10 perguntas a fazer ao seu consultor financeiro sobre aposentadoria

Esteja você apenas começando a economizar para a aposentadoria, ou você vem investindo há anos, pode ser uma jogada inteligente recorrer a um profissional para obter orientação. Mas antes de escolher um, Aqui estão 10 perguntas a serem feitas a um consultor financeiro sobre aposentadoria.

Principais vantagens

• Um consultor financeiro pode fazer recomendações e fornecer orientações para ajudá-lo a planejar a aposentadoria.
• Você paga um consultor de investimento por hora (consultores apenas com taxa), um retentor anual fixo, ou uma porcentagem de seus ativos.
• Faça um esforço para encontrar o consultor financeiro certo - você pode trabalhar com ele há anos.

Antes de decidir sobre um consultor financeiro, certifique-se de obter os serviços de que precisa e os conselhos de que precisa. A melhor maneira de fazer isso é fazer as perguntas certas. Se as respostas forem insatisfatórias ou incompletas, você pode querer continuar procurando. Sua aposentadoria é importante demais para ser deixada ao acaso.

1. O que você gosta no seu trabalho?

Não importa que tipo de profissional você esteja procurando, ajuda a encontrar alguém que goste de seu trabalho - e que não esteja apenas apertando o relógio.

Idealmente, seu consultor financeiro terá prazer em ajudar as pessoas e terá uma paixão por todas as coisas financeiras, seja ajudando seu orçamento, pagar dívidas, gerenciar custos de saúde, desenvolver estratégias fiscais, construir riqueza, e garantir que você tenha renda suficiente na aposentadoria.

A linguagem corporal diz muito. O consultor está fazendo contato visual com você, sorridente, e usando gestos com as mãos enquanto fala (isso é bom)? Ou eles estão caídos em uma cadeira, distraído, e olhando para o telefone (isso é uma bandeira vermelha)?

2. Quais serviços você oferece aos seus clientes?

Seu consultor financeiro deve oferecer serviços que o ajudarão a resolver os problemas que você pode enfrentar na aposentadoria. Isso inclui ajudá-lo a:

• Descubra quanto você precisa para se aposentar, e definir benchmarks de economia para chegar lá
• Escolha investimentos que correspondam à sua tolerância ao risco e horizonte de tempo
• Desenvolva uma estratégia de investimento de longo prazo
• Reequilibre sua carteira de investimentos
• Gerenciar suas despesas agora e na aposentadoria
• Faça planos para cuidados de longo prazo
• Crie uma estratégia fiscal favorável

3. Quais são as suas qualificações?

Em geral, você está procurando alguém com formação avançada em finanças e planejamento de aposentadoria. As designações a serem consideradas incluem planejador financeiro certificado (CFP®), Consultor financeiro credenciado (ChFC®), e Chartered Life Underwriter (CLU®).

Outra credencial no topo da lista é Retirement Income Certified Professional (RICP®), que envolve treinamento e educação em planejamento específico para aposentadoria. Sites de verificação, como o Designation Check, podem ajudá-lo a procurar um profissional qualificado, ou verifique se a certificação que eles alegam é precisa.

p Qualquer pessoa que pretenda ser conselheiro de aposentadoria deve ser fiduciário.

4. Você é um fiduciário?

“Dever fiduciário” é um termo legal que significa que uma parte tem a obrigação de agir no melhor interesse da outra parte. Você deseja que seu consultor indique os investimentos que são do seu interesse - não deles.

É ótimo se os dois coincidem, mas o seu deve vir primeiro. Uma dica:os conselheiros que só pagam são mais propensos a assumir o dever fiduciário do que os que trabalham por comissão.

5. Como vou recompensá-lo?

É importante saber de antemão como você vai compensar um potencial conselheiro de aposentadoria. Você deve perguntar se vai pagar por hora, por transação, ou anualmente, com base no valor de seus ativos. Outros consultores podem ser remunerados por meio de comissões sobre os produtos que fornecem.

Isso não quer dizer que você deva necessariamente evitar alguém que cobra mais. Um consultor caro pode valer a pena a taxa que você paga se os resultados forem valiosos para você. Desconfie de compensação baseada em comissão, Contudo, pois pode significar que o consultor irá orientá-lo a comprar produtos com taxas mais altas.

6. Sua empresa mantém meu dinheiro e investimentos?

Seus consultores financeiros não devem entrar em contato com seus ativos (exceto para as taxas que você paga por seus serviços). Em vez de, o consultor deve contratar um custodiante respeitável, que pode ser um terceiro ou propriedade de sua empresa.

O custodiante mantém seus ativos e também processará as transações, coletar dividendos e pagamentos de juros, fazer distribuições, e produzir extratos mensais. Os custodiantes terceirizados bem conhecidos incluem Charles Schwab, Fidelidade Institucional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade, e LPL Financial.

7. Qual é a sua filosofia de investimento?

Esta é a pergunta mais básica e qualquer conselheiro de aposentadoria deve ser capaz de responder sem hesitação. Você deve ouvir sobre a disciplina por trás das estratégias de investimento e como essas estratégias o ajudarão a obter um retorno anual projetado para atingir seus objetivos de investimento. Tudo isso deve ser fornecido em termos simples que você possa entender.

Também, você deve receber informações destinadas a garantir que entende e é capaz de navegar pelas leis tributárias e evitar reações emocionais às flutuações do mercado.

8. Como vamos entrar em contato com a base sobre meus investimentos?

Você deve esperar um contato trimestral, no mínimo. Mensal é ainda melhor. Seu consultor deve explicar cada transação de compra ou venda, e devem fornecer análises periódicas do status do seu portfólio, incluindo recursos educacionais se apropriado (ou se você os solicitar).

9. O que acontecerá com meu dinheiro se algo acontecer com você?

Seu consultor deve ser capaz de responder a esta pergunta com detalhes suficientes para que você tenha certeza de que há um plano de saída caso ele se aposente, deixa a empresa para outro trabalho, ou não pode continuar servindo você. Você deve saber como seus assuntos financeiros serão tratados e quem cuidará deles.

10. Esqueci de perguntar algo a você?

Terminar uma entrevista com essa pergunta pode ser muito revelador. Mesmo se você achar que a resposta é não, pode demonstrar um nível de envolvimento com um consultor financeiro em potencial. Ainda, há uma chance de você ter perdido algo durante a conversa, e este é um bom momento para o conselheiro abordar qualquer coisa importante.

The Bottom Line

Fazer as perguntas certas e ouvir atentamente as respostas que você recebe ajuda a decidir se há uma boa combinação. Se você faz parte de um casal, ambos os parceiros devem se sentir confortáveis ​​com o consultor financeiro. Filosofia, honorários, qualificações, e mais todos entram em jogo.

Lembrar, escolher um conselheiro de aposentadoria não é uma tarefa fácil. Você pode ter que entrevistar vários candidatos antes de encontrar o certo.