O que é um consultor financeiro?

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Procurando maximizar o dinheiro que você ganha e reduzir o risco de perdê-lo? Bem, é exatamente isso que um bom consultor financeiro pode fazer por você. Existem muitos tipos de consultores financeiros que oferecem uma infinidade de serviços, mas para simplificar, eles trabalham com você para alcançar seus objetivos financeiros. Isso significa coisas diferentes para pessoas diferentes, é claro, portanto, entender suas necessidades financeiras específicas, bem como os vários serviços que os consultores financeiros oferecem, podem ajudá-lo a tomar uma decisão informada sobre a contratação de um.

O que faz um consultor financeiro?

Um consultor financeiro ajuda você a gerenciar suas finanças com uma visão de curto e longo prazo. Pense neles como um treinador que fornece um plano de jogo sobre como alcançar sua definição de sucesso financeiro e, ao mesmo tempo, fornece orientação “no jogo” sobre as principais decisões financeiras. Seja comprando uma casa, decidindo quando se aposentar, economizando para a faculdade ou decidindo as melhores ações para investir, seu consultor financeiro deve estar presente em todas as etapas de suas decisões financeiras mais importantes.

Quais serviços os consultores financeiros oferecem?

Os consultores financeiros estão munidos de habilidades e estratégias que abrangem uma variedade de fatores financeiros que afetam sua capacidade de atingir as metas que estabeleceram com você. Aqui está uma análise detalhada de alguns dos principais serviços que eles oferecem:

Gestão da dívida

A maioria de nós sabe que menos dívidas é uma boa receita para o sucesso financeiro, mas um consultor financeiro pode ajudar a explicar os benefícios específicos do pagamento de dívidas que são exclusivos da sua situação. Mais importante, eles podem armar você com as ferramentas e estratégias para pagar essa dívida, estabelecendo as bases para alcançar seus objetivos financeiros.

Orçamento

Criar um orçamento pessoal pode ficar no final da sua lista de tarefas porque, francamente, não é a coisa mais divertida de se fazer. Um consultor financeiro pode fazer as perguntas certas e guiá-lo através de um processo de orçamento passo a passo que o leva em direção às coisas que você deseja, como comprar uma casa, economizar para a faculdade ou garantir sua aposentadoria.

Planejamento de saúde e cuidados de longo prazo

Não importa quão bem planejemos o futuro, despesas imprevistas podem ocorrer mais tarde na vida. Quer se trate de custos de cuidados de saúde, necessidades de vida assistida ou custos financeiros associados ao cuidado de um ente querido, um consultor financeiro pode ajudá-lo a se preparar para eventos como esses.

Planejamento de propriedade

Certificar-se de que seus ativos estejam protegidos e divididos de acordo com seus desejos após a aprovação é uma parte importante do planejamento financeiro. Um consultor financeiro pode orientá-lo nesse processo para garantir que sua família seja cuidada no futuro.

Aposentadoria

Gerenciar dívidas, construir riqueza e planejar despesas atuais e futuras são apenas algumas das maneiras pelas quais um consultor financeiro pode ajudá-lo a garantir sua segurança financeira para a aposentadoria. Nunca é cedo demais para começar a pensar nisso e, quanto mais cedo você começar, maior a probabilidade de alcançar seus objetivos de aposentadoria.

Herança

Herdar dinheiro quando um ente querido morre pode ser um processo complicado, especialmente quando se considera as implicações fiscais. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a navegar nesse processo para proteger sua herança e construir sua nova riqueza.

Planejamento Tributário

Sejamos honestos, preencher seus impostos é um ritual anual que a maioria das pessoas teme, e se perguntar se você está pagando demais ou recebendo muito pouco está no centro dessa ansiedade. Um consultor financeiro pode deixá-lo à vontade, ajudando-o a elaborar um plano de como você registrará seus impostos para obter o maior retorno possível para seu dinheiro suado.

Investimentos

Investir seu dinheiro para ajudá-lo a crescer e garantir seu futuro financeiro é uma parte importante do planejamento financeiro de longo prazo, mas muitas vezes é difícil saber onde e quando investir. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a percorrer a ladainha de opções e fazer os melhores planos quando se trata de investir e aumentar sua riqueza. Eles têm uma tonelada de estratégias para economizar e investir em seu sucesso financeiro, portanto, aproveite ao máximo a experiência deles.

