Conversões tradicionais de IRA para Roth IRA

Muitos investidores estão começando a fazer IRA tradicional para Conversões Roth IRA como forma de se ajudarem no futuro. Roth IRAs se tornaram uma forma muito popular de economizar para a aposentadoria, e converter de seu antigo IRA é uma opção a ser considerada. Aqui estão os fundamentos para converter um IRA tradicional em um Roth IRA e por que você pode querer fazer isso.

IRA tradicional vs. Roth IRA

A fim de decidir se deseja converter para um Roth IRA, você deve primeiro entender a diferença entre as duas contas. Com um IRA tradicional, você contribui com dinheiro para uma conta de aposentadoria sem pagar impostos sobre o dinheiro. Você poderia ter suas contribuições deduzidas automaticamente de seus contracheques antes de os impostos serem retirados. O dinheiro pode aumentar sem impostos enquanto estiver na conta. Aos 59 anos e meio, você está qualificado para retirar o dinheiro. Você terá que pagar impostos sobre o dinheiro retirado.

O Roth IRA lida com os impostos de outra maneira. Em vez de pagar os impostos mais tarde, você paga adiantado. Você financia a conta com dólares após os impostos, e então a conta fica livre de impostos. Quando você retirar o dinheiro mais tarde, você não pagará impostos sobre ele.

Por que converter?

Existem alguns motivos diferentes pelos quais você pode querer converter para um Roth IRA. Em primeiro lugar, você provavelmente vai pagar menos impostos agora do que mais tarde na vida. A maior parte do tempo, começamos nossa vida profissional em uma faixa de impostos mais baixa e avançamos com o tempo. Portanto, você pode pagar apenas um imposto de 15% sobre o dinheiro quando ele vai para um Roth IRA, em oposição ao imposto de 35% (o máximo no início de 2010) que você pode precisar pagar ao retirá-lo de um IRA tradicional.

Além disso, se você escolher bons investimentos, você poderia obter um grande retorno sem pagar um centavo em impostos sobre o dinheiro.

Como converter

O processo de conversão de um IRA tradicional em um Roth IRA envolve alguns papéis com sua corretora financeira. Entre em contato com o seu custodiante IRA e pergunte sobre o procedimento para converter em um Roth IRA. Seu custodiante lhe dará os documentos necessários para preencher, e então você será capaz de converter com sucesso. Você terá que usar parte do dinheiro de seu IRA para pagar impostos, de modo que a conta seja então financiada com dólares após os impostos.

Considerações

Antes de passar pelo processo de conversão, você deve considerar algumas coisas. Em primeiro lugar, você precisa olhar para o seu nível de renda para determinar se você se qualifica. Se você é solteiro e ganha mais de $ 120, 000, você não poderá contribuir de forma alguma. Se você é um casal e ganha mais de US $ 177, 000, então você também não pode contribuir.

Você também deve decidir se prefere pagar seus impostos agora ou mais tarde, quando estiver aposentado. Pense nisso e consulte também o seu consultor financeiro para obter ajuda.