Alcançar a independência financeira:um caminho para a liberdade e a segurança

Em meio à nossa pressa para ganhar dinheiro, à nossa luta para economizar para a aposentadoria, ao nosso foco na frugalidade, é fácil perder de vista o motivo pelo qual estamos fazendo isso. Qual é o objetivo? O que estamos tentando alcançar enriquecendo lentamente? Para mim – e para muitos outros – a resposta é Independência Financeira.

Seu dinheiro ou sua vida define Independência Financeira como “ter um rendimento suficiente para as suas necessidades básicas e conforto proveniente de [fontes] diferentes do emprego remunerado”. A independência financeira implica liberdade. É a condição de ter economizado dinheiro suficiente para poder fazer o que quiser. Não importa se você decide continuar trabalhando – você economizou e investiu o suficiente para seguir seus sonhos.

Mas será a Independência Financeira apenas uma quimera? É algo apenas para os sortudos e os fortes? Não, diz James Stowers em seu livro, Sim, você pode...alcançar independência financeira . É uma meta que qualquer pessoa pode cumprir, desde que esteja munida de algum conhecimento básico, desde que faça escolhas inteligentes.

As chaves para acumular riqueza

Stowers começa com o básico. O primeiro capítulo de seu livro cobre a história do dinheiro. (Um pouco assim, mas com um foco diferente.) Os próximos capítulos cobrem brevemente as fontes e os usos do dinheiro, os perigos da inflação e o extraordinário poder da capitalização.

Alguns leitores podem argumentar que esta informação é muito básico, mas discordo; uma compreensão firme destes fundamentos é a base sobre a qual se constrói a Independência Financeira. Stowers termina esta seção oferecendo quatro chaves para acumular riqueza:

1. Comece a investir o mais cedo possível. É preciso muito menos dinheiro para realizar o que você deseja e você tem mais tempo trabalhando para você.
2. Esteja determinado a economizar regularmente. É uma maneira fácil de acumular riqueza.
3. Comece a investir com a maior quantia possível. Você terá mais dinheiro trabalhando para você por um longo período de tempo.
4. Alcance a maior taxa de retorno que você acredita poder receber com segurança com seu dinheiro ao longo do tempo. Cada porcentagem adicional é importante. Quanto maior a taxa, menos dinheiro será necessário para realizar o que você deseja.

A Independência Financeira baseia-se nestas quatro diretrizes.

Enfrentando seus desafios financeiros

“Para economizar dinheiro, você deve lutar para não gastá-lo”, escreve Stowers na segunda seção do livro. Ele incentiva os leitores a estabelecer metas, a priorizar desejos. "Como o dinheiro só pode ser gasto uma vez, você precisa decidir quais desejos são mais importantes. Para fazer isso, pode ser útil atribuir um valor a cada um dos seus desejos."

Exercício: Pegue um pedaço de papel e liste seus desejos. Isso pode variar de uma casa nova a uma banheira de hidromassagem, de uma viagem a Londres e de um novo liquidificador para a cozinha. Ao lado de cada item, escreva por que você quer isso. (Você pode querer uma banheira de hidromassagem, por exemplo, porque permitiria relaxar com a família e os amigos.) Quando terminar, pegue outro pedaço de papel e reordene a lista com base na importância de cada desejo para você. Se uma viagem a Londres estiver no topo da lista, você ainda está disposto a adiá-la gastando US$ 40/mês naquela academia que você raramente usa?

O desafio é equilibrar o presente e o futuro. “O dinheiro não tem valor a menos que se tenha tempo e boa saúde para aproveitá-lo”, escreve Stowers. Ele pede aos leitores que se conheçam e tomem decisões com base em seu temperamento. “Se você precisa ser pobre ”, ele pergunta, “você prefere ser pobre agora ou na aposentadoria?” Ao planejar cuidadosamente e investir com sabedoria, você não deveria ter que fazer essa escolha.

Planejamento para Independência Financeira

Depois de abordar os conceitos básicos de poupança e planejamento imobiliário, Stowers descreve o caminho que recomenda para a independência financeira. Ele acredita que os leitores deveriam economizar cedo e com frequência, fazendo investimentos regulares e programados no mercado de ações por meio do uso de fundos mútuos.