Tipos de consultores financeiros

Como muitas profissões, a assessoria financeira refere-se a uma variedade de pessoas com diversas áreas de especialização que oferecem diversos tipos de serviços. Escolher o tipo certo de consultor financeiro que atenderá às suas necessidades específicas é fundamental para garantir que você receba o tipo certo de ajuda de que precisa. Aqui está uma olhada em alguns dos diferentes tipos de consultores financeiros para que você possa pensar sobre qual deles faz sentido para você.

Robo-assessores

Este termo refere-se a serviços digitais que oferecem gerenciamento de investimento de baixo custo com interação mínima com uma pessoa real. Eles oferecem o benefício de poder investir e gerenciar uma quantidade muito pequena de fundos, mas geralmente faltam quando se trata de serviços mais amplos, como planejamento financeiro de curto e longo prazo.

Serviços de planejamento financeiro on-line

Esses serviços incluem muitos dos recursos que os consultores robóticos oferecem e se baseiam neles, incluindo a chance de consultar consultores financeiros à medida que surgem dúvidas. Isso aproxima você de trabalhar com um consultor presencial, mas por meio de uma interface online. Eles também diferem dos consultores robóticos, pois geralmente têm requisitos mínimos de investimento que podem ser relativamente altos. Esses serviços geralmente são mais baratos do que trabalhar com um consultor pessoal, mas são mais caros do que os consultores robóticos.

Conselheiros presenciais tradicionais

Se você preferir uma abordagem mais prática e pessoal, um consultor presencial pode ser a opção certa para você. Essa é a forma mais tradicional de consultoria financeira e inclui uma ampla variedade de serviços que ajudam você a lidar com vários aspectos de suas finanças além de apenas contas de investimento. Os consultores pessoais são especialmente bons para pessoas com situações financeiras complexas – contas de investimento, um grande patrimônio líquido, metas complicadas de planejamento de patrimônio e aposentadoria, etc. – pois exigem a análise cuidadosa de um profissional experiente. Dito isso, você ainda pode contratar um consultor presencial tradicional, mesmo que sua situação financeira não seja muito complicada. Se você decidir ir pessoalmente, há uma variedade de profissionais exclusivamente qualificados para fornecer os serviços específicos de consultoria financeira de que você precisa. Abaixo estão alguns dos tipos de trabalho específicos e suas definições. Tenha em mente que a mesma pessoa pode ter mais de um desses títulos:por exemplo, um CFP também pode ser um corretor.

• Consultor financeiro - Um termo geral para um profissional que fornece orientação financeira aos clientes.
• Consultor financeiro - Uma pessoa que oferece aconselhamento financeiro sobre uma questão ou objetivo específico.
• Planejador financeiro certificado -  Um conselheiro que completou os requisitos de educação e passou em um teste para se tornar certificado. Eles fornecem conselhos de planejamento financeiro para os clientes.
• Corretor/corretor da bolsa - Uma pessoa que compra e vende produtos financeiros (ações) em nome de clientes em troca de uma taxa, comissão ou ambos. Eles devem passar nos exames e se registrar na Comissão de Valores Mobiliários dos EUA para trabalhar.
• Consultor de investimentos registrado - Uma pessoa que fornece conselhos de investimento e faz recomendações. Eles estão registrados na Comissão de Valores Mobiliários dos EUA ou em um regulador estadual. Alguns trabalham com portfólios de investimentos, enquanto outros se concentram no planejamento financeiro geral.
• Gerente de patrimônio - Uma pessoa normalmente empregada por pessoas com alto patrimônio líquido, esses consultores auxiliam os clientes no gerenciamento de patrimônio.

Como escolher um consultor financeiro

O primeiro passo é considerar quais tipos de serviços atenderão às suas necessidades. Pense no que o mantém acordado à noite preocupado ou, melhor ainda, no que lhe traz alegria ao pensar no seu futuro. Você está preocupado em ter dinheiro suficiente para a aposentadoria? Você está animado com a possibilidade de comprar uma casa nova? Perguntas como essa ajudarão você a encontrar o consultor financeiro certo para suas metas e aspirações específicas. Alguns podem ser mais adequados para ajudá-lo a gerenciar uma grande quantidade de riqueza. Outros podem ter mais experiência em ajudá-lo a entender as coisas que você precisa saber sobre seu crédito.



