Navegando pela inflação:estratégias para manter o progresso financeiro

(Esta página pode conter links afiliados e podemos ganhar taxas por compras qualificadas sem nenhum custo adicional para você. Consulte nossa Divulgação para obter mais informações.)

Eu não pude deixar de olhar. Na divulgação do relatório de inflação dos EUA de novembro de 2022, a palavra “inflação” rendeu 845 milhões de resultados de pesquisa no Google.

Depois de atingir o pico de 9,1% em junho de 2022, a inflação ainda atravessa um momento.

Portanto, não é surpreendente que você se sinta prejudicado.

Você fez todas as coisas certas – controlou sua situação de dívida e começou a investir consistentemente em seu futuro – e sua recompensa é um buraco em seu orçamento mensal devido a um amplo aumento nos preços.

E agora?

A inflação é pessoal?

Para muitos de nós, o nosso comportamento geral de compra já foi afetado pelo atual período de inflação elevada.

Os dados relativos às vendas a retalho de Novembro de 2022 revelaram que os bens discricionários, como vestuário, electrónica e artigos desportivos, caíram à medida que os consumidores desviaram uma parte maior do seu orçamento destas categorias de despesas para a alimentação.

Como próximo passo, entenda meu a taxa de inflação pessoal não é sua inflação. A experiência de inflação de cada família é única.

Quando nos aprofundamos nos números do Índice de Preços no Consumidor (IPC), fica bastante claro – enquanto alguns preços estão a subir muito, outros registam apenas um aumento modesto ou mesmo uma queda.

Saber exatamente quais são os seus gatilhos pessoais de inflação será a base para a sua estratégia para diminuir a influência da inflação no seu orçamento.

Por exemplo, no relatório mais recente do IPC, assistimos a uma descida real no preço dos ovos, face aos aumentos contínuos dos cereais e dos produtos de panificação.

A implicação é óbvia:os cereais matinais frios acabaram, as omeletes estão na moda. (Ou ovos cozidos com antecedência!)

Os vegetarianos não ficarão felizes em ouvir isso, mas os carnívoros ficarão felizes; os preços da carne (incluindo peixe e aves) estão a diminuir à medida que os preços das frutas e vegetais continuam a subir.

Esses exemplos específicos podem parecer triviais, mas o ponto geral não é:

A antiga maneira de lidar com a inflação é abandonar hábitos de compra arraigados e mudar para alternativas de preços mais baixos.

Com a redução de alguns preços no final de 2022, existem oportunidades para isso.

Nos próximos meses, precisamos de continuar a superar o nosso sentimento de desespero geral e procurar activamente estas aberturas, mudando agilmente as nossas preferências para tirar partido das descidas de preços quando as vemos.

E de fato, muitos de vocês já estão fazendo isso; os dados mais recentes dos varejistas mostram um crescimento de dois dígitos na venda de itens de mercearia de marca própria (também conhecida como marca própria).

De um modo mais geral, os conselhos testados e comprovados para planear previamente as refeições nunca foram tão importantes como agora.

A sua capacidade de realmente tirar vantagem das mudanças relativas nos preços dos alimentos não depende apenas de ser flexível em seus gostos enquanto estiver no supermercado.

Você deve aliá-lo à disposição de planejar – ou mesmo preparar – as refeições com antecedência com base no que encontrar com preço atrativo naquele dia.

Você precisa comprar agora?

O tempo também pode ser seu amigo. É claro (no momento em que escrevo) que a inflação, embora ainda elevada, está a diminuir.

As perturbações na cadeia de abastecimento, fonte de tantas dores de cabeça desde a pandemia, estão a diminuir.

Vimos isto mais claramente na descida (sim, descida!) de Novembro nos preços dos automóveis usados, que anteriormente foram levados a níveis atmosféricos pela escassez de automóveis novos.

No momento, isso nunca parece possível, mas o que sobe muitas vezes desce (eventualmente).

O custo da habitação também foi um factor crítico da inflação de 2022 e foi mesmo o maior culpado do IPC no final de 2022. Mas espera-se que diminua um pouco em 2023, à medida que as taxas de juro mais elevadas diminuem o entusiasmo dos compradores.

Além disso, o novo parque habitacional actualmente em construção estará concluído, aumentando a oferta em alguns mercados.

Sua peça?

Se você acredita que a tendência do setor de seu interesse é favorável, aguarde. Você pode ser recompensado pela paciência se mudar seus hábitos de consumo e atrasar a tomada de decisões de compra significativas.

