Compreendendo as regras de retirada 401(k):principais diretrizes e requisitos

Os planos 401k são ótimos veículos de poupança para a aposentadoria. Muitos planos oferecem correspondências de empregadores e todos proporcionam crescimento de capital isento de impostos para titulares de contas. Embora os 401k sejam uma ferramenta realmente útil, eles têm suas limitações. Aqui estão algumas das regras de retirada de 401k.

Regras de saque 401k

Como suas contribuições para o 401k provêm da receita antes dos impostos, existem limites que regem os saques do plano. Em geral, os planos 401 (k) só permitem saques aos 59 anos e meio ou após a idade. Além disso, você será forçado a fazer uma distribuição aos 70 anos e meio ou estará sujeito a uma multa fiscal do governo. A distribuição realizada é conhecida como distribuição mínima exigida e deve estar de acordo com as diretrizes do IRS. O não cumprimento do valor mínimo de distribuição pode resultar em uma penalidade enorme de 50%.

Como acontece com a maioria das coisas, há exceções. Existem situações especiais em que os saques podem ser realizados sem a necessidade de pagamento de multas por saque antecipado, como em situações emergenciais, como invalidez. Você também pode evitar multas se usar o dinheiro para pagar despesas da faculdade. A compra de uma casa pela primeira vez também é considerada uma transação isenta. Lembre-se de que você ainda terá que pagar impostos sobre suas retiradas antecipadas, uma vez que não pagou impostos sobre suas contribuições.

Limites de retirada de 401 mil

Embora o governo regule o valor que pode ser contribuído para o plano, não há limites de retirada de 401 mil quando você atinge a idade mágica de 59 anos e meio. Você pode sacar quanto dinheiro quiser, mas precisa estar preparado para lidar com as consequências financeiras. Quaisquer saques feitos antes de 59 ½ são tratados como saques não qualificados e você terá que pagar uma multa de 10% ao governo federal além dos impostos normais.

Você pode facilmente criar um plano que permite estruturar os saques para que você receba o valor mínimo exigido na idade certa.

Mesmo que não existam limites oficiais de saque, eu sugeriria nunca sacar tanto de uma vez que você pudesse se prejudicar durante a aposentadoria. Muitas pessoas seguem a regra dos 4% ou menos. O processo de pensamento é que, contanto que você retire 4% ou menos a cada ano, seu total de 401k deverá durar 25 anos ou mais.

Minha situação pessoal de 401k

Meu marido e eu estamos tentando economizar para a aposentadoria de várias maneiras, para que nunca sejamos forçados a tirar mais do que queremos de qualquer plano de poupança. Teoricamente, deveríamos ser capazes de equilibrar as retiradas tributadas do meu 401k juntamente com as retiradas não tributadas dos nossos Roth IRAs, de modo a permanecer na faixa de impostos mais baixa na aposentadoria. Este método também deverá permitir-nos ampliar todas as nossas contas de reforma para cobrir vidas longas e agradáveis.

Quais são suas experiências com um 401k?

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Cristal Stemberger

Crystal Stemberger escreve sobre como encontrar o equilíbrio entre pagar as contas, economizar para o futuro e fazer um orçamento para as coisas divertidas no apropriadamente intitulado Budgeting in the Fun Stuff.

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