Como economizar para a educação universitária do seu filho

A maioria dos pais sonha em pagar para mandar seus filhos para a faculdade, mas hoje em dia isso não é pouca coisa. O custo médio de uma universidade pública de quatro anos é de $ 24.300 por ano.

Se seu filho frequenta uma universidade particular de quatro anos, esses custos aumentam para US$ 50.300 por ano. E os custos da faculdade continuam a aumentar a cada ano, então as chances são ainda mais caras quando seus filhos atingirem a idade da faculdade.

Então, assim como você não adiaria o planejamento para a aposentadoria, também não deve adiar o planejamento de como pagará a faculdade. Felizmente, com um pouco de planejamento e muita economia, é perfeitamente possível financiar as despesas do ensino superior do seu filho.

4 etapas para começar a economizar para a faculdade do seu filho

Se você ainda não começou a economizar para a faculdade, esse processo pode parecer muito avassalador. É difícil imaginar como você economizará uma quantia tão grande de dinheiro em um período de tempo relativamente curto.

E se seus filhos estão no ensino médio, você provavelmente está sentindo ainda mais o aperto. Aqui estão quatro etapas fáceis para ajudá-lo a começar.

Etapa 1:comece o mais rápido possível

Se seus filhos são muito pequenos, você pode sentir que é muito cedo para começar a economizar para a faculdade. Mas quando se trata de um plano de poupança para a faculdade, nunca é cedo demais. Quanto mais você economizar agora, menos terá que economizar depois.

Portanto, você deve começar a economizar para a faculdade assim que seu filho nascer. É melhor começar cedo do que ter seus filhos no ensino médio e perceber que você nunca conseguiu economizar para a educação universitária.

Descubra quanto dinheiro você pode reservar para o fundo da faculdade todos os meses. Mesmo que seja apenas US $ 100, cada bit ajuda.

Etapa 2:crie um plano

Agora você precisa se sentar e dar uma boa olhada nos números. Quanto você precisará para cobrir o custo das mensalidades, livros, vida no campus e muito mais?

Esse número provavelmente será muito maior do que você imaginava, mas não deixe que isso o impeça de agir. Existem maneiras de compensar a diferença se você estiver com pouco dinheiro, mas você deve pelo menos saber quanta economia deseja.

Etapa 3:escolha o plano de poupança da faculdade certo

A melhor maneira de economizar para a faculdade é escolher o plano de investimento certo. Uma estratégia de investimento sólida permite que você aproveite os juros compostos e maximize seus retornos.

E certifique-se de aproveitar todas as opções de impostos diferidos à sua disposição. Veremos quatro planos de investimento universitário que você pode considerar em uma seção posterior.

Etapa 4:comece a economizar de forma consistente

E, finalmente, você precisa começar a economizar de forma consistente. Investir apenas uma pequena quantia de dinheiro todos os meses ajudará você a aumentar a conta de poupança da faculdade do seu filho mais rapidamente. Se você agir com base nessas quatro etapas, poderá financiar uma boa parte da mensalidade do seu filho.

As 4 principais opções de economia da faculdade

Muitos pais gostariam de começar a economizar para a faculdade, mas não sabem por onde começar. Aqui estão quatro opções diferentes de economia da faculdade que você pode considerar.

1. Roth IRA

Um Roth IRA é uma conta com vantagens fiscais projetada para poupança de aposentadoria, mas você também pode usá-la para economizar para a faculdade. Seu investimento crescerá isento de impostos e, se você tiver pelo menos 59 ½, também poderá sacar o dinheiro isento de impostos.

Mas se você tiver menos de 59 anos e meio, poderá fazer uma retirada sem multa de até US$ 10.000, desde que use o dinheiro para despesas qualificadas de ensino superior. A única desvantagem de escolher um Roth IRA é que sua renda anual deve estar abaixo de um certo limite para que você seja elegível.

2. Conta de investimento tributável

Uma conta de investimento tributável é uma conta de corretagem financiada com dinheiro após impostos. Seus ganhos serão tributados, mas você pode usar o dinheiro para qualquer finalidade.

De todos os planos de poupança da faculdade nesta lista, uma conta de investimento tributável será sua opção mais flexível. E não há limites de renda ou limites de quanto você pode economizar todos os anos.

