O que a geração do milênio errou sobre a Previdência Social

p Poucas questões unem a geração do milênio como o futuro da Previdência Social. Incrivelmente, eles estão convencidos de que não há um.

p Uma pesquisa recente da Transamerica descobriu que 80 por cento dos millennials, definido na pesquisa como pessoas nascidas entre 1979 e 2000, temer que o Seguro Social não esteja por perto quando eles precisarem. Isso não é surpreendente - por anos, eles ouviram que o Seguro Social está prestes a "ficar sem dinheiro".

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p A linguagem não corresponde à realidade. Os benefícios da Previdência Social vêm de duas fontes:impostos recolhidos dos salários dos trabalhadores atuais e um fundo fiduciário de títulos do Tesouro dos EUA especialmente emitidos. Este fundo fiduciário está programado para ser esgotado em 2034, mas o sistema ainda arrecadará centenas de bilhões em impostos sobre a folha de pagamento e enviará centenas de bilhões em cheques de benefícios. Se o Congresso não intervir, o sistema ainda pode pagar 77 por cento dos benefícios projetados.

p Em todo o caso, as chances são boas que o Congresso irá intervir, como aconteceu em 1977 e 1983, para fortalecer as finanças da Segurança Social. A Previdência Social é um programa extremamente popular com apoio bipartidário e lobbies influentes, incluindo o AARP imensamente poderoso, procurando por isso.

p Ainda, a geração do milênio que acredita que o Seguro Social não estará lá para eles podem fazer escolhas erradas sobre suas economias para a aposentadoria. O pior resultado seria se eles não salvassem nada, a aposentadoria convicta era impossível. Mas qualquer um dos seguintes mitos pode causar problemas.

‘Posso economizar o suficiente para me aposentar, mesmo sem Seguro Social’

p Boa sorte com isso.

p Atualmente, o benefício médio da Previdência Social é pouco menos de US $ 1, 500 por mês. Você precisaria economizar $ 400, 000 para gerar uma quantia semelhante. (Isso presumindo que você use a regra dos planejadores financeiros “4 por cento, ”Que recomenda pegar não mais do que 4 por cento da carteira no primeiro ano de aposentadoria e ajustá-la pela inflação depois disso.)

p E isso pode estar subestimando o valor da Previdência Social. O Instituto Urbano estima que muitos adultos solteiros de renda média que se aposentam entre 2015 e 2020 receberão cerca de US $ 500, 000 em benefícios do sistema, enquanto os casais receberão cerca de US $ 1 milhão. Millennials, Enquanto isso, são projetados para receber o dobro:cerca de US $ 1 milhão para um adulto solteiro de renda média e US $ 2 milhões para um casal.

p Tentar economizar o suficiente para repor 100 por cento do seu benefício esperado da Previdência Social pode ser impossível, e pode fazer com que você reduza outras metas importantes, como economizar para a educação de um filho ou até mesmo se divertir um pouco de vez em quando.

p Uma abordagem mais realista, mas ainda cautelosa, seria presumir que você receberá de 70 a 80 por cento do que o seu projeto de declaração da Previdência Social, diz Bill Meyer, fundador da Social Security Solutions, uma ferramenta de software para estratégias de reivindicação de seguro social.

p “Algo entre uma redução de 20% a 30% parece o pior cenário para mim, ”Meyer diz.

‘Posso ignorar minha conta do Seguro Social’

p Seu futuro cheque de Seguro Social será baseado em seus 35 anos de maior renda. Para receber o que você deve, Contudo, seus ganhos precisam ser relatados com precisão e isso nem sempre acontece.

p Os empregadores não podem relatar as informações corretas ao Seguro Social, ou pode não relatar seus ganhos. Você pode corrigir esses erros se detectá-los a tempo. Correções podem ser difíceis daqui a décadas, quando o empregador pode ter falido e os documentos necessários podem não estar disponíveis.

p Os millennials podem estar mais expostos a erros do que as gerações anteriores porque tendem a mudar mais de emprego, Meyer diz. Isso torna importante para eles verificar seus registros de ganhos, o que eles podem fazer criando uma conta no site da Administração da Segurança Social.

p “A cada dois ou três anos, você deve fazer logon e certificar-se de que seus ganhos são refletidos corretamente, ”Hayes diz.

_ Se ainda estiver por aí, Devo pegá-lo o mais rápido possível '

p Milhões de americanos cometem esse erro todos os anos, travando pagamentos permanentemente reduzidos e potencialmente custando até $ 250, 000 em benefícios perdidos por reclamar muito cedo. Mas é altamente improvável que o Congresso corte benefícios para aqueles que se aposentam ou perto da idade de aposentadoria, Notas de Meyer.

p Em vez de, provavelmente continuará a haver incentivos para atrasar seu pedido de Seguro Social. Atualmente, os benefícios aumentam em cerca de 7% a 8% para cada ano que você espera para se inscrever após os 62 anos até que os benefícios cheguem aos 70.

p Trabalhar mais alguns anos também pode compensar os anos de baixo ou nenhum ganho no início das carreiras da geração do milênio, quando a renda pode ter sido reduzida pela recessão ou trabalho gig-a-gig.

p “Um ano de maiores ganhos pode substituir outro menor, ”Meyer diz. “Você pode preencher essas lacunas.”

p Este artigo foi escrito por NerdWallet e publicado originalmente pela The Associated Press.

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p Liz Weston é redatora da NerdWallet. Email:[email protected]. Twitter:@lizweston.

p O artigo What Millennials Get Wrong About Social Security apareceu originalmente no NerdWallet.