Em quais metas de economia você deve se concentrar primeiro?

Você tem trabalhado duro para cortar despesas e deixar de viver de salário em salário. Você negociou um aumento ou conseguiu um emprego mais bem pago.

Seu show paralelo está criando um buffer em seu orçamento. Não importa o motivo, é hora de colocar o dinheiro extra em sua conta bancária para trabalhar.

Mas agora você tem dúvidas sobre como priorizar suas metas de economia – no que você deve se concentrar primeiro?

Concentre-se primeiro no que é mais importante

Antes de começar a economizar dinheiro para a casa dos seus sonhos, adicionar dinheiro a uma conta da faculdade para o seu filho, ou por mais chato que pareça – reservar dinheiro para colocar no telhado que você precisará em breve – concentre-se em construir um fundo de emergência, economizando para aposentadoria e eliminando primeiro as dívidas com juros altos.

Com todos os fatores em jogo quando você fala sobre finanças pessoais, discuti-los juntos faz sentido.

Um especialista financeiro diz para criar um fundo de emergência antes de se preocupar em economizar para a aposentadoria. Outro dirá que você está doando dinheiro se não contribuir com o que sua empresa corresponde em um 401k.

Acrescente algumas dívidas de cartão de crédito com juros altos e o que mais realmente fica confuso.

Vejamos por que esses três objetivos são mais importantes para ajudá-lo a determinar para onde suas economias devem ir. Ou se você deve financiar uma combinação dessas metas ao mesmo tempo.

Fundo de Emergência

Separar dinheiro para despesas inesperadas ou eventos da vida pode ajudá-lo a evitar dívidas. As pessoas que dependem de cartões de crédito em emergências podem acabar pagando o saldo por anos.

A maioria dos especialistas sugere manter pelo menos 3-6 meses de despesas de subsistência em uma conta de poupança com juros altos que você pode acessar facilmente.

Outros são mais conservadores e contrariam que 8 meses a um ano de despesas de vida deveriam ser economizados.

Você deve parar de trabalhar em todas as outras metas para economizar todo esse dinheiro?

Quando você considera o tempo que pode levar – mesmo para economizar alguns meses de despesas – pode fazer mais sentido criar um pequeno fundo de emergência (US $ 1.000) imediatamente e depois considerar as outras duas metas importantes.

Porque honestamente, o guru financeiro não pode nem concordar.

Em vez disso, leve em consideração sua situação pessoal, a taxa que você pode economizar e quais outros sistemas de suporte você possui em caso de emergência.

Se você começar com um pequeno fundo de emergência, depois de começar a economizar dinheiro para a aposentadoria e pagar dívidas com juros altos, poderá voltar e aumentar seu fundo de emergência para um valor que o ajude a dormir melhor à noite.

Economia de aposentadoria

Não cometa o erro de pensar que você tem objetivos financeiros mais importantes. Ou que você pode começar a economizar para a aposentadoria no futuro.

Quando você puder se aposentar confortavelmente, ficará feliz por colocar seu futuro em primeiro lugar e por tornar a poupança para a aposentadoria antecipada uma obrigação .

O poder dos juros compostos depende do seu dinheiro ser investido por um longo período.

Se você duvida do quanto isso importa, experimente esta calculadora de juros compostos da Securities and Exchange Commission (SEC) e altere o prazo para ver por que economizar mesmo pequenas quantias cedo e frequentemente é a chave para aumentar grandes quantias de dinheiro.

Se você está construindo um pequeno fundo de emergência e ainda tem dívidas com juros altos, comece pequeno – mas comece a economizar.

Sua empresa oferece um plano de aposentadoria correspondente a uma parte de suas contribuições? Tente investir a quantia de dinheiro necessária para obter a correspondência completa da sua empresa, ou você perderá dinheiro “grátis”.

Quando você puder economizar mais, trabalhe com o objetivo de investir pelo menos 15% de sua renda para a aposentadoria. Lembre-se – quanto mais tarde você começar, mais precisará investir.

Aproveitar um Roth ou IRA tradicional pode fazer sentido antes de financiar totalmente seu 401k. Fale com um profissional financeiro se precisar de conselhos sobre investimentos.

Dívida com juros altos

Se você tiver algum cartão de crédito ou outra dívida com juros altos, é importante entender a urgência de pagar essa dívida de forma agressiva.

Pagando apenas pagamentos mínimos, você ficará endividado por mais tempo e pagará muito mais juros do que provavelmente pensa.

Experimente com esta calculadora de pagamento de cartão de crédito Bankrate para ver como colocar algumas de suas economias para pagar dívidas com juros altos o ajudará a se livrar das dívidas mais cedo.

