Designação de beneficiário 401k:protegendo suas economias para aposentadoria

Você trabalha muito para gastar dinheiro em seu plano 401k para deixar os lucros irem para qualquer pessoa, certo? Você pode querer ter certeza de que seus ativos 401k vão para as pessoas certas.

Uma das maneiras de fazer isso é verificar os formulários do plano 401k e certificar-se de que preencheu tudo corretamente. Isso garantirá que seus ativos sejam transferidos de forma livre e clara, de acordo com seus desejos. Para atingir esse objetivo, você precisará configurar um beneficiário 401k.

O que é um beneficiário 401k?

Um beneficiário 401k é a pessoa que herdará todos os ativos do seu plano 401k em caso de sua morte. Há muitas coisas que precisam ser consideradas ao selecionar seu beneficiário. Você pode considerar as consequências fiscais, a idade do beneficiário e seu estado civil. Você também pode designar uma determinada porcentagem de ativos que será deixada para cada um de seus beneficiários. Os beneficiários também precisam ser alterados em caso de divórcio, morte ou mudança nas circunstâncias de vida.

Pessoalmente, é muito fácil para mim agora, já que sou casado. 100% está preparado para ir para o meu marido. Se ele também faleceu, será dividido 50/50 entre minhas irmãs, já que meu marido é filho único.

Como designar um beneficiário 401k?

Designar um beneficiário para o seu 401k é fácil. Você só precisa preencher o nome da pessoa que gostaria que herdasse os ativos do seu plano de aposentadoria no formulário de beneficiário. Pode ser um membro da família, amigo ou qualquer pessoa que você designar. Indivíduos casados ​​geralmente inserem o nome do cônjuge como beneficiário legal. Se você for casado e quiser designar outra pessoa como seu beneficiário, precisará que seu cônjuge assine um termo de responsabilidade ou então ele herdará seus bens normalmente.

Para fazer alterações no beneficiário de um plano 401(k), você precisará entrar em contato com o administrador do seu plano para descobrir onde está localizado o formulário adequado para o seu plano. O plano da minha empresa tem formulários e informações online, então é muito fácil mudar de beneficiário à vontade.

Quais são os diferentes tipos de beneficiários 401k?

Os planos 401k permitem designar beneficiários primários e beneficiários secundários. O beneficiário principal herda os ativos após a morte do titular do plano. Um beneficiário secundário herdará os ativos do titular do plano no caso de o beneficiário principal falecer antes ou ao mesmo tempo que o titular do plano 401k.

Resumindo, como mencionei acima, meu marido é meu beneficiário principal e minhas irmãs são minhas beneficiárias secundárias.  Todos os planos que conheço permitirão que você designe as porcentagens que desejar, para que você nunca seja forçado a deixar tudo para apenas uma pessoa ou entidade.  Pessoalmente, gosto muito disto, pois gostaria de deixar os meus restantes 401 mil bens para uma variedade de instituições de caridade se o meu marido falecer antes de mim e as minhas irmãs também forem muito mais velhas.

Que outras ideias-chave você consegue pensar para os beneficiários do 401k? Perdi algum ponto principal?

Cristal Stemberger

Crystal Stemberger escreve sobre como encontrar o equilíbrio entre pagar as contas, economizar para o futuro e fazer um orçamento para as coisas divertidas no apropriadamente intitulado Budgeting in the Fun Stuff.

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