O crédito, em particular, muitas vezes pode trazer muitas perguntas que os consultores financeiros podem ajudar:Como diferentes ações afetam minha pontuação de crédito? Como faço para aumentar meu crédito? Como faço para remover erros do meu relatório de crédito? Como solicitar um empréstimo afeta minha pontuação de crédito? Esta lista continua e continua.



As perguntas que você enfrenta e as necessidades que você tem são exclusivas para você. As habilidades de cada consultor financeiro são exclusivas para eles. É tudo uma questão de encontrar a combinação certa. Depois de determinar o tipo de aconselhamento que você precisa, pense em quanto deseja gastar com esses tipos de serviços. Se seu orçamento for reduzido e suas necessidades forem mínimas, um consultor robótico pode ser sua melhor aposta. Se você deseja investir mais nesses tipos de serviços e tem uma variedade de necessidades, os consultores presenciais tradicionais podem ser um tipo melhor a ser considerado.



Além disso, certifique-se de investigar a pessoa ou serviço específico que você está considerando. Quais são suas qualificações? O que outros clientes dizem sobre eles? Que histórico de resultados positivos eles podem mostrar a você? Seja exigente durante este processo – é o seu dinheiro e o seu futuro financeiro que estão em jogo.

Por que você precisa de um consultor financeiro?

Lidar com suas finanças pessoais – agora e no futuro – pode ser um processo complicado e assustador. Com tantas ferramentas financeiras à sua disposição, regulamentos a cumprir, implicações fiscais a serem consideradas e muito mais, ter a ajuda de um especialista pode ajudar muito a aliviar as preocupações e garantir que você esteja maximizando sua riqueza. Os consultores financeiros são treinados nas leis, processos e diversas estratégias envolvidas. Por causa disso, o investimento neles geralmente vale bem os retornos.

Perguntas frequentes do consultor financeiro

Vamos dar uma olhada em algumas das perguntas mais comuns que as pessoas têm quando se trata de consultores financeiros.

1. Quanto custa um consultor financeiro?

O preço varia de acordo com os serviços que você está procurando e pode ser na forma de uma taxa fixa, uma taxa por hora, uma taxa por plano ou uma estrutura baseada em comissão. Um plano financeiro abrangente pode estar na casa dos milhares e o suporte contínuo pode incluir um retentor mensal na casa das centenas. Isso pode ser significativamente maior ou menor, dependendo da quantidade de trabalho, da experiência e das credenciais do planejador financeiro e de vários outros fatores.

2. Quais são os benefícios de um consultor financeiro?

Já cobrimos mais do que alguns dos benefícios, incluindo como um consultor financeiro ajuda você a gerenciar seu dinheiro e planejar seu futuro financeiro. Além disso, um dos benefícios mais importantes que um consultor financeiro pode oferecer é dar a você uma opinião imparcial sobre sua situação financeira, principalmente investimentos, e ajudá-lo a fazer as melhores escolhas.

3. Quando você deve contratar um consultor financeiro?

Um consultor financeiro pode ajudá-lo, não importa em que estágio da vida você esteja. Alguns dos serviços que beneficiam os mais jovens incluem o planejamento de grandes compras, como um adiantamento para uma casa, estabelecer um bom crédito, lidar com dívidas ou ter uma visão de longo prazo no futuro, planejando a aposentadoria. No exemplo da compra de uma casa, há uma série de fatores financeiros em jogo além do pagamento inicial, incluindo custos de mudança, implicações fiscais, uso de concessões de vendedores e muito mais. Ter um consultor financeiro especializado trabalhando com você nesse processo pode ser inestimável.



Para os adultos mais velhos, os planejadores financeiros geralmente se concentram no orçamento das finanças atuais para garantir a independência financeira e o planejamento da distribuição de sua riqueza após o falecimento. Em todas as fases da vida, trabalhar com um consultor financeiro pode lhe dar a tranquilidade de que você está tomando as decisões financeiramente sólidas necessárias para proteger seu futuro e o de seus entes queridos.



Independentemente do seu nível de riqueza, planos para o futuro, idade ou circunstância, pensar em sua estratégia financeira para ajudá-lo a alcançar seus objetivos de vida é sempre uma boa ideia. Um consultor financeiro pode ajudar a destilar suas necessidades específicas em um plano de ação que pode colocá-lo no caminho para crescer e manter sua riqueza agora e no futuro. Agora que você está armado com o conhecimento de como encontrar um bom, vá lá e comece a entrevistar até encontrar aquele que é certo para você!