmos problemas da vida surgem.

Isso não quer dizer que ter mais dinheiro não ajude a fazer mudanças positivas ou a resolver alguns problemas. Mesmo assim, o dinheiro não resolve tudo.

Depois que entendi melhor isso, comecei a vivenciar a jornada com mais alegria e gratidão. Eu poderia me concentrar mais no momento, em meus valores, relacionamentos e saúde.

No entanto, estar satisfeito com o suficiente é uma luta constante (e muito humana). É difícil parar de mover as traves e querer mais. 

Portanto, ainda defino metas significativas e trabalho para alcançá-las.

E procuro não esquecer que o esforço, o trabalho em si, é prazeroso, mesmo que nem sempre pareça assim no momento.

É mais do que dinheiro.

À primeira vista, a independência financeira tem tudo a ver com números – orçamento, frugalidade, poupança, investimento, etc.

Na verdade, o lado financeiro é essencial; mais dinheiro nos dá mais opções e liberdade de tempo. 

Ainda assim, o que aprendi em nosso caminho para a independência financeira vai além de uma meta financeira.

Não consigo quantificar como a busca pela FI alterou minha trajetória de vida (e a de minha família). Mas posso dizer que foi e ainda é uma jornada de mudança de vida que continua a melhorar as nossas vidas.

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Artigo escrito por Amanda

Amanda é membro da equipe Women Who Money e fundadora e blogueira por trás de Why We Money. Ela gosta de escrever sobre felicidade, valores, dinheiro e imóveis.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.