Como pagar dívidas rapidamente

Este guia fácil de usar o ajudará a obter uma vida sem dívidas. (iStock)

Ninguém sai com o objetivo de acumular dívidas, mas isso não muda o fato de que a dívida pessoal nos Estados Unidos está em alta. Adultos nos EUA com 18 anos ou mais relatam ter uma média de US $ 29, 800 em dívidas pessoais, excluindo hipotecas residenciais, de acordo com o estudo de planejamento e progresso de 2019 da Northwestern Mutual. A pesquisa também descobriu que 15% dos americanos acreditam que ficarão endividados pelo resto de suas vidas.

Pronto para as boas notícias? Com a estratégia certa, você pode se livrar das dívidas - rapidamente. Veja como.

Defina um orçamento

Embora 93 por cento dos americanos entrevistados recentemente por Debt.com tenham dito acreditar que todos precisam de um orçamento, um terço dos entrevistados admitiu que não tem um.

Criando um orçamento, no entanto, nunca foi tão fácil graças aos avanços tecnológicos. Muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem ferramentas de orçamento para seus clientes. Além disso, Um site de orçamento gratuito como Mint.com ou BudgetTracker.com permite que você acompanhe seus gastos em todas as suas contas financeiras.

Controle seus gastos

Depois de ter uma imagem clara de para onde seu dinheiro está indo, você pode criar um plano para reduzir as despesas discricionárias - jantar fora, Shopping, viajar por, TV a cabo, ou outras categorias - que estão corroendo sua receita e tornando difícil para você sair das dívidas. Liberar dinheiro lhe dará mais dinheiro para saldar suas dívidas.

Escolha o método de pagamento certo para você

A família média dos EUA tem aproximadamente US $ 6, 849 em dívida rotativa - que é dívida transportada de um mês para o outro - custando em média US $ 1, 162 em juros anuais, de acordo com o estudo de dívida de cartão de crédito doméstico americano de 2019 da NerdWallet. Se você está naquele barco, você terá que criar um plano de como vai atacar a dívida do cartão de crédito.

Algumas pessoas se concentram em pagar suas dívidas com juros mais altos primeiro, o que faz sentido financeiramente, uma vez que pode diminuir significativamente quanto você está pagando em juros. Outras pessoas, Enquanto isso, comece a cortar seu crédito, visando primeiro a menor dívida para ganhar impulso que os impulsionará a continuar pagando suas dívidas. Escolha a tática que funcionará melhor para você, e interromper os gastos com cartão de crédito - tornará mais fácil eliminar a dívida do cartão de crédito.

Obtenha ajuda profissional se precisar

Se sua dívida está saindo do controle apesar de seus melhores esforços, Considere trabalhar com um conselheiro profissional de dívidas que pode ajudá-lo a elaborar um plano para saldar suas dívidas. A maioria das agências de aconselhamento de dívidas cobra taxas por seus serviços, mas também há uma série de organizações sem fins lucrativos que oferecem gratuitamente educação sobre dívidas e conselhos sobre gestão de dinheiro.

Um aviso:evite empresas de liquidação de dívidas que cobram taxas iniciais em troca de promessas de saldar suas dívidas.

Não cometa esses erros

Infelizmente, várias pessoas tomam decisões financeiras ruins em sua jornada para uma vida sem dívidas. Esses três erros comuns podem prejudicá-lo:

1. A contrair um empréstimo hipotecário. Aproveitar o patrimônio que você construiu em sua casa, obtendo um empréstimo de hipoteca ou linha de crédito pode permitir que você pague suas dívidas existentes de uma só vez, mas um empréstimo para compra de uma casa ainda exige que você peça um empréstimo que terá de pagar, mantendo-o em dívida.
2. Mergulhando em suas contas de aposentadoria. Pegar emprestado de seu IRA ou 401 (k) para pagar dívidas é uma má ideia por dois motivos:pode forçá-lo a adiar sua aposentadoria, e se você pedir emprestado de qualquer um dos planos antes dos 59 anos e meio, você receberá um imposto especial de consumo de 10 por cento sobre o valor que sacar, além do imposto de renda normal, você deve pagar em saques de um plano IRA ou 401 (k).
3. Caindo em um golpe de alívio da dívida . A indústria de alívio da dívida está repleta de golpes. Uma maneira de se proteger de se tornar uma vítima pode ser decidir trabalhar com uma agência de aconselhamento de dívidas. A American Consumer Credit Counseling e a National Foundation for Credit Counseling são dois grupos sem fins lucrativos que podem colocar você em contato com um consultor de crédito de boa reputação.