Conversão de 401 (k) para Roth IRA:um guia abrangente

É muito raro hoje uma pessoa permanecer em uma empresa durante toda a sua carreira. Você pode ser um dos muitos que deixaram o local de trabalho e estão tentando descobrir o que fazer com seus planos de aposentadoria 401k.

A maioria das empresas dará a alguém apenas alguns meses para tomar providências para transferir os ativos de seu plano de aposentadoria, e transferir um 401k pode ser uma verdadeira dor de cabeça se você não tiver certeza do que fazer.

Sinta-se à vontade para seguir estas etapas simples para fazer a conversão de 401k para Roth IRA, se for isso que você escolher fazer.

Elegibilidade

Todos são elegíveis para converter um 401k em um Roth IRA. O governo recentemente livrou-se de suas limitações de renda, o que tornava as pessoas com rendimentos tributáveis ​​superiores a US$ 100.000 inelegíveis para uma prorrogação. Você pode aproveitar esse aumento de limitação agora mesmo.

Abrindo um Roth IRA

Seu primeiro passo é abrir uma conta Roth IRA. Você pode fazer isso em qualquer banco, corretora ou outra instituição financeira. Eu pessoalmente uso Fidelity.com. Informe a instituição financeira que você está transferindo um 401k para um Roth IRA. Dessa forma, você pode ter certeza de obter a documentação apropriada ou os formulários on-line. Depois, basta preencher os formulários para que sua nova conta esteja pronta para receber seus ativos.

Entrando em contato com a empresa 401k

O segundo passo é entrar em contato com a empresa que gerencia seu 401k. Informe-os que você gostaria de fazer uma transferência direta do seu 401k para um Roth IRA. Você terá que preencher mais alguns formulários para autorizar a solicitação de transferência. Peça-lhes que encaminhem o cheque ou echeck para a empresa que cuida do seu Roth IRA. Dessa forma, não é visto como um pedido de resgate, mas sim como uma rolagem de ativos, o que diminui o seu passivo tributário.

Pague os impostos

Lembre-se de estar preparado para o impacto fiscal da conversão de 401k para Roth IRA. Você terá que pagar impostos sobre a quantidade de dinheiro que está convertendo, pois um plano 401k permite que você invista dinheiro antes dos impostos. Roth IRAs são financiados por dinheiro pós-impostos. Você terá que pagar os impostos que “ignorou”, pois nunca pagou os impostos sobre as contribuições e rendimentos do 401k.

Outras opções

Antes de converter seu 401k em um Roth IRA, lembre-se de que você tem outras opções. Você poderia transferir o 401(k) de uma empresa para a conta 401k de uma nova empresa. Você também pode considerar a conversão para um IRA tradicional para evitar o impacto fiscal, uma vez que os IRAs tradicionais operam de forma semelhante aos 401k quando se trata de impostos.

No geral, o maior passo é fazer algo com o seu 401k. Escolha a opção que funciona melhor para você e sua família. Pessoalmente, deixarei meu 401k com minha empresa atual quando começar a trabalhar em tempo integral em casa. Só tenho essa opção porque estou na minha empresa atual há mais de cinco anos. Você precisará verificar com sua empresa atual quais serão todas as suas opções pessoais.

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Cristal Stemberger

Crystal Stemberger escreve sobre como encontrar o equilíbrio entre pagar as contas, economizar para o futuro e fazer um orçamento para as coisas divertidas no apropriadamente intitulado Budgeting in the Fun Stuff.

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