Planos de compra direta de ações:um guia para iniciantes em investimentos acessíveis

Então você quer comprar ações? Talvez você esteja interessado em investir em planos de compra direta de ações? Ótimo! Mas você só tem uma pequena quantia de dinheiro por mês para investir? Você está preocupado com a possibilidade de qualquer retorno potencial ser eliminado no início pelas taxas de corretagem? Você é sábio em se preocupar.

Invista $ 100 dólares por mês com um corretor de descontos e você terá sorte se pagar comissões iguais a sete por cento do seu investimento. Sete por cento! Esse é um anual decente retorne, e você está desistindo disso no início. Caramba!

É claro que você poderia economizar cem dólares, mês após mês, até ter uma pilha de dinheiro para investir, mas então seria forçado a determinar exatamente quando comprar, forçado a cronometrar o mercado. Você sabe que esta não é uma boa estratégia. Você deseja calcular a média do custo em dólares de seus investimentos ao longo do tempo, investindo uma quantia fixa a cada mês, de acordo com um cronograma, para adquirir mais ações quando o preço das ações estiver baixo e menos ações quando o preço das ações estiver alto.

Quero compartilhar um segredo com você. Existe uma maneira melhor. Centenas de empresas que negociam nas principais bolsas de valores permitem que você compre ações diretamente de seus agentes de transferência por muito pouco ou nenhum dinheiro.

Comprar sem intermediários

Anos atrás, comecei a comprar ações da Kellogg Company (K ). No início, eu tinha apenas US$ 50 por mês para investir. Com o tempo, aumentei meu investimento mensal na Kellogg para US$ 150 por mês. Esse dinheiro é debitado da minha conta corrente pelo agente de transferência da Kellogg, Wells Fargo, e usado para comprar ações da Kellogg por meio do Plano de Compra Direta. De acordo com minha declaração de final de ano de 2008, possuo 142.212 ações da Kellogg.

Durante todos esses anos, em todas essas transações, não paguei nenhuma taxa para acumular essas ações. Nem um centavo. Todos os custos de administração do plano e custos de aquisição de ações são pagos pela Kellogg. Além disso, a cada trimestre, quando a Kellogg paga dividendos aos acionistas, o dinheiro dos meus dividendos é automaticamente usado para comprar mais ações – sem nenhum custo para mim. Em 16 de dezembro de 2008, um pagamento de dividendos de US$ 46,79 foi aplicado à minha conta e usado para comprar 1.065 ações adicionais da Kellogg, sem nenhum custo para mim!

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Também compro ações da Pfizer, Inc. (PFE ) todos os meses através do seu agente de transferência, Computershare. O plano da Pfizer também não me custa nada. Aos poucos adquiri quase 160 ações da empresa, um pouquinho a cada mês, sem pagar um centavo em comissões ou taxas. Zip, nada. Assim como Kellogg, recebo um extrato pelo correio todos os meses e posso rastrear e gerenciar minha conta online.

Nem todos os planos de compra direta de ações são totalmente gratuitos

Eu invisto US$ 150 por mês no plano da General Electric por meio de seu agente de transferência, BNY Mellon Shareowner Services, e eles cobram US$ 1 por compra. Então, apenas US$ 149 dos meus US$ 150 são usados para comprar GE ações. Claro, esse é um custo menor do que qualquer corretor de descontos. E meus dividendos trimestrais da GE são reinvestidos (usados ​​para comprar ações adicionais) sem nenhum custo.

Microsoft (MSFT ) trocou de agente de transferência em meados do ano passado, do BNY Mellon para a American Stock Transfer &Trust Co (AST). Infelizmente, neste caso, o custo do meu investimento mensal de US$ 100 na Microsoft passou de US$ 2 para pouco menos de US$ 3. De todos os planos que analisei, a taxa fixa de US$ 5 que pago para investir US$ 200 por mês na Toyota (TM ), é o mais alto que já vi. O agente de transferência da Toyota é o BNY Mellon, e suspeito que o custo seja mais elevado por se tratar de uma empresa estrangeira, embora negociada na NYSE.

