Quanto devo economizar por mês?

Construir segurança financeira para você e sua família significa reservar dinheiro para um dia chuvoso, mas isso não quer dizer que economizar dinheiro seja uma tarefa fácil. Entre suas despesas, pagamento de dívidas e outros tipos de obrigações financeiras, seu salário pode estar bastante esticado.



Independentemente disso, você realmente não deve adiar a poupança porque seus objetivos de vida podem estar fora de alcance sem ela. Vamos explorar os motivos específicos pelos quais você deseja economizar dinheiro e ajudá-lo a responder à pergunta:“Quanto devo economizar por mês?”

Por que você precisa economizar?

Como sugerido anteriormente, economizar dinheiro tem a ver com ajudá-lo a alcançar seus objetivos de vida. Pode ser incrível saber que você é um bom administrador do seu dinheiro, mas esse não é o objetivo final. O objetivo final é que você possa usar suas economias para ajudá-lo a atingir marcos ou quando houver uma circunstância inesperada em que você precise de dinheiro imediatamente.



Por exemplo, digamos que você e seu cônjuge estejam finalmente prontos para se estabelecer e começar sua própria família. Seu pequeno condomínio não será suficiente para mais de duas pessoas, além de seus animais de estimação atuais, então você decide começar a procurar uma casa.



Você adivinhou – você precisa economizar para poder fazer isso. Assim, você precisará ter dinheiro reservado para custos de fechamento, um adiantamento e mover suas coisas. E para começar uma família, você precisará economizar para todo o equipamento necessário quando o bebê chegar, bem como para possíveis despesas médicas, caso precise compensar a perda de renda.

Quanto deve ser gasto na poupança?

Não há uma resposta fácil. Primeiro, descubra quanto do seu salário você deve economizar porque depende de seus objetivos específicos. Pense na linha do tempo de seus objetivos e vá a partir daí.



Por exemplo, existem metas de curto e longo prazo. As metas de economia de curto prazo são para qualquer coisa de menos de um ano a alguns anos no futuro. Os exemplos incluem substituir seu fogão, aquelas férias em Cancun ou reservar fundos para um adiantamento em uma casa. Objetivos de longo prazo são coisas que você está olhando para mais de 5 anos, como a aposentadoria.



Para essas metas, você deve pensar no valor específico em dólares e trabalhar de trás para frente para ver quanto pode reservar de forma realista a cada mês. Por exemplo, digamos que você queira ter $ 20.000 para um adiantamento, $ 5.000 para férias em Cancun e $ 1.000 para um novo fogão nos próximos 5 anos. Você precisará economizar US $ 5.200 em um ano ou US $ 100 por semana.



Se você ainda está confuso, não se preocupe. Abordaremos alguns outros planos de economia comuns abaixo.



Outra coisa igualmente importante é reservar dinheiro para um fundo de emergência. Esta é uma quantia específica de dinheiro destinada a circunstâncias imprevistas, como quando seu carro quebra, seu HVAC precisa de reparos ou você precisa de uma cirurgia odontológica de emergência.



A maioria dos especialistas recomenda que você construa seu fundo de emergência até o ponto em que possa cobrir pelo menos 3 a 9 meses de despesas de subsistência. Parece assustador, então não sinta que você tem que fazer tudo de uma vez. Mesmo $ 25 por semana é bom o suficiente. Dê uma olhada no que você pode eliminar do seu orçamento (como seu pacote de TV a cabo sofisticado) ou embale seu almoço algumas vezes por semana. Ambas as opções (e outras) podem fazer uma grande diferença.

Planos de Poupança

Usar as diretrizes acima para calcular um fundo de emergência e metas de poupança pode ser útil. Para obter ajuda extra (especialmente se você ainda está se perguntando quanto precisa economizar por salário), aqui estão duas regras comumente apresentadas por especialistas para ajudá-lo a economizar.

A Regra 50/30/20

Essa regra popular sugere que você reserve 50% de sua renda para o essencial, como moradia, alimentação e transporte, 30% para despesas discricionárias e 20% para economia.



Pegue essa regra e calcule o que você deve economizar de acordo com sua renda. Então dê uma olhada em seus objetivos acima e veja se combina. Se isso não acontecer, tente ver se você pode fazê-lo corresponder. Se suas metas de economia estão acima de 20%? Essas são ótimas notícias!

A regra dos 10%

Essa regra normalmente se aplica à poupança para aposentadoria. A sabedoria convencional diz que você deve economizar pelo menos 10% para a aposentadoria. Essa porcentagem pode parecer assustadora no começo, mas considere seu empregador quando se trata desse valor. Isso porque seu empregador pode oferecer um 401(k) e corresponderá a parte de suas contribuições (ou seja, dinheiro grátis). Isso pode aumentar sua taxa de economia de até 10%. Se não, trabalhe para aumentar suas economias pouco a pouco até chegar a esse valor.

Como aumentar suas economias

Aumentar suas economias não precisa ser difícil ou doloroso.



Aqui estão algumas sugestões sobre como você pode começar:



Aproveite a automação:  Comece pequeno com um plano de poupança automático, transferindo dinheiro da sua conta corrente para uma conta poupança regularmente. Considere pedir ao seu departamento de recursos humanos que deposite uma parte do seu salário em sua conta poupança e depois coloque o restante em sua conta corrente.



Use seus bônus e reembolsos de impostos:  Se você tiver a sorte de receber bônus no trabalho, use isso para economizar. Ou, se você receber uma restituição de impostos em um ano, também poderá usá-la para suas economias.



Eu aumente a economia em 1% por vez:  Reservar 1% extra de sua renda para a poupança provavelmente não fará uma grande diferença em seus hábitos de consumo. Quando estiver acostumado a não ter essa quantia de dinheiro, aumente suas economias em mais 1% e assim por diante.



Inicie uma agitação lateral:  Se você achar que sua renda não é suficiente, considere uma agitação paralela para ganhar um pouco de dinheiro extra. Muitos nem exigem que você saia de casa e, com a maioria, você pode trabalhar em torno de sua agenda lotada.

Comece a economizar hoje

Não importa quão pequenas sejam suas economias hoje, o importante é que você esteja tomando medidas proativas em direção a uma meta de economia. Não importa o quanto você economize, seja consistente em seus esforços. Você ficará agradavelmente surpreso com o quanto pode reservar, mesmo com pequenas quantias em dólares regularmente ao longo do tempo.