Pague-se primeiro

O que é pagar a si mesmo em primeiro lugar?

"Pague-se primeiro" é uma frase e mentalidade do investidor popular na literatura de finanças pessoais e planejamento de aposentadoria que significa direcionar automaticamente uma contribuição de poupança especificada de cada contracheque no momento em que é recebido.

Como as contribuições de poupança são automaticamente encaminhadas de cada cheque de pagamento para sua poupança ou conta de investimento, você está "pagando a si mesmo primeiro". Em outras palavras, pagando a si mesmo antes de começar a pagar suas despesas mensais e fazer compras discricionárias.

Principais vantagens

• "Pague-se primeiro" é uma estratégia de finanças pessoais de poupança e investimento aumentados e consistentes, ao mesmo tempo que promove a frugalidade.
• O objetivo é garantir que a receita suficiente seja primeiro economizada ou investida antes que as despesas mensais ou compras discricionárias sejam feitas.
• Dados da reserva federal mostram que a maioria dos americanos não tem dinheiro suficiente guardado, seja para aposentadoria ou para emergências de curto prazo.

O básico para pagar a si mesmo em primeiro lugar

Muitos profissionais de finanças pessoais e planejadores de aposentadoria apregoam o plano "pague a si mesmo primeiro" como uma maneira muito eficaz de garantir que você continue fazendo as contribuições de poupança escolhidas mês após mês.

Essa sugestão depende do fato de que elimina a tentação de pular uma contribuição e gastar os fundos em despesas que não sejam economias. Contribuições de poupança regular podem ajudar muito na construção de um pecúlio de longo prazo, e alguns profissionais da área financeira chegam ao ponto de chamar "pague-se primeiro" a regra de ouro das finanças pessoais.

Se você estiver usando o método de finanças pessoais "pague-se primeiro", você pode optar por colocar seu dinheiro em uma variedade de veículos de poupança, dependendo de seus objetivos financeiros. A frase pode se referir a destinar uma certa porcentagem do seu salário para contribuir para suas contas de aposentadoria, como um 401 (k) ou um IRA.

Alternativamente, você pode colocar os fundos em uma conta de poupança. "Pagar-se primeiro" envolve simplesmente criar uma conta de aposentadoria, criando um fundo de emergência, ou economizando para outras metas de longo prazo, como comprar uma casa.

Os consultores financeiros recomendam medidas como downsizing para reduzir contas para liberar algum dinheiro para poupança.

Os americanos usam o pagamento a si mesmo em primeiro lugar como estratégia financeira?

Pesquisas sobre poupança indicam que uma porcentagem relativamente pequena de americanos segue o ditado "pague-se primeiro". Na verdade, o Federal Reserve relata que em 2019 (os números mais recentes disponíveis) menos de 40% dos americanos não podiam cobrir uma emergência de $ 400 em dinheiro.

A vantagem de "pagar a si mesmo primeiro" com o seu salário é que você constrói um pé-de-meia para garantir o seu futuro, e crie uma almofada para emergências financeiras, como quebra do carro ou despesas médicas inesperadas. Sem economia, muitas pessoas relatam ter experimentado uma grande quantidade de estresse. Contudo, muitas pessoas afirmam que simplesmente não ganham dinheiro suficiente para economizar e temem que, se começarem a economizar, eles podem não ter dinheiro suficiente para cobrir suas contas.

Considerações Especiais

Também é importante saber que o dinheiro reservado para a aposentadoria, especialmente em um Roth IRA, está acessível, se necessário. O medo de não ter dinheiro em emergências não é motivo para recusar o benefício de planos de aposentadoria com benefícios fiscais.