Encontre planos de compra direta de ações para você mesmo

Dica Para ter uma boa noção do que as empresas oferecem planos de compra direta, visite o site da Computershare. Este agente de transferência administra um número surpreendente de planos empresariais, e seu site é o mais fácil de usar dos que visitei. Você pode pesquisar os planos da empresa por nome e de acordo com os atributos do plano, como “Sem taxas de compra”.

Mas lembre-se, qualquer pesquisa neste site retornará apenas empresas das quais a Computershare é o agente de transferência. Se a empresa que você procura não aparecer, acesse primeiro o site dessa empresa para determinar quem é seu agente de transferência e se ele oferece um plano de compra direta.

Como iniciar um plano de compra direta de ações

Então, quão difícil é iniciar um plano direto de compra de ações? Não é nada difícil. É tão fácil quanto abrir uma conta em uma corretora, e o processo pode ser definido em oito etapas simples:

1. Determine quais ações você deseja comprar.
2. Na página “investidores” do site da empresa, procure um link de perguntas frequentes.
3. Na lista de perguntas frequentes, encontre uma que diga respeito à compra de ações diretamente da empresa ou a um plano de reinvestimento de dividendos.
4. A resposta correspondente conterá um link para o agente de transferência de ações da empresa ou uma declaração indicando que ele não oferece tal plano.
5. Supondo que eles ofereçam um plano direto de compra de ações e que haja um link para o agente de transferência de ações da empresa, use-o.
6. No site da empresa transferidora, você encontrará informações específicas sobre o plano de compra direta de ações da empresa na qual está interessado. Essas informações incluirão os custos associados à participação no plano, o valor mínimo necessário para abrir uma conta no plano e o valor mínimo de investimento mensal.
7. Se ainda estiver interessado, siga as instruções da empresa de transferência para abrir uma conta. Isso incluirá inserir seu nome, endereço, SSN, informações de conta bancária, valor de saque mensal e se você deseja que os dividendos sejam pagos ou reinvestidos (quando aplicável).
8. Em breve você será acionista.

Palavras Finais

Então, por que nem todo mundo faz isso e por que os corretores de descontos não estão fora do mercado? Existem alguns motivos.

Primeiro, quando você compra ações de uma empresa por meio de um agente de transferência, não precisa participar de um plano de compra mensal; você pode fazer uma compra única de um número fixo de ações. Mas, independentemente de você fazer uma compra única ou se inscrever para investir mensalmente, você não tem controle sobre a respectiva data de negociação.

Poucas pessoas se sentiriam confortáveis em comprometer-se a investir uma quantia de dinheiro, digamos 10.000 dólares, numa empresa a um preço de ação desconhecido. Quando você usa uma empresa de transferência para comprar ações diretamente, a transação pode demorar algumas semanas e a compra será realizada independentemente do preço naquele momento. É claro que, se o seu objetivo é calcular a média do custo em dólares das suas compras de ações durante um longo período de tempo, isso não é um fator.

Em segundo lugar, as empresas que oferecem estes planos não gastam dinheiro para os anunciar. Compare isso com os inevitáveis ​​anúncios pop-up para corretoras como a E*TRADE em sites relacionados a finanças. Não é de admirar que as pessoas pensem que os corretores são o único meio de comprar ações?

Para o pequeno investidor que está pronto para comprar ações individuais de uma determinada empresa, um plano direto de compra de ações pode ser a maneira mais inteligente e econômica de fazê-lo.

Invista com sabedoria.

Nota de J.D.: Antes de investir em ações de empresas individuais, certifique-se de compreender os conceitos de diversificação e alocação de ativos. Comprar ações individuais é ótimo para alguns investidores, mas outros ficam melhor atendidos com fundos de índice de baixo custo.