3. 529 Plano de Poupança da Faculdade

Um plano de poupança da faculdade 529 é um plano com vantagens fiscais oferecido pelo estado. Cada estado oferece seu próprio plano 529, mas você pode abrir um plano 529 em qualquer estado que escolher, pois a maioria dos estados não possui requisitos de residência.

O benefício dos planos 529 é que suas economias na faculdade crescerão isentas de impostos. Você também pode fazer saques não tributáveis, desde que o dinheiro seja usado para fins educacionais. E muitos estados ainda oferecem uma dedução do imposto de renda estadual para contribuições.

4. Conta Poupança Coverdell Education

Semelhante a um plano 529, a Coverdell Education Savings Account é uma conta fiduciária ou de custódia que você pode configurar para que alguém com menos de 18 anos pague despesas educacionais qualificadas. Você pode investir até $ 2.000 por ano por beneficiário em várias ações, títulos ou outros ativos. Também cresce livre de impostos.

No entanto, ao contrário do plano 529, suas contribuições não são dedutíveis. Além disso, este plano está disponível apenas para pessoas que ganham menos de US$ 110.000 para um indivíduo ou US$ 220.000 para um casal que arquiva em conjunto.

Quando seu filho sacar o dinheiro para despesas da faculdade, ele não pagará impostos sobre isso. Você também pode usar o dinheiro para pagar o ensino fundamental ou médio.

5. Planos de mensalidades pré-pagos

Um plano de mensalidades pré-pago também é semelhante a um plano 529, exceto que permite que você "bloqueie" os valores das mensalidades em suas taxas atuais. Essencialmente, o estado garante que os fundos aumentarão à taxa da inflação das mensalidades da faculdade. Os custos da faculdade continuam aumentando a cada ano, então esta pode ser uma boa opção para você.

A única desvantagem é que mais restrições são colocadas nos planos de matrícula pré-pagos. Por exemplo, seu filho deve frequentar uma faculdade pública estadual ou escolher entre uma lista selecionada de faculdades particulares. E os fundos não podem ser usados ​​para pagar hospedagem e alimentação.

Como economizar dinheiro na faculdade

Se seu filho planeja frequentar a faculdade no próximo ano ou dois, você pode sentir que está ficando sem tempo para economizar para a escola. Se for esse o caso, seu melhor plano é encontrar maneiras de economizar dinheiro para maximizar as contas de poupança que você possui. Aqui estão algumas ideias para ajudá-lo a começar:

• Considere a faculdade comunitária por dois anos: Ter seu filho frequentando a faculdade comunitária por dois anos pode reduzir a quantidade de dinheiro que você gasta com as mensalidades. Apenas certifique-se de que a faculdade de quatro anos para a qual eles planejam se transferir aceitará todos os seus créditos.
• Candidate-se a bolsas e subsídios: Não há melhor maneira de reduzir o preço da faculdade do que com bolsas e bolsas. Se seu filho se qualificar para subsídios e bolsas de estudo, é dinheiro grátis que eles não terão que pagar após a formatura. Você pode conferir conselhos de bolsas de estudo como Unigo e GoGrad para encontrar possíveis oportunidades de bolsas de estudo.
• Preencha o FAFSA: Todos os que cursam a faculdade devem preencher o Formulário Gratuito de Auxílio Federal Estudantil (FAFSA). Quando você preenche o FAFSA, seu filho se torna elegível para auxílio financeiro e empréstimos federais. Os empréstimos estudantis federais vêm com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais favoráveis ​​do que os empréstimos privados.
• Formação em menos de quatro anos: Se seu filho for capaz e motivado a se formar em menos de quatro anos, isso pode economizar muito dinheiro nas mensalidades. Seu filho pode fazer isso participando das aulas de verão, escolhendo um programa acelerado e testando as aulas introdutórias da faculdade.

Resumo

A faculdade é cara, e poucos pais estão ansiosos para pagar essas pesadas contas de matrícula. Mas com um pouco de planejamento, você pode garantir que seu filho se forme com pouca ou nenhuma dívida de empréstimo estudantil. E um diploma universitário preparará seu filho para uma vida inteira de sucesso, por isso vale a pena o tempo e o esforço gastos.