Embora a inflação já exista há demasiado tempo para que alguém ainda a possa usar, a palavra “transitória” – uma taxa de inflação muito elevada – não consta da previsão de longo prazo do mercado de investimento.

Com tudo isso dito, mesmo depois de empregar as estratégias de compras mais criativas, você pode ter menos dinheiro disponível para investir em seus objetivos financeiros, como maximizar sua contribuição para a aposentadoria, comprar uma casa ou pagar uma dívida com juros altos.

Inevitavelmente, o impacto da inflação poderá exigir que você redefina algumas projeções e prioridades.

Chame isso de triagem de metas:

Se você tem três metas financeiras, qual delas é a mais importante para o seu bem-estar futuro – além de ser realista?

Mantenha esse objetivo, comprometendo totalmente todos os recursos de que dispõe para alcançá-lo. Os outros precisarão voltar para a prateleira – por enquanto.

Relacionado:

• Em quais metas de economia você deve se concentrar primeiro?
• Como desenvolvemos metas financeiras para casais
• Tomar decisões, definir metas ou criar hábitos positivos?

Nem toda ideia para acabar com a inflação é boa

O que você não deveria fazer? Em geral, não combata o aumento do custo de vida tomando quaisquer medidas para aliviar a angústia de hoje que lhe causará sofrimento a longo prazo:

Não assuma dívidas adicionais, tentando desesperadamente se apegar a cada objetivo .

Isto é especialmente relevante, uma vez que prevemos a continuação de taxas de juro elevadas (ou mesmo mais elevadas) para os mutuários em 2023, e os receios de uma recessão – com um consequente aumento do desemprego – ainda estão presentes em muitas mentes.

Leia:Por que contrair dívidas (mesmo dívidas “boas”) é um problema?

Não tente compensar a diferença no seu orçamento arriscando investimentos de alto risco .

As regras básicas de investimento não foram reescritas:a selecção individual de acções continua a ser mais arriscada do que uma abordagem diversificada e de baixo custo, por exemplo.

Títulos com classificações de crédito baixas são chamados de “lixo” por um motivo.

Qualquer estratégia de investimento que obtenha a sua força a partir da alavancagem (ou seja, utilizando dívida) tem uma maior propensão para o desastre se a maré virar.

Se estiver numa posição tal que o nível actual de inflação esteja a afectar visceralmente o seu bem-estar financeiro, a sua capacidade de assumir riscos terá, no mínimo, diminuído.

Não faça uma mudança dramática de carreira sem uma rede de segurança robusta .

Semelhante ao ponto acima, este é um momento complicado para introduzir mais riscos em sua vida financeira se você já luta com o aumento do custo de vida.

Mudar do trabalho assalariado das 9 às 5 para apenas o trabalho freelance ou de meio período deve esperar até que você tenha acumulado uma reserva de caixa saudável.

Em vez disso, você pode considerar uma meia medida (por exemplo, trabalhar como freelancer) até que a poeira econômica baixe?

No entanto, nem tudo é tristeza e tristeza.

O bom irmão da inflação elevada são as taxas de juros mais altas para os poupadores. Você pode se vingar um pouco da inflação aproveitando as vantagens das taxas de juros mais altas oferecidas pelas contas de poupança on-line de alto rendimento.

Por fim, vemos taxas de depósito acima de 3,00%, chegando mesmo a tocar 4,00%. Embora certamente inferior ao IPC, ganhar mais com o seu dinheiro é uma forma fortalecedora de se envolver na luta contra a inflação.

Além disso, o queridinho do verão 2022 – o I-Bond – ainda é uma opção bastante viável. (O “I” significa inflação; a taxa de juros paga aumenta com o IPC.)

Relacionado:Sua taxa de poupança:por que e como calcular

Uma palavra final

Concentre-se no que você pode controlar. Parte do que torna o atual ambiente inflacionário tão enlouquecedor é que não há nada que possamos fazer para mudar a trajetória dos preços na economia.

Ainda assim, o que podemos fazer é abraçar a nossa agência. Temos a capacidade de responder a esta circunstância de forma a apoiar os nossos objetivos de bem-estar financeiro.

Próximo:Proteja suas economias para aposentadoria da inflação

Artigo escrito por Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.

Lisa gosta de conversar sobre dinheiro todos os dias com pessoas de todas as origens. Após uma longa carreira no desenvolvimento internacional, ela traz uma dinâmica intercultural ao seu trabalho atual para ajudar indivíduos e famílias a alcançarem o bem-estar financeiro.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.