Empréstimos 401 (k):pesando os prós e os contras antes de pedir emprestado

Pedir um empréstimo contra um 401k é uma daquelas coisas que ninguém quer fazer, mas pode simplesmente ser inevitável por um motivo ou outro. Uma situação de emergência pode forçá-lo a pedir um empréstimo durante a aposentadoria para atender às suas necessidades de liquidez. Mas se você está pensando em pedir um empréstimo ao seu plano 401k, esteja ciente das vantagens e desvantagens dessa escolha.

Prós do empréstimo contra um 401k

A maior vantagem de um empréstimo 401k é que é muito mais fácil do que pedir dinheiro emprestado a um banco. Como você está pedindo seu próprio dinheiro emprestado, não precisa preencher um pedido de crédito. Ao contrário de um empréstimo bancário, você pode obter o empréstimo do seu próprio 401k com crédito ruim ou ruim, sem problemas. Normalmente, você só precisa entrar em contato com o provedor do plano 401k e solicitar um empréstimo.

Como você está pedindo dinheiro emprestado, sua taxa de juros será muito menor do que com empréstimos sem garantia que você obteria de um banco. Isso tornará muito mais fácil pagar o empréstimo com mais rapidez.

Outra vantagem é que seus pagamentos de juros não são perdidos. Os pagamentos de juros que você faz para um empréstimo bancário vão para a conta deles. Os pagamentos de juros feitos em seu empréstimo 401k voltam para sua conta 401k. Você pode ganhar dinheiro sozinho para pagar seu empréstimo.

Contras de pedir emprestado contra 401k

Uma das maiores desvantagens é que o dinheiro que você sacar não lhe renderá mais dinheiro. Você perderá os juros desse principal enquanto ele for retirado.

Além disso, você não tem permissão para fazer mais contribuições para sua conta até pagar o empréstimo com a maioria dos planos 401k. Isso também significa que não haverá mais contribuições equivalentes do empregador. Você está perdendo muito dinheiro grátis até que sua conta seja reembolsada.

Finalmente, pedir um empréstimo contra o seu 401k significa que o seu período de reembolso será muito mais curto do que um empréstimo tradicional. O período do empréstimo pode ser de apenas alguns anos, o que significa que o seu pagamento mensal será maior para pagar o empréstimo mais rapidamente. Se você sair da empresa, também poderá ter que reembolsar o empréstimo em um período de tempo relativamente curto. Isso colocaria uma pressão adicional em suas finanças.

Se você não conseguir pagar o empréstimo, isso será considerado um saque antecipado e você terá que sofrer todas as consequências normais, como uma multa de saque antecipado de 10% ou o valor emprestado, colocando você em uma faixa de impostos mais alta no geral durante o ano.

Minha opinião sobre empréstimos de 401 mil

Resumindo, se você apenas precisa obter um empréstimo de algum lugar, um empréstimo de 401k não é uma opção horrível, MAS eu não faria isso a menos que fosse uma emergência direta. Eu usaria nosso fundo de emergência real, ganharia dinheiro em investimentos em ações e provavelmente procuraria uma linha de crédito de patrimônio residencial (HELOC) antes de tocar em meu 401k ou Roth IRA. O maior motivo é que eu não gostaria de perder o jogo da empresa enquanto tivesse o empréstimo. Não sou pago o suficiente, então estou definitivamente cauteloso em abrir mão de um dos melhores benefícios que tenho, mesmo que por pouco tempo.

E você? Que circunstâncias teriam que ocorrer antes de você contrair um empréstimo de 401k?

Cristal Stemberger

Crystal Stemberger escreve sobre como encontrar o equilíbrio entre pagar as contas, economizar para o futuro e fazer um orçamento para as coisas divertidas no apropriadamente intitulado Budgeting in the Fun Stuff.

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