5 perguntas que seu consultor financeiro deve fazer a você

Quando você está procurando o planejador financeiro certo, você está essencialmente entrevistando alguém para trabalhar para você. Qualquer gerente de contratação dirá que um possível contratante que não tenha perguntas sobre o cargo durante a entrevista não está bem preparado para se tornar um funcionário. O mesmo se aplica ao seu potencial consultor financeiro. Se toda a reunião for apenas para eles responderem às suas perguntas, você não tem a história completa sobre se isso será ou não um bom ajuste.

É por isso que você deve esperar ouvir as seguintes perguntas de um consultor antes de decidir confiar seu futuro financeiro a eles.

1. Quais são suas metas e objetivos financeiros?

Se você não sabe para onde está indo, será difícil saber como chegar lá. Um consultor financeiro que fizer essa pergunta não só ajudará você a entender e articular melhor seus objetivos, mas eles também estarão em uma posição muito melhor para ajudá-lo a alcançá-los.

Essa também é uma boa maneira de ajudar você e seu consultor a entender seus valores, precisa, e expectativas razoáveis. Se você simplesmente disser que quer se preparar para a aposentadoria e economizar um pouco para os fundos da faculdade dos seus filhos, seu consultor deve se aprofundar um pouco mais para ajudá-lo a definir detalhes e números para seus objetivos, para que você não economize para uma meta que realmente não deseja. (Veja também:5 detalhes que seu consultor financeiro pode estar ignorando)

2. Quais são suas maiores preocupações financeiras no momento?

Todos nós carregamos algum tipo de estresse financeiro, e uma parte importante do trabalho do seu conselheiro é ajudá-lo a organizar suas finanças para minimizar esse estresse. Informar ao seu consultor que você está perdendo o sono regularmente por causa de sua dívida irá ajudá-lo a reconhecer que pagar a dívida é uma meta importante. Mesmo que no papel possa fazer mais sentido se concentrar em investir e, ao mesmo tempo, pagar as dívidas lentamente, enfrentar a dívida de forma mais agressiva será mais benéfico para o seu bem-estar mental.

Embora muitos consultores peçam que você preencha algum tipo de questionário de avaliação de risco para ajudar a determinar que tipo de investidor você é, é importante que eles também entendam o tipo de pensador financeiro mais cotidiano que você é. O objetivo do planejamento financeiro é ajudá-lo a viver bem com o dinheiro que você tem, tanto hoje como no futuro, e os melhores planejadores financeiros reconhecem que podem ajudá-lo a lidar com suas preocupações mais urgentes.

3. Quais são suas maiores preocupações não financeiras no momento?

É importante lembrar que o dinheiro não existe no vácuo. Os problemas não financeiros que estão causando estresse também afetarão sua vida financeira, por isso é importante falar sobre esses problemas, também. Isso pode incluir suas preocupações sobre a educação do seu filho ou o declínio da saúde de seus pais, ou suas preocupações de que você não passa tempo suficiente com sua família. Seu consultor financeiro pode ajudá-lo a descobrir quais aspectos de sua vida podem melhorar e como o planejamento financeiro pode ajudar. (Veja também:11 segredos que você precisa contar ao seu consultor financeiro)

4. Onde você espera estar em cinco anos?

Esta é uma pergunta comum de entrevista de emprego, e também é uma boa pergunta para ouvir de seu consultor financeiro. Tão frequentemente, pensamos no planejamento financeiro como sendo apenas sobre aposentadoria e planejamento imobiliário, mas há uma série de marcos importantes na vida muito antes de você chegar ao fim de sua carreira. Saber onde você gostaria de estar em um futuro próximo - e quais problemas potenciais futuros você pode estar enfrentando - pode ajudá-lo a determinar quais metas definir para você e seu consultor financeiro.

5. O que você espera obter desse relacionamento?

As expectativas não atendidas são a raiz de sentimentos ruins e ressentimentos. Se você espera que seu consultor financeiro esteja presente em sua jornada de pagamento da dívida, questões fiscais, planejamento de aposentadoria, planejamento Imobiliário, e economias da faculdade, você ficará extremamente desapontado se seu consultor estiver planejando conversar com você apenas uma vez por ano sobre como estão seus investimentos para a aposentadoria. De forma similar, se o seu consultor costuma ser muito prático, enquanto você fica feliz em fazer você mesmo qualquer coisa que possa fazer por conta própria, você pode achá-los muito invasivos quando fazem recomendações que você acha que não precisa.

Expor as expectativas de ambos os lados sobre como o relacionamento funcionará pode ajudá-lo a determinar se o consultor com quem você está se reunindo cuidará de suas necessidades. (Veja também:3 razões para ser exigente ao contratar um planejador financeiro)

O que fazer se você não ouvir essas perguntas

Embora muitos bons consultores financeiros façam esse tipo de pergunta durante sua entrevista inicial, não é necessariamente certo que cada um bom consultor financeiro pensará em perguntar a eles. Isso significa que você corre o risco de recusar um consultor financeiro que seria uma boa opção só porque não fez essas perguntas.

Muitas vezes, pode ser responsabilidade do cliente pegar o touro pelos chifres. Se o seu consultor em potencial não fez perguntas profundas para conhecê-lo, diga a eles que você gostaria de discutir esses assuntos. Venha e explique suas metas e objetivos financeiros, suas preocupações, e suas expectativas. Isso levará a uma discussão produtiva com um bom planejador que simplesmente não pensou em fazer essas perguntas, e será dispensado ou minimizado por um planejador que não está realmente interessado em ajudá-lo.