Sua lista de metas financeiras

Criar uma lista de verificação financeira pode ser um dos primeiros passos para economizar para o futuro. E embora suas próprias aspirações possam diferir dessas metas financeiras, você pode usá-las como inspiração ao criar uma lista de verificação que se adapte à sua vida. Aqui estão algumas ideias para você começar:

Gerencie sua dívida

Primeiro, faça um balanço do que você deve e veja se sua dívida está te ajudando a seguir em frente ou te atrapalhando. Uma maneira de fazer isso é pensar em termos de “dívida boa” e “dívida ruim”.

Alguns exemplos de dívidas boas podem ser um empréstimo com juros baixos usado para mensalidades da faculdade, um empréstimo à habitação com pagamentos mensais gerenciáveis ​​ou até mesmo um empréstimo de carro que permite que você vá para o trabalho ou para a escola. Grandes despesas como essas simplesmente estariam fora do alcance de muitas pessoas se o empréstimo de dinheiro não fosse uma opção.

Dito isto, é importante apenas emprestar dinheiro que você possa pagar confortavelmente. Reembolsar suas dívidas em dia todos os meses não apenas aumenta sua pontuação de crédito, mas também pode ajudá-lo a garantir empréstimos com juros mais baixos para quaisquer despesas futuras que você possa ter.

A inadimplência, por outro lado, pode sobrecarregar seu orçamento e até atrapalhar a economia de dinheiro. Cartões de crédito, por exemplo. A taxa de juros média de um novo cartão de crédito agora é de 16,71%. ¹ Se você usar esse tipo de crédito - e não pagar o saldo integralmente todos os meses - acabará pagando um pouco mais do que os preços originais a longo prazo.

Os empréstimos do dia de pagamento, que emprestam dinheiro até o próximo salário, são outra armadilha financeira a ser observada. Embora devam ser usados ​​a curto prazo, as taxas geralmente são extremamente altas. Um empréstimo típico de duas semanas, cobrando US$ 15 para cada US$ 100 emprestados, equivale a uma taxa de juros de quase 400%! ²

A conclusão aqui é que nem todas as dívidas são ruins, mas é essencial usá-las com sabedoria – e principalmente para coisas que você não pode cobrir com dinheiro. Tente apontar para taxas de juros baixas e pagamentos que você possa gerenciar, para que a dívida esteja trabalhando para você, não contra você.

Comece a economizar

Hoje, a maioria dos americanos não economiza dinheiro suficiente todos os meses para se cobrir em caso de emergência. ³ Isso pode parecer assustador. Se você se encontra nessa situação, considere abrir uma conta poupança, o que pode ser feito de praticamente qualquer lugar. Dessa forma, haverá uma conta apenas para economizar dinheiro. Você pode até configurá-lo para que uma parte de cada pagamento seja depositada automaticamente.

Adicionar isso à sua lista de metas financeiras pode ser um passo rumo a um futuro mais seguro. Quanto você deve economizar depende da sua idade, quanto você pode pagar e se está economizando em outro lugar. O armazenamento de 3 a 6 meses de renda é uma regra geral, ⁴ mas a chave é simplesmente começar a economizar. Até economizar um pouco a cada semana aumenta, e fazê-lo automaticamente torna muito mais fácil.

Compre uma casa em your termos

A certa altura, você pode achar que comprar uma casa faz mais sentido do que alugar um apartamento. Como em qualquer grande compra, há coisas a considerar. Quanto você pode gastar em uma casa? Se você não tiver certeza, tente usar uma calculadora de hipoteca para ver como diferentes valores de entrada e outros fatores podem afetar seu poder de compra.

Ao iniciar sua jornada de compra de casa, considere adicionar estas dicas à sua lista de verificação financeira:

• Descubra quando você quer comprar e quanto quer gastar.
• Destina-se a economizar 20% do preço de compra para colocar no pagamento inicial.
  

Economizar para um adiantamento pode levar tempo e compromisso, mas um plano bem elaborado pode ajudá-lo a chegar lá. E tenha em mente que as despesas relacionadas à casa própria muitas vezes vão muito além do pagamento da hipoteca. Ao economizar, converse com outros proprietários sobre suas experiências. Que surpresas ou despesas ocultas eles encontraram? Do paisagismo à pintura, é bom estar preparado para tudo o que a vida sem um senhorio pode acarretar.

