Poupança por idade:quanto poupar aos 20, 30, 40 e além

Não importa em que estágio da vida você esteja, uma coisa sempre será a mesma:nunca é tarde demais – ou cedo demais – para economizar dinheiro.

Sua idade é um dos muitos fatores em sua imagem financeira pessoal. Entender quanto tempo antes você espera atingir certas fases da vida (como a aposentadoria) é uma parte importante para economizar dinheiro. Mas não desanime se você ainda não começou, precisa pausar ou ficar para trás. Você sempre pode voltar aos trilhos.

Se você está se perguntando:"Quanto deveria eu salvei?” agora é a hora de mudar sua mentalidade. Pense:"Quanto poderia Eu salvo?" Continue lendo para ver o quanto suas economias de hoje podem se transformar no futuro.

1. Economia média por idade
2. Quanto dinheiro você deveria ter economizado em cada idade
3. Quanto poupar para a aposentadoria
4. Economias de fundos de emergência
5. Ferramentas e estratégias inteligentes para poupadores de todas as idades

Economia média por idade

Quer saber como suas economias se comparam com seus pares? De acordo com a Pesquisa do Conselho de Finanças do Consumidor do Federal Reserve (SCF) , o saldo médio da poupança por faixa etária era o seguinte em 2019:

Faixa etária	Saldo médio de poupança
Menos de 35	$11.200
35-44	$27.900
45-54	$48.200
55-64	$57.800
65-74	$60.400
75+	$55.600

Quanto você deveria ter economizado em cada idade

Resposta rápida:

• A quantidade de dinheiro que você deve economizar é exclusiva do seu estilo de vida.
• Você pode atingir metas de economia criando valores e datas específicos.
• Encontre dinheiro extra para economizar cortando gastos e/ou escolhendo um trabalho paralelo.

Embora seja útil saber quanto as pessoas normalmente economizaram por idade, esse número não representa necessariamente a quantidade que os especialistas acham que você deveria ter economizado por idade.

Primeiras coisas primeiro:não há um número único para todos. É importante que suas economias – e metas de economia – se conectem ao seu estilo de vida. Isso inclui tudo, desde sua renda e a maneira como você gosta de fazer compras, até onde você mora, se você tem um carro, se está criando filhos, paga aluguel ou tem uma hipoteca e muito mais. Todo mundo tem seu próprio número mágico com base em seu orçamento.

Você pode encontrar seu número mágico criando metas de economia específicas. Por exemplo, você deseja economizar para uma esteira que custa US $ 1.000 para concluir sua rotina de exercícios em casa nos próximos seis meses. Ser específico sobre seus objetivos – e quando você espera alcançá-los – fornecerá uma estrutura de quanto você precisa e quanto tempo pode levar para chegar lá. Ferramentas de economia inteligentes, como baldes permitem que você defina facilmente metas, organize suas economias e acompanhe suas prioridades.

Lembre-se, a chave para economizar para metas que estão se aproximando rapidamente e as que estão longe não é guardar grandes quantias de dinheiro de uma só vez. (Embora um ganho inesperado de dinheiro, como um reembolso de impostos , pode ajudar de tempos em tempos.) Na verdade, trata-se de encontrar um valor de economia que funcione para você – e permanecer consistente.

Você também pode pensar em suas economias como uma parte de sua renda. Uma estrutura popular — o orçamento 50/30/20 – determina que 20% de seu orçamento deve ser destinado à poupança e ao pagamento de dívidas, enquanto os 50% devem ser direcionados às necessidades e 30% aos desejos.

Aqui está como seria o orçamento mensal de 50/30/20 com base nos salários médios de trabalhadores em tempo integral e assalariados em diferentes faixas etárias.

Orçamento mensal de 50/30/20

Faixa etária	Salário Mensal Médio	50% (necessidades)	30% (Deseja)	20% (economia)
20-24	$2.890	$1.445	$867	$578
25-34	$4.160	$2.080	$1.248	$832
35-44	$4.883	$2.442	$1.465	$976
45-54	$4.992	$2.496	$1.498	$998
55-64	US$ 5.000	$2.500	$1.500	$1.000
65 e acima	$4.368	$2.184	$1.310	$874

Quanto você precisa economizar aos 20 anos?

À medida que você embarca em sua carreira e define o caminho para as finanças futuras, seus 20 anos é a hora de estabelecer bons hábitos de poupança. Usando o modelo 50/30/20, você pode ter como objetivo economizar mais de US $ 500 por mês (ou o mais próximo possível de 20%). Economize onde e quando puder e seja estratégico com ganhos inesperados (como um bônus) e dedicar uma renda adicional (como um aumento anual) são algumas maneiras de trabalhar para atingir esse objetivo.

