Roth IRA vs. IRA tradicional:compreendendo as principais diferenças

Você já se perguntou qual é a diferença entre um Roth IRA e um IRA tradicional?  Você não teria sido a primeira pessoa a perguntar.

Ambos podem ser ferramentas eficazes para ajudar as pessoas a poupar dinheiro para a reforma, mas têm características diferentes. Um plano é melhor para as pessoas que pretendem reduzir a sua base tributável agora, e o outro é melhor para as pessoas que pretendem reduzir a sua base tributável mais tarde.

Vamos dar uma olhada na diferença entre Roth IRAs e IRAs tradicionais.

IRAs tradicionais

Os IRAs tradicionais são planos com impostos diferidos que permitem que você faça contribuições com sua renda antes dos impostos. Isto tem o efeito de reduzir o seu rendimento tributável e permitir-lhe obter um crescimento isento de impostos. Os titulares de contas IRA tradicionais pagam menos impostos hoje, com base na esperança de que os impostos tenham uma taxa muito mais baixa no futuro.

Para se qualificar para um IRA tradicional, você deve atender a dois critérios. Primeiro, você deve ter menos de 70 anos e meio.  Em segundo lugar, você deve ter alguma forma documentada de compensação. As contribuições têm um máximo de US$ 5.000 para qualquer pessoa com menos de 50 anos ou US$ 6.000 para qualquer pessoa com 50 anos ou mais.

Como os titulares de contas IRA tradicionais não pagam impostos sobre suas contribuições, eles têm que pagar impostos sobre suas retiradas. Os titulares de contas são obrigados a começar a receber distribuições mínimas de seus fundos aos 70 anos e meio. Todos os saques estão sujeitos às alíquotas do imposto de renda no momento em que são efetuados.

IRAs de Roth

Roth IRAs são planos com vantagens fiscais nos quais você renuncia hoje a uma dedução fiscal para sacar seu dinheiro livre de impostos no futuro. Todas as contribuições são feitas com base na renda após impostos. Em geral, os titulares de contas Roth IRA preferem pagar os seus impostos hoje, pois acreditam que as taxas de imposto serão mais elevadas no futuro.

Para participar de um Roth IRA, você só precisa ter alguma forma documentada de compensação. Isso pode ser na forma de salários, gorjetas ou até mesmo pensão alimentícia.  Assim como com um IRA tradicional, você pode contribuir com até US$ 5.000 por ano se tiver menos de 50 anos ou US$ 6.000 anualmente se tiver mais de 50 anos.

Roth IRA vs. IRA tradicional

Uma grande diferença entre Roth IRAs e IRAs tradicionais é que todos os rendimentos e contribuições retirados após os 59 anos e meio de idade são isentos de imposto de renda com um Roth IRA.

Além disso, com um Roth IRA, você pode retirar suas próprias contribuições sem penalidades a qualquer momento.  Por exemplo, se você contribuiu com US$ 5.000 por ano durante três anos e teve um total de US$ 16.500 quando uma grande emergência ocorreu, você poderia sacar até US$ 15.000 sem multa.  O truque é que você não pode se pagar depois de fazer um saque antecipado.

Finalmente, não há distribuições obrigatórias para Roth IRAs.

Eu pessoalmente contribuo para meu 401 (k) e um Roth IRA.  Na verdade, meu marido também financia totalmente um Roth IRA.  Acreditamos que a diversidade é uma coisa boa na maioria dos aspectos da vida – especialmente quando se poupa para a reforma.

Você contribui para um IRA tradicional ou um Roth IRA?  O que você acha deles?

Cristal Stemberger

Crystal Stemberger escreve sobre como encontrar o equilíbrio entre pagar as contas, economizar para o futuro e fazer um orçamento para as coisas divertidas no apropriadamente intitulado Budgeting in the Fun Stuff.

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