Depois de eliminar as dívidas com juros altos, você pode voltar a aumentar seu fundo de emergência, financiar contas de aposentadoria e se concentrar em outras metas financeiras pessoais de seu interesse.

Fundos de emergência, poupança para a aposentadoria e pagamento de dívidas com juros altos são importantes. Cabe a você decidir como se proteger agora e no futuro, eliminando o fardo da dívida que pode governar sua vida.

Determine suas metas pessoais de economia

Quando você economizou o suficiente para abordar as importantes metas financeiras acima, é hora de começar a pensar em outras metas financeiras. Faça um brainstorming de uma lista de coisas para as quais você deseja economizar e não se contenha.

Seu carro precisará ser substituído em algum momento. E se você não possui uma casa, mas deseja no futuro, adicione um adiantamento à sua lista. Se você já possui uma casa, você tem uma conta para economizar para grandes reparos em casa?

Você está planejando adotar uma criança ou ajudar a sustentar seus pais financeiramente à medida que envelhecem? Adicione-o às suas metas de economia.

Por mais que alguns pais coloquem a poupança na faculdade como uma obrigação, ela não deve ir antes de poupar para a aposentadoria, fundos de emergência ou eliminar dívidas de cartão de crédito.

Não tenha medo de sonhar um pouco também! Tirar um período sabático para escrever um livro é um objetivo? Talvez uma lua de mel prolongada em um país estrangeiro seja o que você realmente deseja.

Passar férias especiais de verão com a família antes de seu filho mais velho ir para a faculdade o que você pensou nos últimos anos?

Anote-o e adicione-o à sua lista de metas de economia. Então veja o que você pode fazer para que isso aconteça.

Metas de economia de curto ou longo prazo e sua importância

Pegue sua lista de objetivos e determine um prazo para cada um. Se sua filha está entrando no jardim de infância e você está pronto para começar a economizar para a faculdade – é uma meta de longo prazo.

Se levar seu filho para visitar faculdades desencadeou a ideia de uma viagem especial de férias de verão, seu prazo para economizar é muito menor.

Algumas pessoas até separam seus objetivos em curto prazo (1-3 anos), médio prazo (4-6 anos) e objetivos de longo prazo (7+ ​​anos). Tal como acontece com muitas coisas em finanças pessoais, divida sua lista no que funciona melhor para você!

Depois de listar seus objetivos, classifique cada um em termos de importância. Você pode perceber rapidamente que tem muitos objetivos para economizar. Ou que alguns objetivos não importam tanto quanto outros.

Apare sua lista ou mova as metas para o final se outras forem claramente uma prioridade. Apenas lembre-se de que nomear seus objetivos pode facilitar a economia para eles.

Manter dinheiro em uma conta poupança sem um plano pode não motivá-lo a permanecer no caminho certo para cumprir seus objetivos.

Onde colocar suas economias

Entender quanto tempo você tem para financiar cada meta também o ajudará a determinar o melhor lugar para colocar o dinheiro que está economizando.

Geralmente faz sentido economizar para objetivos de curto prazo em uma conta de poupança ou do mercado monetário com juros altos.

Para objetivos de longo prazo, um certificado de depósito (CD) ou investir dinheiro em títulos ou fundos de índice pode render mais com seu dinheiro, ajudando você a acompanhar a inflação.

Basta saber que qualquer dinheiro investido no mercado de ações e não apenas guardado em uma conta segurada do FDIC tem o potencial de ser perdido também.

Se você está economizando dinheiro para a faculdade, faz sentido tentar economizar até mesmo pequenas quantias em contas com vantagens fiscais quando seu filho é jovem, para que você possa se beneficiar dos juros compostos.

Priorizando suas metas de economia

Você provavelmente já ouviu alguma versão do ditado – “quando você falha em planejar, você planeja falhar” – e quando se trata de atingir metas financeiras, isso definitivamente pode ser verdade.

Quando você começou a pensar em quais metas de economia focar primeiro, começou a se preparar para o sucesso. Adiar as coisas e esperar que você possa economizar para elas mais tarde é uma receita para a decepção.

As metas vão competir entre si. E será difícil decidir o que você pode pagar e o que não pode.

Não planejar pode custar-lhe dinheiro e até aumentar sua dívida a longo prazo.

Tire um tempo para abordar o que é mais importante primeiro. Em seguida, descubra como economizar para as metas que você realmente deseja atingir. Adotar uma abordagem proativa reduz o estresse e valerá a pena o esforço à medida que você alcança cada objetivo ao longo do caminho!