Quanto você precisa economizar aos 30 anos?

Esteja você começando uma família, comprando uma casa ou lançando um negócio, a economia continua sendo essencial aos 30 anos. Economizar mais de US $ 800 por mês pode parecer uma tarefa assustadora, mas a consistência é fundamental à medida que você trabalha em direção a qualquer meta de economia. Continue a se concentrar em sua estratégia de longo prazo (e certifique-se de não economizar muito em contas projetadas apenas para objetivos de curto prazo).

Quanto você precisa economizar aos 40 anos?

Aos 40 anos, você pode estar pensando em uma mudança de carreira , descobrir os custos da educação universitária para seus filhos ou estar de olho em uma aposentadoria antecipada. Quaisquer que sejam seus objetivos, economizar pode ajudá-lo a chegar lá. Nesta fase de sua vida, o objetivo de economizar quase US$ 1.000 ou mais a cada mês pode ajudar a prepará-lo para este capítulo – e os seguintes.

Quanto você precisa economizar aos 50 anos?

Com a aposentadoria no horizonte para muitos na faixa dos 50 anos, economizar é mais importante do que nunca. Sua mentalidade pode estar mudando para o planejamento legado ou financiando quaisquer necessidades potenciais de saúde. Com base nos ganhos médios, o objetivo de economizar cerca de US$ 1.000 mensais (ou atingir essa meta de 20%) é uma ótima maneira de garantir que suas economias continuem a construir e financiar suas metas.

Quanto poupar para a aposentadoria

Resposta rápida:

• Uma regra geral é ter uma vez sua renda anual economizada aos 30 anos, três vezes aos 40 e assim por diante. Veja o gráfico abaixo.
• Quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, mais tempo terá para aproveitar o poder dos juros compostos .
• Procure economizar de 5% a 15% de sua renda para a aposentadoria ou comece com uma porcentagem gerenciável para seu orçamento e aumente 1% a cada ano até chegar a 15%.

A ideia de economizar alguns milhões de dólares aos 60 ou 70 anos pode parecer assustadora, nós sabemos. É aí que dividir suas economias de aposentadoria com benchmarks baseados em idade pode ajudar. Ao analisar suas economias em incrementos de 10 anos, é mais fácil planejar financeiramente e implementar etapas de economia acionáveis.

Uma recomendação popular de poupança baseada na idade para a aposentadoria é que você deve tentar economizar seu salário total até os 30 anos e aumentar suas economias em seu salário anual a cada cinco anos. Veja como isso se dividiria a cada década, começando aos 30 anos.

Meta de poupança para aposentadoria por idade

Por idade	Você deve tentar salvar ...
30	1x sua renda
40	3x sua renda
50	5x sua renda
60	7x sua renda
70	9x sua renda
80	11x sua renda

Tenha em mente que o acima é mais um guia do que um plano estrito. O valor que você deve economizar para a aposentadoria deve ser baseado em fatores, incluindo:

• Sua renda
• Sua idade de aposentadoria planejada
• O tipo de estilo de vida que você deseja ter na aposentadoria

Por exemplo, se você deseja se aposentar aos 62 anos e viajar pelo mundo, pode precisar de mais economias do que se planejasse se aposentar aos 70.

Então, como você começa a trabalhar em direção a esses objetivos? Uma maneira é começar investindo de 5% a 15% de seus contracheques em uma conta de aposentadoria com vantagem fiscal até a aposentadoria. Você também pode trabalhar com um profissional financeiro que pode ajudá-lo a implementar ferramentas e soluções com base em seu estilo de vida e renda .

O poder de investir

Sua taxa de poupança para aposentadoria pode ter um grande impacto em seu retorno total . Veja abaixo quanto pode ser guardado com economia consistente. O exemplo a seguir é baseado na renda familiar média anual dos EUA de US$ 67.521 em 2020 (de acordo com dados do U.S. Census Bureau) e pressupõe um retorno médio anual de 6%.