Um capítulo inteiro deste livro – 40 páginas! - é gasto explorando os retornos históricos do Dow Jones Industrial Average e quais investimentos teóricos nesse índice teriam retornado. Esta é uma das melhores seções que li em qualquer livro de finanças pessoais.

Usando dados históricos reais de 1897 a 2003, Stowers defende a propriedade de ações. Ele demonstra claramente que, a longo prazo, o mercado de ações dos EUA produz um retorno anualizado de cerca de 10% (assumindo que os dividendos são reinvestidos). Essas 40 páginas são fantásticas. Volto a eles sempre que ouço pessoas preocupadas com o fato de o mercado de ações ser muito arriscado.

O risco de mercado não é o maior perigo para as suas poupanças – a inflação é o maior perigo. O valor da sua aposentadoria diminui a uma taxa de cerca de três ou quatro por cento ao ano. O mercado de ações sempre se recuperou mesmo das quedas mais acentuadas.

Curiosidades: De acordo com os números de Stowers, o pior período de um ano para o Dow foi de 1 de julho de 1931 a 30 de junho de 1932. Perdeu 68,92% do seu valor. Você teria comprado ações então? Se seus objetivos fossem de longo prazo, é exatamente isso que você deveria ter feito. O melhor período de 30 anos para o Dow foi de 1º de julho de 1932 a 30 de junho de 1962, período durante o qual ofereceu um retorno médio anual de 14,34%.

Stowers é um defensor vocal dos fundos mútuos de ações. Eu concordo com ele. No entanto, sou um fã de fundos mútuos indexados, um tema pouco abordado neste livro. (Stowers acredita que um fundo mútuo bem administrado é a melhor opção para o investidor individual.)

Tornar-se financeiramente independente

Alcançar a independência financeira não é fácil. Leva tempo e trabalho. “Você não pode atingir seu objetivo de alcançar a independência financeira desejando”, escreve Stowers. "É preciso fazer. É preciso estar comprometido e absolutamente determinado a agir."

A seção final de seu livro fornece estratégias para cortar despesas e aumentar a receita. Apesar de sua riqueza (ou talvez por causa dela), Stowers é um fã da simples frugalidade. Ele é econômico. Suas dicas incluem:

• Se você e seu parceiro trabalham, tente viver com apenas uma renda. Invista no outro.
• Economize um fundo de emergência, mas não o torne muito grande. Stowers gosta de uma pequena reserva de emergência (para um mês de despesas), com todo o resto investido em fundos mútuos.
• Nunca peça dinheiro emprestado, exceto para comprar uma casa. Se você usa cartões de crédito, use-os apenas por conveniência e não para pedir empréstimo.
• Pague-se primeiro. Todo mês, invista uma parte de sua renda no seu futuro.

Stowers acredita que encontrar mais dinheiro para investir é a melhor forma de alcançar a Independência Financeira. E uma ótima maneira de encontrar dinheiro extra é reduzir as despesas existentes.

Conclusão

Sim, você pode…alcançar independência financeira é informativo sem ser denso. É acessível sem ser condescendente. Seu conselho é sólido. O livro está repleto de conselhos de investimento, mas dá tempo igual para economia e economia. O melhor de tudo é que ele faz tantas perguntas quanto fornece respostas. Leva o leitor a pensar, a avaliar suas prioridades. A sua mensagem é que sim, é possível alcançar a Independência Financeira, mas não se pode chegar lá da noite para o dia, e não se pode chegar lá sem estabelecer metas e fazer sacrifícios.

Embora eu ache este livro fantástico, não estou convencido de que você deva simplesmente comprar um exemplar sem tê-lo visto. Apresenta uma estranha mistura de simplicidade e complexidade. Eu como a combinação de uma história simplificada do dinheiro seguida por uma análise estatística detalhada do desempenho do mercado de ações. Você pode não.

Não sei por que este livro não recebeu mais atenção. Já existe em várias edições há quinze anos, mas eu nunca tinha ouvido falar dele até encontrar um exemplar em uma livraria. Talvez o livro tenha alguma falha fatal que eu simplesmente não consigo ver. Pessoalmente, acho que é uma excelente escolha, principalmente para recém-formados ou para aqueles que se intimidam com outros livros de finanças pessoais.