Planeje seu futuro

Antigamente, as pensões eram comuns. 5 Os funcionários trabalhavam para uma empresa por um certo número de anos e geralmente podiam contar com pagamentos de pensão para se aposentar. Atualmente, a porcentagem de trabalhadores norte-americanos no setor privado cuja única conta de aposentadoria é uma pensão caiu para 4%, ⁵ o que significa que a preparação para a aposentadoria depende agora dos indivíduos.

De todos os exemplos de metas financeiras de longo prazo, o planejamento da aposentadoria é aquele que muitas vezes é negligenciado. Infelizmente, existem milhões de americanos em idade ativa sem ativos de aposentadoria. ⁶ Mas poupar para a aposentadoria é uma prática importante para quem trabalha com metas financeiras de longo prazo. Ao traçar um plano para a vida após o trabalho, aqui estão algumas opções de economia a serem consideradas:

401(k) :Se o seu empregador oferece um plano de aposentadoria 401(k) ou similar, pense em se inscrever. O dinheiro será investido antes da dedução do imposto de renda, o que significa que você economiza em impostos enquanto investe no seu futuro. E se o seu empregador oferecer um 401(k) com uma contribuição correspondente, melhor ainda. Ao doar o valor máximo permitido, você receberá o valor máximo em dólares correspondentes. Caso contrário, você estará deixando dinheiro grátis na mesa.

IRA :Outra opção é investir seu dinheiro em um IRA ou Roth IRA. Isso também permitirá que você obtenha benefícios de imposto de renda enquanto investe em sua aposentadoria. Quanto você pode contribuir a cada ano depende de coisas como seu salário e sua idade. Um profissional de impostos deve ser capaz de responder a perguntas que você tenha sobre IRAs.

Prepare-se para o futuro de seus filhos

Se você é um pai que procura exemplos de metas de finanças pessoais para adicionar à sua lista de verificação, considere economizar para a educação de seu filho. O custo mais óbvio é a faculdade, mas você também pode querer enviar seus filhos para a pré-escola particular, escola secundária ou pós-graduação. Tudo se soma, e nunca é cedo demais para começar a economizar para isso.

Você sempre pode colocar dinheiro de lado em uma conta de poupança ou investimento, mas uma conta 529 pode ser uma opção ainda melhor para economias relacionadas à escola. Oferecidos pela maioria dos estados, os 529s permitem que você invista dinheiro na educação de seus filhos e, em seguida, retire os fundos isentos de impostos quando chegar a hora de pagar as mensalidades. No passado, os 529s só podiam ser usados ​​para faculdade e pós-graduação. Hoje, eles podem ser usados ​​para pagar pré-escola particular, escola primária ou ensino médio.

Assegurar o que é mais importante

Pensar em seus desejos de fim de vida pode ser desconfortável, mas é importante considerar como sua família será afetada no caso de sua morte. Uma apólice de seguro de vida é uma forma de investir na segurança financeira de sua família mesmo depois de sua partida.

Como funciona? Quando você compra uma apólice de seguro de vida, você concorda em pagar prêmios regulares em troca de um benefício quando morrer. Esse benefício seria distribuído aos beneficiários de sua escolha, como seu cônjuge ou filhos. Existem 2 tipos básicos de políticas:

• O seguro de duração cobre você por um número específico de anos.
• O seguro de vida inteira paga um benefício independentemente de quando o segurado falecer. ⁷
  

Se você ainda tiver dúvidas, um corretor de seguros profissional ou um planejador financeiro podem oferecer orientação, especificamente sobre os tipos de apólice e quanta cobertura você precisa. Você também pode ter uma ideia usando uma calculadora online para determinar quanto seguro de vida você pode precisar e como isso pode afetar suas finanças.

Onde quer que você esteja em sua jornada, nunca é cedo demais (ou tarde demais) para criar uma lista de verificação financeira. À medida que progride, você sempre pode adaptar suas metas para atender às suas necessidades financeiras em constante mudança. Mas colocá-lo no papel ou em uma planilha pode transformar ideias amplas em planos concretos, que podem inspirá-lo a continuar trabalhando em direção aos seus objetivos.

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