Investimento composto com base na idade em que você começou:

A partir da idade	Taxa de poupança de aposentadoria anual	Aos 65 anos você teria...
25	5%	$531.607
25	10%	$ 1.063.261
25	15%	$ 1.594.896
35	5%	$271.565
35	10%	$543.153
35	15%	$ 814.732
45	5%	$ 126.358
45	10%	$252.728
45	15%	$379.093

Dedicar 5% a 15% de sua renda antes de impostos para a aposentadoria nem sempre é possível. Você pode estar começando uma nova carreira, pagando empréstimos estudantis ou ter outras obrigações financeiras e não conseguir economizar tanto do seu salário de uma só vez. E tudo bem, porque economizar para a aposentadoria não é tudo ou nada. Se for esse o caso, comece com uma porcentagem com a qual você se sinta confortável e aumente sua taxa de economia gradualmente em 1% a cada ano até atingir a marca de 15%. Se você estiver recebendo um aumento anual de 1% ao mesmo tempo, talvez nem perca o dinheiro extra de seus contracheques.
Não entre em pânico se estiver pagando empréstimos ou outras dívidas. Se você tiver espaço para economizar para a aposentadoria ao mesmo tempo , isso é ótimo - tente guardar o que puder enquanto segue o cronograma de pagamento do empréstimo. Depois de pagar uma dívida (como um empréstimo de carro, pagamentos de estudantes, dívidas de cartão de crédito etc.), considere transferir esse valor do pagamento mensal para a aposentadoria.
Não importa sua idade, contas de poupança e investimento com vantagens fiscais , como 401(k)s e Roth ou IRAs tradicionais (Conta de Aposentadoria Individual), podem ser usados ​​para começar a economizar em direção aos seus objetivos.



Se você está economizando há algum tempo, certifique-se de fazer verificações regulares em suas contas de aposentadoria para ter certeza de que você está no caminho certo para seus objetivos.

Dica do especialista: Você pode aumentar suas contribuições para o seu 401(k) economizando o suficiente para se qualificar para a correspondência completa do seu empregador (se houver). Por exemplo, se você reservar 5% do seu salário anual em seu 401(k) e seu empregador corresponder a 100% de suas contribuições até 5%, a contribuição anual para seu fundo de aposentadoria será de 10% do seu salário anual. Os programas de aposentadoria patrocinados pelo empregador diferem, portanto, verifique com seu empregador a elegibilidade.

Economias de fundos de emergência

Resposta rápida :

• Em vez de usar sua idade como guia para determinar quanto você deveria economizar para emergências , você pode começar com suas despesas mensais.
• Uma mentalidade popular é que uma conta poupança de emergência deve, idealmente, conter três a seis meses de despesas de fácil acesso.
• Para manter suas economias de emergência acessíveis, considere uma conta de poupança on-line em vez de um Certificado de Depósito (CD) ou conta de investimento.

É inevitável:a vida joga bolas curvas financeiras. Seja seu cachorro engolindo um brinquedo de mastigar e precisando de uma ida ao veterinário ou seu carro precisando de uma nova transmissão, há momentos em que um fundo de emergência pode salvar o dia. Fundos de emergência – É tudo sobre seus gastos mensais.

Fundos de emergência — tudo gira em torno dos seus gastos mensais

O tamanho ideal do seu fundo de emergência provavelmente flutuará ao longo de sua vida com base em suas despesas mensais. Regra de ouro? Procure ter três a seis meses de despesas reservadas.

Sabemos que isso pode parecer impossível, especialmente se você está apenas começando. Lembre-se, você não precisa construir um fundo de emergência da noite para o dia. Em vez disso, concentre-se em guardar consistentemente o que você pode pagar. Estratégias como microeconomia pode ajudá-lo a encontrar dinheiro seguro para economizar que você pode não ter percebido que tinha.

Para descobrir quanto você deveria ter economizado para emergências, basta multiplicar a quantidade de dinheiro que você gasta mensalmente em despesas por três ou seis meses para obter o valor da meta. Mapeamos como seria com base nas médias nacionais na tabela abaixo.

Faixa etária	Despesas Mensais Médias	3 meses de economia de emergência	6 meses de economia de emergência
Abaixo de 25	$3.172	$9.517	$19.034
25-34	$4.803	$14.410	$28.820
45-54	$6.232	$18.696	$37.392
55-64	$5.411	$16.233	$32.466
65 e mais velhos	$3.965	$ 11.895	$23.790

Lembre-se:as médias nacionais mostradas acima podem não corresponder ao seu estilo de vida, pois a situação de todos é diferente. Embora você possa optar por usar esses números como referência, é mais importante determinar quanto de seus próprios gastos mensais vai para compras essenciais e tentar economizar de três a seis vezes esse valor.

