Regras e limites de retirada de IRA (atualização de 2024)

Pode ser difícil acompanhar todas as regras que regem as contas IRA.  Algumas das maiores questões são geralmente “Quais são as regras de retirada do IRA?” e “Quais são os limites do IRA agora?”.  Aqui está o que consegui encontrar:

Contribuições do IRA

Antes de entrarmos em retiradas, achei melhor abordarmos as contribuições que teriam que acontecer primeiro. Quer você invista em um Roth IRA ou em um IRA tradicional, eles têm os mesmos limites de contribuição do IRA.

Em 2011, ambos permitiram que seus titulares de contas fizessem uma contribuição de até US$ 5.000 por ano se tivessem menos de 50 anos. Indivíduos com mais de 50 anos podem contribuir com US$ 1.000 adicionais anualmente devido à provisão de recuperação.

Os declarantes fiscais únicos são elegíveis para fazer alguma forma de contribuição, desde que sua renda bruta ajustada seja inferior a US$ 122.000. Os declarantes conjuntos casados ​​não podem fazer nenhuma contribuição se ganharem US$ 179.000 ou mais.

Regras de retirada do IRA

As políticas de retirada de um Roth IRA são diferentes das políticas de retirada de um IRA tradicional, uma vez que os Roth IRAs são financiados com dinheiro após impostos.  O titular de uma conta Roth IRA pode sacar suas próprias contribuições a qualquer momento, mas os ganhos obtidos com essas contribuições são uma questão diferente.

Os ganhos em uma conta Roth IRA só podem ser retirados sem penalidades se você tiver um “motivo de qualificação” para essa distribuição e tiver seu Roth IRA aberto por mais de 5 anos.  Se você retirar seus ganhos antes dos 59 anos e meio sem motivo de qualificação ou menos de 5 anos a partir de quando iniciou seu Roth IRA, haverá uma multa de 10% além do imposto de renda regular.

Como os IRAs tradicionais permitem que você faça contribuições com impostos diferidos, você terá que pagar impostos sobre quaisquer saques que fizer.  Período.  Os levantamentos efectuados antes dos 59 anos e meio estão sujeitos a uma multa de 10% do IRS e os impostos regulares devem ser pagos.

Claro, existem algumas exceções para IRAs Roth e Tradicionais.  Alguns exemplos dessas exceções podem ser o saque antecipado para despesas médicas, educacionais ou mesmo para a compra da primeira casa.

Meu próprio plano de retirada IRA

Meu marido e eu contribuímos para dois Roth IRAs.  Nosso plano atual é financiar integralmente ambas as contas durante os próximos 25 a 30 anos.  Começamos um em 2007 e o outro em 2010, então ainda não ultrapassamos a marca de 5 anos com nenhuma das contas.

Também estamos tentando evitar as penalidades por saques antecipados da maneira mais fácil – não tocando no dinheiro até completarmos 59 anos e meio.  É claro que a vida é incrível em atrapalhar os planos mais bem elaborados.  Se algo terrível acontecer, esperamos que nossas reservas de caixa e ações nos salvem de ter que mexer em nossas contas de aposentadoria.  Se tivermos que fazer saques antecipados, podemos tentar fazer um empréstimo no meu 401(k).  Na pior das hipóteses, apenas retiraríamos as nossas contribuições do Roth IRA sem penalidades.

Conhecer as regras relativas aos limites de saque do IRA pode ajudá-lo a obter o máximo benefício de suas contas de aposentadoria, evitando erros que podem forçá-lo a pagar multas.

Você tem um IRA?  Quais são seus planos de longo prazo?

Cristal Stemberger

Crystal Stemberger escreve sobre como encontrar o equilíbrio entre pagar as contas, economizar para o futuro e fazer um orçamento para as coisas divertidas no apropriadamente intitulado Budgeting in the Fun Stuff.

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