Cheque Bancário

O que é um saque bancário?

O termo saque bancário se refere a um instrumento negociável que pode ser usado como pagamento, assim como um cheque. Ao contrário de um cheque, no entanto, um cheque bancário é garantido pelo banco emissor. O valor total do saque é retirado da conta do pagador solicitante - o saldo da conta bancária diminui com o dinheiro retirado da conta - e geralmente é mantido em uma conta do razão geral até que o saque seja sacado pelo beneficiário. Os saques bancários fornecem ao beneficiário uma forma de pagamento segura.

Cheque Bancário

Como funciona um cheque bancário

Os consumidores têm vários caminhos disponíveis quando precisam de segurança, opções de pagamento certificadas. Eles podem exigir que eles garantam um apartamento ou um depósito para uma compra muito grande. As opções de pagamento certificadas fornecem segurança ao beneficiário, sabendo que os fundos estão disponíveis. Essas opções incluem verificações certificadas, transferências eletrônicas, e saques bancários.

Saques bancários - também chamados de saques bancários, cheque bancário, ou cheque administrativo - são como cheques bancários. São opções de pagamento seguras garantidas pelo banco emissor - em muitos casos, por uma grande quantia de dinheiro. Quando um cliente solicita um saque bancário, o representante garante que eles têm dinheiro suficiente em sua conta para cobrir o valor solicitado. Depois de verificado, o banco retira os fundos da conta do cliente e os transfere para um razão geral ou conta interna. O banco prepara o saque com o nome do beneficiário e o valor. O rascunho tem um número de série - que identifica o cliente remetente - marcas d'água, e pode até ter micro-codificação - identificando-o como um instrumento financeiro legítimo que pode ser negociado quando apresentado pelo beneficiário ao seu banco. Uma vez que os fundos já foram retirados da conta do cliente solicitante, em última análise, o banco emissor torna-se o pagador.

Como acima mencionado, os saques bancários atuam como uma forma de pagamento viável e segura. Eles podem ser exigidos por um vendedor quando não têm relacionamento com um comprador, quando uma transação envolve um grande preço de venda, ou se o vendedor acreditar que a cobrança do pagamento pode ser difícil. Por exemplo, um vendedor pode solicitar um cheque bancário ao vender uma casa ou um automóvel. Claro, um vendedor não pode coletar fundos com um saque bancário se o banco se tornar insolvente e não honrar saques pendentes, ou se o rascunho for fraudulento.

Os bancos normalmente cobram dos clientes pelos saques. Isso significa que, além do valor do saque, o cliente solicitante pode ser responsável por uma taxa - geralmente uma taxa fixa, uma taxa fixa com base no valor total do projeto, ou para uma porcentagem do calado. Os bancos podem isentar de taxas para clientes que tenham um bom relacionamento com a instituição ou para aqueles que são considerados indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs).

Principais vantagens

• A ordem de pagamento é um instrumento negociável em que o pagamento é garantido pelo banco emissor.
• Os bancos verificam e retiram fundos da conta do solicitante e os depositam em uma conta interna para cobrir o valor do saque.
• Um vendedor pode exigir um saque bancário quando não tiver nenhum relacionamento com o comprador.
• Os bancos normalmente cobram uma taxa por um cheque bancário.

Considerações Especiais

Alguns bancos não podem suspender os pagamentos dos saques depois de emitidos. Isso porque a transação já ocorreu, de acordo com seus registros. Se o comprador deseja reverter a transação, o banco geralmente exige que eles resgatem o saque pelo valor total. Em alguns casos, é possível cancelar ou substituir um perdido, roubado, ou rascunho destruído, desde que o cliente tenha a documentação correta.

Saques bancários x ordens de pagamento

Um cheque bancário e uma ordem de pagamento são pré-pagos, com uma quantidade especificada impressa no próprio instrumento. Cada um é considerado um método seguro de pagamento de uma instituição terceirizada. O pagador não precisa carregar grandes quantias de dinheiro ao usar um cheque bancário ou ordem de pagamento. Contudo, um saque bancário é um cheque sacado dos fundos de um banco após aceitar o valor da conta do emissor, enquanto o dinheiro é usado na compra de uma ordem de pagamento.

Você só pode comprar saques bancários de um banco, enquanto ordens de pagamento podem ser compradas em lojas certificadas, Correios, ou bancos.

Somente um banco pode emitir um cheque bancário, enquanto uma instituição aprovada, como uma loja certificada, Correios, ou banco, pode emitir uma ordem de pagamento. Uma vez que ordens de pagamento são freqüentemente usadas para lavagem de dinheiro, muitos governos limitam quanto dinheiro pode ser convertido em uma ordem de pagamento. Os valores de saque bancário podem ser muito maiores. Devido às quantias limitadas impressas nas ordens de pagamento - e ao processo que os bancos passam ao emitir notas fiscais - as ordens de dinheiro custam menos do que os cheques bancários. Obter um saque bancário é mais difícil do que obter uma ordem de pagamento porque o pagador deve ir ao seu banco para comprar o saque, em vez de usar uma das instituições mais acessíveis que vendem ordens de pagamento.