Dica do especialista: Não sabe quanto gasta por mês? Descubra rastreando seus próprios gastos para ver de quanto você realmente precisa mês a mês. Depois de ter uma boa ideia, insira seus números em nossa calculadora de conta poupança de emergência . Você até obterá uma estimativa de quanto tempo levará para atingir sua meta com base no quanto você guarda a cada mês. Saiba mais sobre como começar a economizar para um fundo de emergência .

Onde guardar seu dinheiro de emergência

Onde você guarda seu dinheiro também é uma decisão importante. Uma conta de poupança de emergência precisa ser acessível. Você pode encontrar uma conta de depósito com juros, desde que seja líquida (como a Conta Poupança Online do Ally Bank ). Embora contas de investimento ou outras ferramentas de poupança (como CDs) possam ter mais poder de ganho, a liquidez é importante para metas de poupança de curto prazo, como emergências.

Manter seu fundo de emergência em uma conta poupança que rende uma taxa de juros competitiva significa que você não precisa passar por nenhum aro extra para obter dinheiro quando precisar. Além disso, seu dinheiro pode render juros a uma taxa potencialmente competitiva - o que significa que está crescendo o tempo todo. Com outras ferramentas de economia, como CDs, você pode ter que esperar até a data de vencimento para sacar dinheiro. Ou, se você retirar antecipadamente, poderá ter que pagar uma multa. Retirar dinheiro de uma conta de investimento também pode desencadear consequências fiscais, além de geralmente levar vários dias antes que o dinheiro chegue à sua conta bancária.

Dica do especialista: Aproveite as ferramentas e a tecnologia para ajudá-lo a alcançar seus objetivos. Com a Conta Poupança Online do Ally Bank, você pode aumentar suas economias com ferramentas de economia inteligentes como Transferências Recorrentes e Economias Surpresas, para que você possa atingir sua meta de economia ainda mais rápido.

Ferramentas e estratégias inteligentes para poupadores de todas as idades

Resposta rápida:

• Ferramentas de poupança inteligentes, como o Ally Bank's Buckets, um recurso da nossa Conta Poupança Online, permitem que você defina metas com facilidade, organize suas economias e acompanhe suas prioridades.
• A microeconomia pode ajudar você a atingir suas metas de economia ainda mais rapidamente.
• Em caso de dúvida, considere automatizar suas economias com transferências recorrentes ou depósitos diretos.
• Use modelos de orçamento para ajudar a acompanhar seus gastos todos os meses.

Priorizar e manter-se organizado pode evitar que você se estresse por não economizar o suficiente para todas as coisas que deseja fazer com seu dinheiro. Se você tem um plano para economizar para várias metas , reduz a chance de que algo escorregue pelas rachaduras.

Por exemplo, digamos que você queira adotar um cachorro daqui a um ano e comprar uma casa três anos depois. Você pode economizar US $ 800 por mês em ambos os itens. Nesse caso, você pode economizar US $ 100 por mês para a preparação do filhote e US $ 700 para o adiantamento de uma casa. Depois de adotar seu novo amigo de sempre, você pode redirecionar esses US $ 100 para o fundo de poupança da casa.

A ferramenta de intervalos na Conta Poupança Online do Ally Bank ajuda você a organizar suas economias em envelopes digitais separados e definir metas específicas para cada um, eliminando a necessidade de abrir várias contas de poupança para acompanhar seu progresso.

Para tornar a economia ainda mais suave, considere entrar no piloto automático. Desviando automaticamente uma parte do seu salário, iniciando transferências recorrentes para suas respectivas contas de poupança ou usando o reforço de economia surpresa na Conta Poupança Online do Ally Bank, você pode aliviar um pouco o estresse de alcançar seus objetivos.

Por fim, lembre-se de que, quando você está economizando dinheiro, cada pedacinho conta. Se você não conseguir acumular grandes quantias de dinheiro de uma só vez, isso não significa que economizar está fora de questão. Usando estratégias de microeconomia (ou colocando de lado pequenas quantias de dinheiro, geralmente menos de US$ 2 por vez), você pode aumentar consistentemente suas economias sem a pressão de grandes quantias em dólares.

Dica do especialista: Prepare-se para o sucesso financeiro encontrando o estilo de orçamento que funciona para você e usando nossos modelos de orçamento fáceis de usar .

Você tem isso

Ao mapear seu futuro financeiro, a idade pode atuar como marcos no caminho para a liberdade financeira – algo que será diferente para cada indivíduo. Esses marcos podem ajudar a lembrá-lo de por que você está economizando e visualizar como será a economia de hoje mais tarde. E lembre-se, você nunca é jovem ou velho demais para economizar para os objetivos que importam para você.

Comece com uma Conta Poupança Online do Ally Bank.