O que fazer se a aposentadoria não for seu único objetivo

A maior meta de economia que você provavelmente terá é a aposentadoria. Mas provavelmente não é o único.

A vida é cheia de desejos e necessidades, e alguns deles são caros. A maioria das pessoas não consegue fazer um grande cheque para um casamento, uma casa nova, uma faculdade ou um empreendimento comercial sem antes guardar dinheiro.

Então, o que você faz quando precisa economizar para a aposentadoria e cumprir outros marcos importantes ao longo do caminho? Você planeja isso.

Assim como navegar com um mapa, o processo de planejamento financeiro ajuda a determinar para onde você gostaria de ir, mesmo que tenha vários destinos. Você terá escolhas quando se trata de como chegar lá e onde parar ao longo do caminho. Os desvios podem atrasá-lo até que você consiga voltar aos trilhos. Como em qualquer jornada, um bom plano financeiro começa com seus objetivos, mas você pode fazer ajustes à medida que as condições mudam.

Defina suas prioridades

Quando você tem várias metas e um orçamento que se estende até o momento, nem todas as metas podem ser as mais importantes. O planejamento financeiro começa com a identificação de seus objetivos e, em seguida, priorizando-os com base na importância, custo e quando você deseja alcançar cada um deles.

Para a maioria das pessoas, a aposentadoria está lá em cima e exige o planejamento mais avançado. Afinal, você pode precisar que seu ninho de ovos dure de 25 a 30 anos – ou mais. Além da aposentadoria, o que importa para você financeiramente pode variar dependendo do estágio de sua vida, necessidades familiares e outras considerações. Quando você está começando, pagar cartões de crédito com juros altos ou empréstimos estudantis, construir um fundo de emergência e economizar para sua primeira casa podem vir a seguir. Mais tarde, riqueza e segurança de longo prazo para sua família, incluindo potencial para um legado, podem ter prioridade.

O planejamento não vem naturalmente para todos os investidores. Um planejador financeiro pode ajudá-lo a identificar metas, obter um valor de poupança, criar um plano de investimento para cada meta e colocar seu plano por escrito para que você possa manter o foco no que deseja alcançar. À medida que novas metas entram em cena, um plano financeiro pode orientá-lo em relação a quais você pode pagar, considerando sua renda, despesas e horizonte de tempo. Em seguida, você pode redefinir as prioridades, se necessário.

Encontre seu próximo passo

Além de ajudá-lo a estimar os custos e o tempo para atingir cada meta, um bom plano financeiro geralmente tem etapas de ação personalizadas, incluindo check-ins com seu planejador financeiro. Com base em suas metas e orçamento, um planejador financeiro pode ajudá-lo a determinar quais etapas seguir e considerar diferentes maneiras de manter suas metas no caminho certo. Isso pode ser especialmente útil quando você tem objetivos concorrentes.

Veja a educação, por exemplo. Depois de ter filhos, você pode se sentir pressionado a reduzir as economias de aposentadoria para guardar dinheiro para os anos de faculdade. Mas uma etapa de ação de uma sessão de planejamento pode sugerir maneiras específicas de redefinir ou aumentar seu orçamento para que você possa progredir em ambas as metas.

Você pode descobrir que tem mais espaço de manobra do que pensava para gerenciar seus custos. Ou você pode se inspirar para complementar sua renda, investigar bolsas de estudo ou começar a economizar e investir mais cedo para dar ao seu dinheiro mais oportunidades de crescimento. Um bom plano também o ajudará a escolher estratégias, como o uso de contas com vantagens fiscais, para que você possa minimizar as taxas e investir com eficiência fiscal.

Ajuste à medida que avança

A vida chega rápido e muitas vezes muda. O que é importante para você hoje pode não ser tão importante amanhã. Você pode enfrentar despesas ou perdas que não deveriam fazer parte do cenário. Ou você pode ter um ganho inesperado e ser capaz de alcançar seus objetivos mais rapidamente e adicionar novos.

Aconteça o que acontecer, você pode gerenciar melhor as mudanças inevitáveis ​​da vida com um bom plano financeiro que se ajusta de acordo com suas metas e prioridades – e obtendo ajuda personalizada quando precisar.

O que você pode fazer em seguida

• Leia sobre cinco maneiras pelas quais o planejamento financeiro pode ajudar.
• Saiba mais sobre como economizar para várias metas financeiras.